يمكن أن يكسب الهنود غير المقيمين دخلًا مزدوجًا - أحدهما على شكل عملة أجنبية يكلف أكثر في بلدك والآخر من استثمارك في الروبية الهندية. في الوقت الحاضر ، يريد الناس تحويل الدخل المكتسب من الخارج إلى بلدهم ولهذا ، هناك حاجة لإنشاء حساب مصرفي لتحصيل الأموال حتى يمكن أن تأتي الأموال بسهولة وتبقى آمنة. تتطلب عملية المعاملة نفسها حسابًا منفصلاً يمكنك اختياره.
NRE مقابل FCNR
الفرق بين NRE و FCNR هو أن حساب NRE مفتوح من قبل الهنود غير المقيمين الذين حصلوا على دخل من الخارج ويريدون إعادته إلى الهند بينما يتم فتح حساب FCNR من قبل الهنود غير المقيمين في الخارج حيث يتم الحصول على الدخل بالعملة الأجنبية تقيد دون تحويلها إلى روبية.
في NRE ، يمكن فتح الحساب كحساب وديعة ثابتة وحساب ودائع بنكية توفير وحساب جاري. يستخدم هذا الحساب لإيداع الأموال المعفاة من الضرائب والتي يمكن إعادتها بالكامل إلى الوطن. يسمح هذا الحساب بتحويل الدخل المكتسب في الخارج إلى الهند. بسبب ذلك يتم الاحتفاظ برصيد INR للحساب المصرفي الهندي. يمكن أن تكسب 3٪ في السنة.
في FCNR ، يمكن فتح الحسابات كوديعة لأجل. يتم فتح هذا الحساب من قبل الهنود غير المقيمين لإيقاف السيارة في الخارج حيث يتم إضافة الدخل المكتسب بالعملة الأجنبية دون تحويله إلى الروبية. معدل الفائدة في هذا النوع من الحسابات تقريبي. 1.5- 2.75٪. الحد الأدنى لرصيدها يختلف من بنك لآخر.
جدول المقارنة بين NRE و FCNR
| معلمات المقارنة | NRE | FCNR |
| نوع الحسابات | في NRE ، يمكن فتح الحساب كحساب وديعة ثابتة وحساب ودائع بنكية توفير وحساب جاري. | في FCNR ، يمكن فتح الحسابات كودائع لأجل. |
| هدف | يتم فتح هذا الحساب من قبل الهنود غير المقيمين الذين حصلوا على دخل من الخارج ويريدون إعادته إلى الهند. | يتم فتح هذا الحساب من قبل الهنود غير المقيمين لإيقاف السيارة في الخارج حيث يتم إضافة الدخل المكتسب بالعملة الأجنبية دون تحويله إلى الروبية. |
| الحد الادنى للرصيد | يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد حتى 10000 لحسابات التوفير وللودائع محددة الأجل ، يجب أن يكون 50000. | وهي تختلف من بنك لآخر. 1000 دولار أمريكي ، 500 جنيه إسترليني ، 1000 يورو ، 11000 ين ياباني ، 1000 دولار كندي. |
| مخاطر العملة | هناك خطر على العملة لأنه إذا انخفضت قيمة الروبية ، فهناك حالة من الخسارة في وقت الاستحقاق والعودة إلى الوطن. | لا توجد مخاطر في أي عملة كاستثمار هنا حيث يتم إجراؤها بالعملة الأجنبية ويتم سحبها بنفس الطريقة. |
| معدل الفائدة | 7-9 % | 1.5- 2.75 % |
ما هو NRE؟
NRE تعني خارجي غير مقيم. الحساب الخارجي لغير المقيمين (NRE) مخصص للأجانب الذين توجد أرباحهم في الخارج وهو حساب لإيداع أموالهم وإيداعها. يمكن أن يكون أي حساب مثل حساب الروبية ، حساب التوفير ، الحساب الجاري ، حساب الوديعة الثابتة ، وحساب الودائع المتكررة ، إلخ. يمكن فتحه بشكل فردي أو جماعي بطريقتين. يمكن تضمين NRE واحد آخر في الحساب المفتوح بشكل مشترك.
هذا الحساب مخصص فقط للأموال المكتسبة من أي بلد أجنبي. لا يمكن إيداع الأموال المكتسبة في الهند فيها. بهذه الطريقة ، يمكن لأحد NRE تحويل الأموال بسهولة إلى حساب NRE آخر. مثل هذا الحساب يخضع لتقلبات أسعار الصرف.
المبلغ الأصلي ومبلغ الفائدة في هذا الحساب قابل للإعادة إلى الوطن بالكامل. إنها معفاة تمامًا من الضرائب ، وبالتالي فهي معفاة من الضرائب. كما يوفر تسهيلات استثمارية. يمكن لأي شخص يرغب في الاستثمار في NRE India القيام بذلك بسهولة باستخدام هذا الحساب.
في NRE ، يمكن فتح الحساب كحساب وديعة ثابتة وحساب ودائع بنكية توفير وحساب جاري. يستخدم هذا الحساب لإيداع الأموال المعفاة من الضرائب والتي يمكن إعادتها بالكامل إلى الوطن. يسمح هذا الحساب بتحويل الدخل المكتسب في الخارج إلى الهند. بسبب ذلك يتم الاحتفاظ برصيد INR للحساب المصرفي الهندي. يمكن أن تكسب 3٪ في السنة.
ما هو FCNR؟
FCNR تعني العملات الأجنبية لغير المقيمين. يعتبر حساب العملات الأجنبية لغير المقيمين (FCNR) نوعًا من الحسابات الثابتة التي تسمح بإيداع أموال الهنود المقيمين في الخارج بـ 9 عملات. وهي 9 عملات - USD ، GBP ، AUD ، SGD ، CAD ، CHF ، HKD ، EUR ، JPY. حساب FCNR (B) ليس حساب توفير. يسمح للهنود غير المقيمين بإيداع الأموال حسب رغبتهم. يجب أن يتم كسب المبلغ المودع من الخارج. في هذا ، يمكن للهنود غير المقيمين تحويل الأموال إلى حساب FCNR قبل فتح الحساب.
تختلف عملة سعر الفائدة لحساب FCNR باختلاف مدته. تتمثل إحدى ميزات هذا الحساب في أنه يسمح بكسب معدل فائدة ثابت. معدل الفائدة هذا لا يتغير طوال المدة. إذا كان هناك أي تغيير في مكان صاحب الحساب خلال فترة الإيداع ، يمكنه الاحتفاظ بالحساب حتى تاريخ الاستحقاق. ولكن أثناء هذا التغيير ، يتم تحديد سعر الفائدة وفقًا لقواعد البنك.
يمكن للهنود غير المقيمين أو أي فرد من أفراد الأسرة بشكل جماعي أو فردي فتح حساب FCNR (B). مدة هذا الحساب تصل إلى 5 سنوات. المبلغ المودع في هذا الحساب قابل للإعادة بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، فهي معفاة من الضرائب.
الاختلافات الرئيسية بين NRE و FCNR
- في NRE ، يمكن فتح الحساب كحساب وديعة ثابتة وحساب ودائع بنكية توفير ، وحساب جاري بينما في FCNR ، يمكن فتح الحسابات كودائع لأجل.
- يتم فتح حساب NRE من قبل الهنود غير المقيمين الذين حصلوا على دخل من الخارج ويريدون إعادته إلى الهند بينما يتم فتح حساب FCNR من قبل الهنود غير المقيمين لإيقافه في الخارج حيث يتم إيداع الدخل المكتسب بالعملة الأجنبية دون تحويله إلى روبية.
- يجب أن يصل الحد الأدنى لرصيد NRE إلى 10000 لحسابات التوفير وللودائع محددة الأجل ، يجب أن يكون 50000 بينما يختلف الحد الأدنى لرصيد FCNR من بنك لآخر. 1000 دولار أمريكي ، 500 جنيه إسترليني ، 1000 يورو ، 11000 ين ياباني ، 1000 دولار كندي.
- هناك خطر على العملة في حساب NRE لأنه إذا انخفضت قيمة الروبية ، فهناك حالة خسارة في وقت الاستحقاق والعودة إلى الوطن بينما لا توجد مخاطر في أي عملة في حساب FCNR كاستثمار هنا لأنه يتم في العملات الأجنبية والمسحوبة في نفسه.
- معدل الفائدة لحساب NRE هو 7 إلى 9٪ بينما معدل الفائدة لحساب FCNR هو 1.5 إلى 2.75٪.
استنتاج
لذلك نستنتج أن كلا الحسابين لهما مزايا وعيوب. يمكنك ملء حساب في NRE و FCNR عبر الإنترنت وكذلك في وضع عدم الاتصال. للعملية عبر الإنترنت ، يجب عليك تحميل المستند الممسوح ضوئيًا حسب الحاجة. يتم فتح حساب NRE من قبل الهنود غير المقيمين الذين حصلوا على دخل من الخارج ويرغبون في إعادته إلى الهند بينما يتم فتح حساب FCNR من قبل الهنود غير المقيمين للوقوف في الخارج حيث يتم إضافة الدخل المكتسب بالعملة الأجنبية دون تحويله إلى روبية. الغرض من حساب NRE هو فتحه من قبل الهنود غير المقيمين الذين لديهم دخل مكتسب من الخارج ويريدون إعادته إلى الهند بينما يتم فتح حساب FCNR من قبل الهنود غير المقيمين في الخارج حيث يتم إيداع الدخل المكتسب بالعملة الأجنبية دون تحويل إلى روبية.
مراجع
- https://taxguru.in/rbi/sensitivity-capital-flows-interest-rate-differentials-empirical-assessment-india.html
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm؟abstract_id=2119769
- https://shodhganga.inflibnet.ac.in/bitstream/10603/377/10/10_chapter٪205pdf
