عندما يتم تأسيس الشركات أو الشركات الناشئة ، هناك الكثير من الأشياء التي يجب عليهم أخذها في الاعتبار. أحد أهم الجوانب هو التمويل.
تعد إدارة الشؤون المالية أحد الأسباب الرئيسية التي تساهم في نجاح الشركة. لكن هذا لا يعني أن الأمور دائمًا ما تكون إيجابية بالنسبة للشركات.
يمكن أن يواجهوا باستمرار حالات الفشل المالي التي يحتاجون إليها للتعامل معها. توجد العديد من الأدوات المالية التي يمكن أن تنقذ الشركة من خلال تقديم أموال قصيرة الأجل أو طويلة الأجل لها. اثنان من هذه العمليات هما السحب على المكشوف والائتمان النقدي.
غالبًا ما يُعتبر السحب على المكشوف والائتمان النقدي عمليات تمويل متشابهة ، ولكن هناك بعض الميزات التي تميز هذين المصطلحين والتي نحتاج إلى فهمها.
السحب على المكشوف مقابل الائتمان النقدي
الفرق بين السحب على المكشوف والائتمان النقدي هو أن السحب على المكشوف يسمح لك بسحب أموال أكثر مما هو موجود في حسابك المصرفي بينما يسمح لك الائتمان النقدي بسحب الأموال فقط حتى حد معين.
السحب على المكشوف من البنك هو قرض يمكن أن يسمح لك بالحصول على رصيد سلبي ولكن هذا ليس هو الحال مع الائتمان النقدي. الائتمان النقدي عبارة عن قرض يسمح لك فقط بسحب الأموال دون جعل رصيدك سلبيًا. تظهر الفروق الأخرى الموجودة بين السحب على المكشوف والائتمان النقدي في جدول المقارنة أدناه.
جدول المقارنة بين السحب على المكشوف والائتمان النقدي (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | السحب على المكشوف | الائتمان النقدية |
|---|---|---|
| تعريف | قرض يسمح للعميل بسحب أموال تزيد عن رصيد البنك الحالي. | قرض يُسمح فيه للعميل بسحب الأموال إلى حد معين ، دون جعل الرصيد المصرفي الحالي سالبًا. |
| مدة | فقط لفترة أقصر. | يمكن تمديده لفترة منتصف المدة. |
| السداد | يمكن سدادها أي عدد من المرات. | يمكن سدادها على أقساط. |
| مهدى إلى | معظمهم من الأفراد. | في الغالب الشركات والمصنعين والتجار ، إلخ. |
| سعر الفائدة | أعلى نسبيا. | أقل نسبيا. |
| أساس التزويد | البيانات المالية والتاريخ الائتماني. | وضع الأعمال وتحليل السوق. |
ما هو السحب على المكشوف؟
السحب على المكشوف هو نوع من القروض حيث يُسمح للعميل بسحب أموال أكثر مما هو موجود بالفعل في حساباته المصرفية ، أي أنه يمكن أن يسمح لك بالحصول على رصيد سلبي.
على سبيل المثال ، لديك 40 دولارًا في حسابك المصرفي ولكنك تريد سحب 45 دولارًا لدفع ثمن عنصر ما ، لذلك يمكن للبنك أن يدفع مقابل هذه 5 دولارات ولكنه سيفرض عليك رسوم خدمة صغيرة.
هناك نوعان من السحب على المكشوف.
في السحب على المكشوف القياسي ، هو نفس الإجراء الذي يمكنك ببساطة من خلاله سحب أموال أكثر من رصيدك المصرفي ، لكن البنك سيفرض عليك رسومًا مقابل ذلك.
في السحب على المكشوف المضمون ، يمكن للبنك أو بعض المواقف المالية إقراضك المال ولكن يُسمح لك باستخدام أسهم الصناديق المشتركة.
عادة ما يكون معدل الفائدة على السحب على المكشوف أعلى من الائتمان النقدي. يتم منحها للمقترضين فقط لفترة أقصر.
تُعرف عملية منح السحب على المكشوف للمقترض لفترة محددة باسم حماية السحب على المكشوف. يتم تقديمه للأفراد في حالة مواجهة بعض الأنشطة المالية.
لنفترض أنه يتعين عليك دفع الإيجار ولكن رصيدك الحالي أقل قليلاً من الإيجار. إذا كان لديك حماية السحب على المكشوف ، فسيتم حفظك لأن البنك الذي تتعامل معه يمكنه تغطية هذه التكلفة الإضافية.
بناءً على علاقتك بالبنك ، سيتم إلقاء نظرة على بياناتك المالية وتاريخك الائتماني لتغطية تكاليف السحب على المكشوف.
ما هو الائتمان النقدي؟
الائتمان النقدي هو نوع من القروض حيث يمكن للعميل فقط سحب الأموال حتى حد معين دون جعل رصيدك المصرفي سلبيًا.
عادة ما يكون معدل الفائدة على الائتمان النقدي أقل من السحب على المكشوف. يتم منحها للمقترضين لفترة منتصف المدة ويمكن للمقترض سداد المبلغ على أقساط.
الائتمان النقدي في الغالب للشركات والتجار والمصنعين وتجار التجزئة. بناءً على أداء الأعمال والوضع الحالي في السوق ، يمكن للبنك تحديد مصداقية المقترضين.
لذلك ، بالنسبة للشركات الجديدة ، قد يكون من الصعب إقناعها والحصول على ائتمان نقدي.
على سبيل المثال ، استثمرت شركة مبلغًا ضخمًا من المال في بعض الصفقات التجارية. لكن لسبب ما ، تتعطل الصفقة وكذلك المال.
إذا كانت الشركة ترغب في شراء شيء ما وهي الآن منخفضة السيولة النقدية ، فيمكنها مطالبة البنك بميزة الائتمان النقدي. بهذه الطريقة ، يمكن للشركة إدارة أعمالها دون الحاجة إلى القلق بشأن انهيارها.
الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف والائتمان النقدي
فيما يلي بعض الميزات التي تميز بين السحب على المكشوف والائتمان النقدي:
- السحب على المكشوف هو نوع من القروض حيث يُسمح للعميل بسحب أموال أكثر من رصيد البنك الحالي. الائتمان النقدي هو نوع من القروض حيث يُسمح للعميل بسحب الأموال إلى حد معين ، دون جعل رصيد البنك الحالي سالبًا.
- مدة السحب على المكشوف هي فقط لفترة أقصر بينما يمكن تمديد فترة الائتمان النقدي إلى فترة منتصف المدة.
- يمكن سداد السحب على المكشوف بأي عدد من المرات. يمكن سداد الائتمان النقدي على أقساط.
- يتم تقديم السحب على المكشوف لمعظم الأفراد بينما يتم تقديم الائتمان النقدي للشركات وتجار التجزئة والمصنعين والتجار ، إلخ.
- معدل الفائدة على السحب على المكشوف أعلى نسبيًا بينما معدل الفائدة على الائتمان النقدي أقل نسبيًا.
- يعتمد تقديم السحب على المكشوف للمقترض على بياناته المالية وتاريخه الائتماني بينما يعتمد توفير الائتمان النقدي للمقترض على وضع أعماله وتحليل السوق.
استنتاج
قد يأتي وقت في الحياة قد تواجه فيه أنت أو عملك بعض المواقف الصعبة من الناحية المالية. في هذه الحالات ، لدى البنك أو المؤسسات المالية بعض السياسات التي يمكن أن توفر الإغاثة لهؤلاء الأفراد أو بعض الشركات.
سواء كان ذلك سحبًا على المكشوف أو ائتمانًا نقديًا ، فيمكن أن يصبحوا مصادر مؤقتة للتمويل عندما يواجه عملك عدم الاستقرار أو يحتاج الفرد إلى الدفع مقابل شيء ضروري.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
