عندما يتم اقتراض الأموال من أحد البنوك ، يتم إرجاعها عادةً إلى البنك بمبلغ إضافي بسيط بالإضافة إلى المبلغ الأساسي المقترض. هذا المبلغ الإضافي من المال المدفوع للبنك يسمى الفائدة. يعتمد مبلغ المال الذي سيتم دفعه كفائدة على أسعار الفائدة التي تحددها البنوك.
سعر الفائدة الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي
الفرق بين أسعار الفائدة الاسمية والحقيقية هو أنه بينما تظل الفوائد الاسمية مستقرة ، فإن أسعار الفائدة الحقيقية لا بد أن تتغير بمرور الوقت ، مما يعني أنها غير مستقرة. أسعار الفائدة الاسمية ثابتة بالنظر إلى السعر السابق المحدد ، بينما تتأثر أسعار الفائدة الحقيقية حديثًا بالوضع الحالي.
يتم تحديد سعر الفائدة الاسمي في وقت التخلص من الأموال للمقترض. هو معدل سداد الأموال للبنك. يتم تحديده في وقت المعاملة ولا يتغير بمرور الوقت. هذا لأنه لا يأخذ في الاعتبار المال أو التضخم الاقتصادي.
معدل الفائدة الحقيقي هو معدل الفائدة الفعلي الذي يدفع به المقترض الأموال للبنك بدلاً من العوامل المحاسبية مثل التضخم الذي يغير معدل الفائدة الذي يتعين دفعه. معدل الفائدة هذا هو شكل أكثر دقة للسداد للبنوك حيث يتم تعديل السعر في حالة التضخم.
جدول المقارنة بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي
| معلمات المقارنة | معدل الفائدة الاسمي | سعر الفائدة الحقيقي |
| وتسمى أيضا | الاسم الآخر لسعر الفائدة الاسمي هو أيضًا سعر القسيمة. | يُطلق على معدل الفائدة الحقيقي أيضًا معدل الفائدة الفعلي. |
| التضخم | معدل الفائدة الاسمي ثابت دون تأثير التضخم. | معدل الفائدة الحقيقي ثابت مع وضع مستويات التضخم في الاعتبار. |
| مقدار | عادة ، تكون الفائدة مرتفعة في سعر الفائدة الاسمي. | عادة ، تكون الفائدة منخفضة في سعر الفائدة الحقيقي. |
| استقرار | الاستقرار هو سمة من سمات سعر الفائدة الاسمي. | المرونة هي سمة من سمات سعر الفائدة الحقيقي. |
| تعديل | لا يمكن أن يكون معدل الفائدة الاسمي مقياسًا سلبيًا. | يمكن أن يكون سعر الفائدة الحقيقي مقياسا سلبيا إذا سادت شروط معينة. |
ما هو سعر الفائدة الاسمي؟
معدل الفائدة الاسمي هو معدل الفائدة الذي يتم تحديده أثناء الحصول على قرض من أحد البنوك. يتم تحديده في وقت إصدار القرض ويظل ثابتًا حتى استرداد القرض. وبالتالي ، فإن معدل الفائدة الاسمي هو معدل فائدة محدد مسبقًا على مبلغ معين من المال يصدره البنك للمقترض.
يتم وضع سعر الفائدة الاسمي مع الأخذ في الاعتبار سلاسل العرض والطلب والتضخم في السنة المالية الماضية. لا تأخذ في الاعتبار تغيرات التضخم خلال مدة القرض. السوق كيان متقلب ، ومعدلات التضخم تتغير من وقت لآخر. وبالتالي ، فإن أسعار الفائدة الاسمية ليست دقيقة نادرة للفائدة.
عادة ، فقط إذا تم احتساب سعر الفائدة الاسمي ، فيجب على المقترض أن يسدد مبلغًا أكبر من المبلغ للبنك لأن التضخم يقلل من معدل الفائدة على أي مبلغ. وبالتالي ، مع معدل الفائدة الاسمي ، يمكنك التأكد من الحد الأدنى للدفع الذي يتعين عليك سداده للبنك حيث لا تتغير معدلات الفائدة.
تعتمد أسعار الفائدة الاسمية على الكثير من العوامل مثل معدل المخاطرة وسلسلة العرض والطلب وعوامل أخرى تؤثر على سوق المال والبنك نفسه. عادة ، تكون جميع الأسعار منخفضة عندما يكون هناك نقود وافرة في التداول ومع البنك ، ويمكن معرفة ذلك من خلال إلقاء نظرة على ورقة أسعار البنك السابقة لمدة ثلاث أو خمس سنوات.
ما هو سعر الفائدة الحقيقي؟
يتم تحديد أسعار الفائدة والتضخم من قبل البنوك المركزية في بلد ما عند مستوى معين حيث يعتبر سيناريو اقتصادي كلي مستقر. لذلك يعتبر التضخم من أهم المؤشرات الاقتصادية التي تدل على استقرار اقتصاد الدولة. تقع على عاتق البنك المركزي مسؤولية زيادة أو خفض أسعار الفائدة بناءً على اقتصادهم.
التضخم هو محدد رئيسي لمستوى الأسعار العام للسلع والخدمات في الاقتصاد ويتم تحديده من قبل السلطات النقدية من خلال التحكم في المعروض النقدي. يمثل التضخم خسارة القيمة الحقيقية من وسيط التبادل وجميع الأصول الاسمية ، وهي خسارة تزيد من القوة الشرائية للنقود - وهي ظاهرة يقيسها مؤشر الأسعار.
وبالتالي عندما يحدث التضخم ، يجب أن ينخفض معدل الفائدة لأن معظم الأشياء تصبح أرخص. وبالتالي ، مع معدل الفائدة الحقيقي ، يتعين عليك دفع المبلغ الصحيح للفائدة مقابل قيمة البضائع في السوق.
وبالتالي ، على الرغم من عدم استقرار سعر الفائدة الحقيقي ، إلا أنه يعد وصفًا أكثر دقة للقيمة السوقية للسلع والمبلغ المطلوب إرجاعه من قبلك مقابل المبلغ الذي تم إقراضه ولكن للبنك.
الاختلافات الرئيسية بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي
استنتاج
المعدل الاسمي هو فقط سعر الفائدة المعلن. على سبيل المثال ، دعنا نفكر في أن البنك يقدم معدل فائدة اسمي 7.5٪ مقابل 100 دولار. هذا يعني أنه عند هذا المعدل ، عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، ثم في عام واحد ، سيتعين عليك سداد 107.5 دولارًا للبنك. في المقابل ، يأخذ سعر الفائدة الحقيقي في الاعتبار التضخم. باتباع نفس المثال ، إذا كان لدينا معدل فائدة اسمي 7.5٪ وكان معدل التضخم لتلك السنة 2٪ ، فإن معدل الفائدة الحقيقي هو 7.5 -3 = 4.5٪
إذا كنت تبحث عن طرق لتخفيض ديونك ، فقد ترغب في معرفة المزيد عن أسعار الفائدة الحقيقية والاسمية. المعدل الاسمي هو السعر الذي يقرضك به المُقرض لقرضك. يجب معرفة الفرق بين الاثنين لاتخاذ القرار الصحيح للبنوك والوقت لتقديم طلب للحصول على قروض كبيرة من أجل تمويل أفضل.
