شائعة في الصناعة المصرفية ، تشكل كلمتا السحب على المكشوف والقرض واحدة من أكثر أزواج الكلمات إرباكًا. والجدير بالذكر أن كلتا الكلمتين تتضمن اقتراض نقود من مؤسسة مالية.
ومع ذلك ، فإن شروط وأحكام اقتراض بعض النقود الإضافية من مؤسسة مالية تؤدي إلى اختلافات بين السحب على المكشوف والقرض.
السحب على المكشوف مقابل القرض
ال الفرق بين السحب على المكشوف والقرض هو أن السحب على المكشوف هو ائتمان يتم منحه على حساب جاري بحد ائتماني ثابت. القرض هو مبلغ ثابت مقترض من البنك لفترة محددة. في السحب على المكشوف ، يمكن أن يختلف مبلغ السحب حسب المتطلبات ، ومبلغ القرض ثابت ويتم سداده بفائدة.
جدول المقارنة بين السحب على المكشوف والقرض
| معلمة المقارنة | السحب على المكشوف | يقرض |
| هدف | لعمليات الأعمال اليومية. على سبيل المثال ، دفع الأجور ، ودفع المدينين ، ودفع الفواتير. | لتسهيل عمليات الشراء الرأسمالية طويلة الأجل. على سبيل المثال ، شراء الأصول وإنشاء الأعمال وترقيات النظام. |
| متطلبات الأمن | لا يتطلب أي ضمانات أو ضمانات للاستحواذ. | يتطلب الأمن أو الضمانات للاكتساب. |
| السداد | معدلات الفائدة أعلى مقارنة بالقروض. | معدلات الفائدة أقل مقارنة بالسحب على المكشوف. |
| المدة الزمنية | عرضت لبضعة أيام إلى ستة أشهر | يتم تقديمه لفترة أطول. يمكن أن تصل المدة إلى عشرين عامًا. |
| عملية الاستحواذ | لا توجد عملية داخلية مطلوبة. | مطلوب عملية داخلية. |
ما هو السحب على المكشوف؟
يشير السحب على المكشوف من البنك إلى بعض التسهيلات الائتمانية حيث يحق لصاحب الحساب المصرفي الحالي سحب أموال زائدة عن مبلغ حسابه المصرفي الحالي.
يمكن النظر إلى السحب على المكشوف على أنه قرض قصير الأجل حيث يحق لصاحب الحساب المصرفي الجاري الحصول عليه أثناء السحب إذا دعت الحاجة إلى ذلك.
يتم الاتفاق على الحد الذي يمكن عنده إجراء السحب على المكشوف بين البنك وصاحب الحساب. ومع ذلك ، فإن البنك لديه جميع الحقوق لتغيير حد السحب على المكشوف الخاص بك.
ما هو القرض؟
من ناحية أخرى ، يشير القرض إلى رأس المال المقترض الذي تقرضه مؤسسة مالية إما فرد أو منظمة لغرض معين ، مع سداد المبلغ بمرور الوقت.
والجدير بالذكر أن القرض المصرفي هو التزام طويل الأجل في الميزانية العمومية للأعمال. على المستوى الفردي ، قد يكون القرض قصير الأجل أو طويل الأجل بناءً على فترة السداد المقرر أن يستغرقها.
الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف والقرض
هدف
السحب على المكشوف من البنك هو تسهيل يمتد إلى أصحاب الحسابات المصرفية الحالية لتمويل عملياتهم التجارية اليومية. من خلال السحب على المكشوف المصرفي ، يمكن للأفراد والشركات تغطية نفقات الطوارئ ، ودفع أجور العمال ، وإصدار المدفوعات للمدينين المتأخرين ، ودفع الفواتير. من ناحية أخرى ، يتم تقديم قرض لفرد أو شركة تحتاج إلى كميات كبيرة من النقد لغرض محدد طويل الأجل.
يُعرَّف القرض على أنه رأس مال مُقترض لتسهيل عمليات شراء رأس المال. وهي تشمل عمليات الشراء على الأصول لشركة أو أفراد ، أو إنشاء شركة ، أو حتى ترقية الأنظمة. والجدير بالذكر أنه لا يمكن الحصول على قروض لتغطية كشوف المرتبات ، على عكس السحب على المكشوف.
متطلبات الأمن
أثناء البحث عن سحب على المكشوف من البنك ، لا يلزم الحصول على أي ضمان أو ضمان من قبل صاحب الحساب المصرفي الحالي. ومع ذلك ، يجب أن يكون للفرد أو البنك حساب مصرفي جاري مع البنك الذي يسعون فيه إلى السحب على المكشوف.
بخلاف منح السحب على المكشوف ، يطلب البنك دائمًا ضمانًا أو ضمانًا مقابل القرض. والجدير بالذكر أنه يمكن للشركات اقتراض قروض من أي بنك أو مؤسسة مالية تطرق أبوابها. هذا بغض النظر عن وجود حساب مصرفي جاري مع البنك أم لا.
السداد
يتم سداد القرض من خلال أقساط شهرية منتظمة. يتم احتساب الفائدة من ناتج المبلغ الأساسي وسعر الفائدة والمدة التي سيتم فيها سداد القرض. يعرف الفرد أو الشركة بالفعل المبلغ المتوقع دفعه مقابل كل شهر من قسمة إجمالي المبلغ المستحق على مدة الدفع المنصوص عليها.
على الجانب الآخر ، يختلف سداد السحب على المكشوف عن سداد القرض. يتم سداد السحب على المكشوف عندما يكون لدى الشركة أو الفرد راحة في الحصول على أموال إضافية ، وتجدر الإشارة إلى أن معدلات الفائدة على السحب على المكشوف أعلى من تلك الخاصة بالقروض.
المدة الزمنية
يتم منح السحوبات على المكشوف للأفراد والشركات لتسوية النفقات اليومية. يتم استخدام تسهيلات السحب على المكشوف للاقتراض قصير الأجل ، حيث يتم السداد بين بضعة أيام إلى ستة أشهر. من ناحية أخرى ، تتمتع القروض بمدة زمنية أطول من تلك الخاصة بالسحب على المكشوف. قد يستغرق سداد القروض ما يصل إلى عشرين عامًا.
عملية الاستحواذ
للحصول على قرض من مؤسسة مالية ، يمر فرد أو شركة بعملية داخلية تتضمن الاعتراف بالحاجة. هذا يتبع حقيقة أن التزامات القرض ضخمة وتستغرق فترة سداد أطول. من ناحية أخرى ، لا يتطلب الحصول على السحب على المكشوف أي عملية تخطيط داخلي. طالما أنه يحق للفرد أو الشركة الحصول على سحب على المكشوف ، فيمكنهم القيام بذلك طالما أنه لا يتجاوز الحد المسموح به.
الأسئلة المتداولة (FAQ) حول السحب على المكشوف والقرض
أيهما أفضل القرض أم السحب على المكشوف؟
السحب على المكشوف هو المبلغ الذي تقترضه مقابل حسابك المصرفي في شكل عمليات سحب للوفاء بنفقات معينة.
معدل الفائدة المحملة على السحب على المكشوف أقل نسبيًا من الفائدة المحملة على القرض.
يكون السحب على المكشوف أكثر جدوى إذا كان مبلغ المال المعني هو مبلغ صغير مقارنة بالحد الأدنى لمبلغ القرض. ولكن إذا كنت بحاجة إلى مبلغ أكبر ، فسيكون القرض أكثر جدوى.
هل يؤثر السحب على المكشوف على الحصول على قرض؟
لا يؤثر السحب على المكشوف في حسابك المصرفي على الفور على أهليتك للحصول على قرض.
ومع ذلك ، يحدد كل بنك تاريخ استحقاق يجب فيه سداد مبلغ السحب على المكشوف من قبل صاحب الحساب.
تقوم سلطات البنك أيضًا بإبلاغ العميل بهذا التاريخ ، ولكن إذا تأخر الدفع وتم إرسال مبلغ السحب على المكشوف إلى التحصيل ، فقد تقلص سلطات البنك الخدمات مثل منح القروض.
ما هي عيوب السحب على المكشوف؟
السحب على المكشوف له حد ثابت ويعتمد بشكل عام على نوع الحساب الذي تملكه وقواعد البنك. بمعنى آخر ، إذا كنت تريد مبلغًا أكبر ، فقد لا يكون السحب على المكشوف قادرًا على المساعدة.
أيضًا ، تخضع عمليات السحب على المكشوف لمعدلات فائدة مرتفعة مقارنة بالقروض.
عيب آخر هو أن الفترة الزمنية للسداد قصيرة للغاية في حالة السحب على المكشوف مقارنة بالقروض الشخصية.
كيف تسدد السحب على المكشوف؟
يتم سداد السحب على المكشوف عند إيداع الأموال في حسابك المصرفي.
على سبيل المثال ، إذا كان حساب راتب عند إيداع الراتب ، يقوم البنك تلقائيًا بخصم مبلغ السحب على المكشوف.
إذا كنت غير قادر على تصفية السحب على المكشوف ، يمكنك الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة أقل لسداد السحب على المكشوف.
يعد هذا خيارًا ممكنًا لأن الرسوم على السحب على المكشوف أعلى والمهلة الزمنية للسداد أقصر مقارنة بالقروض.
هل السحب على المكشوف أفضل من بطاقة الائتمان؟
يمكن أن يكلفك اقتراض الأموال باستخدام بطاقة الائتمان المزيد لأنه إذا لم تكن قادرًا على سداد المبلغ خلال فترة السماح ، فإن معدلات الفائدة المفروضة تكون مرتفعة بشكل غير عادي.
ولكن في حالة السحب على المكشوف ، تظل الفائدة المحملة ثابتة.
ومع ذلك ، إذا كان مطلوبًا مبلغًا صغيرًا فقط لفترة قصيرة من الوقت ، فإن استخدام بطاقة الائتمان يعد خيارًا أسهل.
استنتاج
من التحليل أعلاه ، فإن الفرق بين السحب على المكشوف والقرض واضح بشكل واضح. بينما يشير السحب على المكشوف إلى منشأة يمكن فيها سحب الأموال بأقل من صفر من الرصيد ، يشير القرض إلى الأموال المقترضة مقابل بعض الضمانات.
من خلال المعرفة بالفرق بين المصطلحين ، يمكن للفرد الاقتراب من البنك والحصول على حل التمويل الأمثل لاحتياجاتهم.
