الفرق بين السحب على المكشوف والشيك (مع الجدول)

بالنسبة لعامة الناس ، قد يعني الشيك والسحب على المكشوف نفس الارتباط بطريقة سحب الأموال ، ولكن هناك الكثير من الاختلاف من حيث المعنى والإجراءات المالية.

السحب على المكشوف مقابل الشيك

الفرق بين السحب على المكشوف والشيك هو أن السحب على المكشوف يسمح لك بسحب أموال أكثر من الرصيد الحالي في حساب التوفير الخاص بك بينما يتيح لك الشيك سحب المبلغ المحدد في الورقة (ضمن رصيد حسابك).

يسمح لك السحب على المكشوف بسحب الأموال حتى عندما يصل رصيد حسابك إلى الصفر. أن أقول إنه نوع من القروض الصغيرة مع الفائدة.

الشيك له معنى مختلف تمامًا. هو مستند يأمر البنك بدفع مبلغ معين من المال يكتب الشيك باسمه. لا يسمح لك بسحب أكثر من رصيد الحساب.

جدول المقارنة بين السحب على المكشوف والشيكات (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	السحب على المكشوف	التحقق من
حرف	السحب على المكشوف يشير إلى السحب المستمر للأموال من قبل العميل حتى لو كان رصيدك صفرًا أو أقل من المبلغ الصادر.	الشيك هو نوع من المستندات التي تسمح للعميل بسحب المبلغ المحدد من المال المذكور في الشيك.
حد الانسحاب	يمكنك سحب أي مبلغ حتى لو كان أموالك أقل من رصيد الحساب.	يمكنك فقط سحب المبلغ المحدد من المال المذكور في المستند.
جانبية	يتم منح تسهيلات السحب على المكشوف فقط مقابل بعض تعهدات الأصول.	تسهيلات الشيكات لا تتطلب أي إصدار ضمانات.
متطلبات	تحتاج إلى التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه قبل إجراء السحب على المكشوف.	يحتاج كل من العميل والمُصدر إلى الحصول على تسهيلات شيك في حساباتهما المصرفية.
حماية	السحب على المكشوف يقودك إلى الديون إذا واصلت سحب الأموال.	إنها آمنة ولا يستطيع الدرج سحب أي مبلغ إضافي من حسابك.

ما هو السحب على المكشوف؟

يوفر السحب على المكشوف للعميل أداة تمديد عندما يصل رصيد الحساب إلى الصفر. في المقام الأول ، لنقل أن البنك يتيح لك اقتراض مبلغ صغير من المال.

هناك فائدة في المبلغ الأساسي ورسم السحب على المكشوف النموذجي. في العديد من البنوك ، قد ترتفع رسوم السحب على المكشوف إلى 30 دولارًا.

توفر حماية السحب على المكشوف للعميل أداة لإدارة عمليات السحب الخاصة بهم. تتأكد حماية السحب على المكشوف من عدم وجود شيك مفروض عليك بسبب عدم كفاية الأموال ، والتي لن تتمكن من دفعها.

أنواع مختلفة من السحب على المكشوف -

مزايا السحب على المكشوف:

نافع: يساعدك السحب على المكشوف على الدفع إذا كان لديك القليل من المال على مدفوعات الإيجار ، وفاتورة الغاز ، والفواتير المدفوعة مسبقًا ، وغيرها.

المرونة: يسمح لك بتغيير مبلغ المال الذي اقترضته عن طريق الحد من الفائدة وهو متاح بسهولة لأنه لا يتطلب أعمالًا ورقية نموذجية.

عيوب السحب على المكشوف:

معدل فائدة أعلى: تسهيلات السحب على المكشوف عادة ما يكون لها معدل فائدة أعلى ، على عكس القروض المصرفية العادية. لديهم أيضا رسوم خفية. يمكن للبنك أيضًا وضع حد زمني مفاجئ لك لسداد الأموال المقترضة.

يؤثر على التصنيف الائتماني: أحد العيوب المهمة للسحب على المكشوف هو تقليل درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير ، مما يترك انطباعًا سيئًا عنك في السوق. قد يقودك هذا إلى دفع تخفيض في حد السحب لحسابك المصرفي.

ما هو الشيك؟

الشيك هو مستند يصدره فرد. يسمح للمسحوب عليه بسحب المبلغ المحدد في الشيك إلى مصرفه أو مصرفها.

يُعد تسهيلات الشيكات أفضل طريقة لتحويل الأموال لأولئك الذين لديهم معرفة أقل بالمدفوعات الرقمية مثل NEFT و UPI وتطبيقات الدفع عبر الإنترنت.

الأنواع المختلفة من الشيكات -

مزايا الشيك:

تسهيلات التاريخ: يمكن أن يتم الشيك مسبقًا أو مؤرخًا وفقًا للشخص. يمكن أيضًا إيقاف الدفع لأسباب أمنية.

خالية من الأخطاء: إنها طريقة بسيطة لتحويل الأموال. لا يحتاج الفرد إلى عد النقود يدويًا. وهو أيضًا تحويل غير نقدي يمنحك حرية حمل الشيك دون تردد.

مساوئ الشيك:

تيمعملية الاستهلاك الإلكتروني: لكي يغير البنك الشيك إلى نقد ، يتطلب الأمر وقتًا طويلاً. وهو مضيعة للوقت. لا يمكنك الحصول على أموالك إذا كان لديك متطلبات عاجلة.

إمضاء: لرسم الشيك ، يجب على الفرد التوقيع على الورقة. قد يؤدي عدم الاتساق في التوقيع أو التوقيع الخاطئ إلى فشل الدفع.

الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف والشيك

الاختلافات الرئيسية بينهما مذكورة أدناه:

1. السحب على المكشوف هو مقدار الأموال الإضافية التي يتم سحبها من حسابك بعد أن يصل رصيدك إلى الصفر. الشيك هو مبلغ ثابت من المال يمكنك سحبه من البنك الذي تتعامل معه.
2. السحب على المكشوف هو نوع من القروض الصغيرة التي تقودك إلى أسعار الفائدة أو حتى التوقيع على الضمانات. في حين أن الشيك لا يحتوي على أي شيء من هذا النوع من المشكلات.
3. السحب على المكشوف يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ولكن الشيك لا يؤثر.
4. السحب على المكشوف هو طريقة فورية ، حيث تتلقى المال في أي وقت تحتاجه. في حين أن الشيك يستغرق وقتًا حتى تتم معالجته (أسبوع واحد).
5. السحب على المكشوف ليس آمنًا ، فقد يؤدي إلى الديون ولكن الشيك آمن ومضمون.

استنتاج

لذا ، ما هو الخيار المناسب لك - السحب على المكشوف أم الشيك؟ تأكد دائمًا من أن كلا المصطلحين مرتبطان بالمال ويتوقعون منك إعادته إذا ارتكبت خطأ.

تعد عمليات السحب على المكشوف دائمًا أمرًا صعبًا نظرًا لعدم وجود أعمال ورقية موقعة. يمكنهم رفع أسعار الفائدة الخاصة بك ولديهم رسوم خفية.

بالنسبة لمدفوعات الإيجار أو المدفوعات الطبية ، يمكن أن يكون السحب على المكشوف خيارًا جيدًا على الائتمان النقدي. تحقق في وقت واحد أكثر أمانًا فيما يتعلق بالتحويلات النقدية.

وبالتالي لديك الآن مفهوم واضح لهذين المصطلحين الماليين. اختر بحكمة!

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi؟handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971