هناك العديد من أنواع الأنظمة المصرفية ، مثل المنفعة ، المجدولة أو غير المجدولة ، المحلية ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، لا تزال الخدمات المصرفية الشخصية ، وكذلك الخدمات المصرفية التجارية ، تلعب دورًا رئيسيًا في المجتمع. نوع واحد في عملاء التجزئة ، بينما الآخر في الأعمال التجارية. دعونا نرى ما الذي يميز كل مصطلح!
الخدمات المصرفية الشخصية مقابل الخدمات المصرفية التجارية
الفرق بين الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية هو أن الخدمات المصرفية الشخصية هي نظام مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات عملاء التجزئة الصغار. وفي الوقت نفسه ، فإن الخدمات المصرفية التجارية هي نظام يحقق أرباحًا ضخمة من خلال الاستثمارات.
تُعرف الخدمات المصرفية الشخصية أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد التي تحدد نفسها ، وتشمل الأنشطة الشخصية ، مثل القروض الشخصية ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان / الخصم ، وقروض السيارات التي هي في الأساس مبلغ صغير. من ناحية أخرى ، يتضمن مدخرات العميل وتسهيلات المعاملات وما إلى ذلك. يقدمون خدماتهم للأشخاص بدلاً من الشركات الكبرى أو الشركات أو الشركات.
على العكس من ذلك ، تشمل الخدمات المصرفية التجارية تقديم الخدمات المالية لعامة الناس والشركات. إنه يعزز الاقتصاد والنمو الاجتماعي والاستقرار. يمكنهم العمل جنبا إلى جنب مع القطاعات العامة وكذلك مع القطاع الخاص. وتتمثل مهمتهم في قبول الودائع من الجمهور ، وتقديم القروض للشركات أو الشركات بطريقة لتحقيق ربح ضخم.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية
| معلمات المقارنة | الخدمات الشخصية البنكية | المصرفية التجارية |
| المعنى | تميل الخدمات المصرفية الشخصية إلى مساعدة الأفراد في أي خدمات مالية. أنها توفر الدعم المالي لعملاء التجزئة في المدخرات والائتمان والقروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، وما إلى ذلك. | تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات مالية للاستثمار والاستهلاك تؤدي إلى الربح بأي شكل من الأشكال. إنهم يمنحون الودائع من عامة الناس ويحولون الأموال عن طريق إقراض الشركات لتحقيق ربح. |
| دور | تتمثل الوظيفة الأساسية للخدمات المصرفية الشخصية في توفير الدعم المالي والمشورة وإدارة حسابات العملاء وغيرها من الخدمات. تقليل عامل المخاطرة عن طريق إقراض المال. | تتمثل الوظائف البارزة للخدمات المصرفية التجارية في قبول الودائع (الادخار ، والودائع العامة ، والودائع المتكررة ، والودائع الثابتة) وتقديمها كقروض للاستهلاك أو الاستثمار. كما تولد الخدمات المصرفية التجارية الجدارة الائتمانية. |
| اسماء اخرى | الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للأفراد | بنك مرهون ومودع لديه خدمات كاملة |
| مخاطرة | في الوقت الحاضر ، تواجه الخدمات المصرفية الشخصية مخاطر فقدان العملاء بسبب الزيادة في معدل الائتمان ، والمخاطر التشغيلية في حالة حدوث أخطاء ، وسعر السوق بسبب التقلبات ، ومخاطر السيولة. | تتمثل المخاطر الرئيسية للخدمات المصرفية التجارية في فرض سعر فائدة منخفض ، مما يؤدي إلى انخفاض ربح البنك. من خلال توليد قروض فائضة للاستهلاك ، يؤدي الاستثمار إلى عدم قدرة المقترضين على دفع الأموال. |
| سعر الفائدة | تقدم الخدمات المصرفية الشخصية سعر فائدة معقولاً لعملائها لتحصيل تكلفة الاقتراض من الخدمات المصرفية الأخرى. تفرض معظم الخدمات المصرفية الشخصية معدل فائدة يتراوح بين 10.5 و 24 في المائة. | تحافظ الخدمات المصرفية التجارية على معدل فائدتها بين 2-3 في المائة. |
ما هي الخدمات المصرفية الشخصية؟
كما ذكرنا سابقًا ، فإن الخدمات المصرفية الشخصية هي فقط من أجل القضية الشخصية للعميل. إنه يعمل على أساس المصلحة الشخصية للعميل. يساعد إجراءات العملاء على إدارة أموالهم ، والوصول إلى بطاقات الائتمان ، وتسهيلات الإيداع.
من ناحية أخرى ، تقدم البنوك خدمات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان / الخصم والوصول إلى العملات الأجنبية والتحويلات وتمويل السيارات وشهادات الإيداع.
بالإضافة إلى ذلك ، فهي قسم فرعي لبنوك بارزة أو بنوك مجتمعية محلية بالقرب من العملاء. يمكن التعامل مع هذه الأنواع من الأنظمة بسهولة في المنزل من خلال منشأة عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، يعد هذا النظام هو المكان الأكثر ملاءمة وأمانًا لإيداع وسحب أموال العميل.
بشكل أساسي ، يقدمون أيضًا خدمات كبيرة الحجم ، مثل تمكين العميل من شراء سلع كبيرة الحجم ، وكسب فائدة على أموالهم. يفضله الرجل العادي دائمًا على الأنظمة المصرفية الأخرى. على هذا النحو ، فإنه يقدم عناية خاصة لحساب العميل مع الخدمات المالية الكافية.
لهذا السبب ، يعد Citibank مثالًا جيدًا على النظام المصرفي الشخصي.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
تُعرف الخدمات المصرفية التجارية أيضًا باسم الخدمات المصرفية للشركات ، حيث تركز بشكل أكبر على قطاع الشركات ، مثل الحكومة والمؤسسات والشركات ، لكسب الأرباح. بدلاً من إقراض مستهلكي التجزئة ، يفضلون الشركات والقطاع التجاري المتعلق بالخدمات.
إنهم يلعبون دورًا بارزًا في المجتمع في تعزيز رأس المال والائتمان والسيولة في السوق من خلال تقديم قروض جديدة وخيارات إقراض. مع وضع ذلك في الاعتبار ، فهم يقدمون أيضًا خدماتهم عن طريق التدقيق وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية.
علاوة على ذلك ، يقدم خدمات الاستثمار الأساسية مثل دفع الفواتير والتحويلات والأقراص المدمجة وحماية الأصول والقروض وصناديق الودائع. مصدر دخلهم هو عملائهم ، أي من الفائدة التي يكتسبونها من أموال العميل. يتم تشغيلها الآن على نطاق واسع من خلال وضع الاتصال بالإنترنت.
من أجل فهم أفضل ، فإن النظام المصرفي التجاري ليس سوى البنوك التي نطلق عليها أجهزة الصراف الآلي.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية
استنتاج
تقوم الخدمات المصرفية الشخصية بإقراض الخدمات المالية الشخصية مثل القروض التعليمية ، والائتمان ، والقروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، وجمع حسابات التوفير والودائع ، والحفاظ على حسابات العملاء.
تحظى الخدمات المصرفية التجارية بشعبية كبيرة ، والتي تعمل على نمو الاقتصاد من خلال قبول الودائع وإقراضها كقرض لغرض الاستثمار والاستهلاك لتحقيق ربح منها.
