الفرق بين السحب على المكشوف والحساب الجاري (مع الجدول)

السحب على المكشوف والحساب الجاري هما مصطلحان بنكيان منفصلان. تحتفظ البنوك بكلا الكشوفين من أجل راحة العملاء. من خلال الحساب الجاري ، يمكن للفرد سحب الأموال حسب ما يناسبه ، في حين أن السحب على المكشوف يتيح للعميل سحب الأموال أكثر من الأموال المتاحة في الحساب.

السحب على المكشوف مقابل الحساب الجاري

الفرق بين السحب على المكشوف والحساب الجاري هو أن السحب على المكشوف يمكّن الشخص من سحب مبلغ أكبر من الحساب المعلق. والحساب الجاري هو عكس ذلك تمامًا ؛ يمكن للفرد سحب الأموال من الحساب الجاري بنفس القدر الذي يحتفظ به الحساب دون أي إشعار مسبق.

يتم إصدار السحب على المكشوف من قبل البنك عندما يكون رصيد حسابه منخفضًا أو صفرًا. يتيح السحب على المكشوف للعميل عبء مالي أقل.

يوفر الحساب الجاري وصولاً سهلاً إلى الأموال الموجودة في الحساب المصرفي. عادة ، الأموال الموجودة في الحساب الجاري لا تتراكم الفائدة. يتيح ذلك للعميل سحب أكبر قدر ممكن من الأموال. غالبًا ما يستخدم هذا الحساب لأغراض تجارية.

جدول المقارنة بين السحب على المكشوف والحساب الجاري (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	السحب على المكشوف	الحساب الحالي
مرونة الاستخدام	تتيح هذه المرونة للعميل استخدام الأموال في حالات الطوارئ دون أن يكون لديه رصيد كافٍ.	تسمح هذه الميزة للعميل بسحب الأموال في أي وقت ، بشرط وجود أموال فردية كافية في الحساب.
دور الاهتمام	يفرض البنك فائدة على حسابات السحب على المكشوف التي يتمتع بها العميل. يتم احتساب هذه الفائدة اعتمادًا على الأصول المقدمة كضمان.	لا تربح الحسابات الجارية أي فائدة بسبب المرونة التي توفرها. لا تدفع البنوك أي فائدة لأصحاب الحسابات هؤلاء.
حدود الانسحاب	السحب على المكشوف من الحساب التشغيلي الجاري يمكن أن يسحب ما يصل إلى خمسين ألف روبية هندية نقدًا في الأسبوع.	يمكن سحب الأموال في أي وقت من البنك أو من التسهيلات المصرفية الأخرى مثل أجهزة الصراف الآلي. لا يوجد حد معين مخصص للمعاملات.
المستفيدون	مفيد للأفراد والشركات الصغيرة. لصيانة التدفق النقدي الكافي.	مفيد للشركات الكبيرة ، والأفراد ذوي الأموال الضخمة. تم إنشاؤها لإجراء المعاملات اليومية بسهولة.
الخدمات المصرفية للأفراد	لا تقدم أي عروض مصرفية للأفراد لعملاء السحب على المكشوف. هذه الحسابات تشبه القروض الصغيرة الأجل المقدمة للصيانة.	يقدم هذا الحساب دفاتر شيكات وبطاقات خصم وتسهيلات مصرفية عبر الإنترنت ، والأهم من ذلك أيضًا تسهيلات السحب على المكشوف.

ما هو السحب على المكشوف؟

هذه أداة مالية بنكية حيث يمكن سحب الأموال من حسابات أصحاب الحسابات ، حتى لو كان هناك رصيد صفري. إنه امتداد لحد النقود ، والذي غالبًا ما يكون مبالغًا فيه.

يتم إصدار حسابات السحب على المكشوف هذه لكل صاحب حساب ، اعتمادًا على تصنيفه الائتماني وعلاقته ببنك معين. يمكن للعميل سحب الأموال حتى حد معين.

هناك إرشادات محددة يجب اتباعها من قبل RBI في الهند. تفرض البنوك فائدة فردية عندما يستفيد العملاء من السحب على المكشوف. هناك ميزات فريدة لحساب السحب على المكشوف وهي كما يلي:

يساعد هذا الحساب على التدفق النقدي المسؤول لتلبية رأس المال العامل. لذلك ، تختار الشركات الصغيرة في الغالب هذا الخيار.

هناك معايير أهلية محددة لأصحاب حسابات التوفير والرواتب للاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف. تعتبر مصداقية العميل مع البنك عاملاً أساسياً. يحتاج العميل إلى الاحتفاظ بحساب راتب جيد ، حيث يتم إيداع الراتب في الوقت المناسب للاستفادة من السحب على المكشوف على حساب الراتب.

يتم احتساب الفائدة على السحب على المكشوف بالسعر المتفاوض عليه بين البنك وصاحب الحساب في الوثيقة الموقعة - يتم احتساب الفائدة يوميًا. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة على السحب على المكشوف (السحب على المكشوف) هو 10٪ سنويًا ، فإن الحسابات تعتمد على الرصيد المستحق يوميًا.

ما هو الحساب الجاري؟

هذا الحساب المالي هو أحد أنواع حسابات الإيداع التي يدعمها الأفراد الذين يحتاجون إلى إجراء معاملات كبيرة مع البنك المعني يوميًا.

لا يحتاج الحساب الجاري إلى الاحتفاظ بالحد الأدنى من الرصيد ؛ الميزة الرئيسية لهذا الحساب تمكن صاحب الحساب من إجراء العديد من عمليات الإيداع والسحب. تساعد هذه الميزة الفريدة في الحفاظ على المعاملات التجارية بانتظام دون أي عائق.

هناك العديد من الميزات المفيدة للحساب الجاري ؛ أهمها هو الاستفادة من السحب على المكشوف والودائع النقدية المجانية التي تصل إلى خمسين لكح شهريًا. تساعد هذه الميزات أصحاب الأعمال على تلبية رأس المال العامل.

توفر مزايا CA (الحساب الجاري) الحد الأقصى من التسهيلات المصرفية للأفراد. هناك العديد من أنواع الحسابات الجارية مثل: -

يحتاج صاحب الحساب إلى تقديم مستندات KYC صالحة لفتح حساب جاري. في الآونة الأخيرة ، كان هناك تحول في قواعد محددة في الهند. هناك بنوك تقدم أسعار الفائدة على الحسابات الجارية أيضًا.

الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف والحساب الجاري

1. كل من الأدوات المالية لها معنى مختلف. يسمح الحساب الجاري لصاحب الحساب بسحب الأموال دون إشعار مسبق. في حين أن حساب السحب على المكشوف هو المكان الذي يتمتع فيه البنك بالسلطة النهائية ، سواء لإصدار النقد المسحوب أم لا.
2. الفرق الرئيسي هو أنه بالنسبة لصاحب الحساب الجاري ، لن يتم دفع الفائدة من قبل البنك. بالنسبة لصاحب حساب السحب على المكشوف ، يفرض البنك فائدة يومية.
3. يحتاج صاحب حساب السحب على المكشوف إلى مصداقية مع البنك ؛ أي أنه يحتاج إلى الحصول على درجة CIBIL المناسبة. بالنسبة للحساب الجاري ، يجب أن يكون صاحب الحساب قادرًا على الحفاظ على متوسط ​​الرصيد ، والذي يكون بشكل عام بمبالغ كبيرة.
4. يحتاج أصحاب حسابات السحب على المكشوف إلى سداد القرض المأخوذ وفقًا لقواعد ولوائح البنك. لا يحتاج أصحاب الحسابات الجارية إلى التواصل مع أحد البنوك لإجراء المعاملات اليومية ، أو الشيكات ، أو عمليات السحب ، أو ما إلى ذلك.
5. يمكن لصاحب الحساب الجاري الاستفادة بسهولة من تسهيلات السحب على المكشوف البنكية. في حين أن صاحب الحساب الذي استفاد من تسهيلات السحب على المكشوف في معظم الأوقات غير مؤهل للاحتفاظ بحساب جاري موجود. يعتمد هذا البند مرة أخرى على درجة الائتمان للفرد.

استنتاج

لكل من المنشأة التجارية الحالية والسحب على المكشوف ميزاتها الفريدة وتلعب جانبًا أساسيًا كأدوات مالية. الحساب الجاري مخصص للمعاملات المصرفية عالية التردد ، مع عدم وجود قيود على أي عمليات سحب.

عادة لا تدفع البنوك أي فائدة لأصحاب الحسابات هؤلاء. حيث أنه ، يتم منح تسهيلات السحب على المكشوف لأصحاب الحسابات الجارية لتصفية النقد والاحتفاظ بالأرصدة لأغراض تجارية.

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi؟handle=hein.journals/fedred81&section=193
3. https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf