الفرق بين بنك التاجر وبنك الاستثمار (مع الجدول)

تلعب البنوك دورًا مهمًا في تسهيل التجارة والاستثمارات في الاقتصاد الحديث. تأتي هذه المؤسسات في أنواع مختلفة. تحدث الاختلافات بشكل رئيسي من خلال الأدوار الفريدة التي يلعبونها في تسهيل الاقتصاد. من بين الأنواع العديدة المتاحة ، تبرز الاستثمارات والبنوك التجارية.

سنقوم بفحص البنوك التجارية والاستثمارية بالتفصيل ثم ننتقل إلى المقارنة والمقارنة بينها. نعتقد أنه من خلال التعمق أكثر ، من الممكن أن تكتسب البصيرة التي تحتاجها للقيام بعمل أفضل في الاستفادة منها بشكل جيد.

ميرشانت بنك مقابل بنك الاستثمار

ال الفرق بين Merchant Bank و Investment Bank هو أن البنك التجاري يقدم خدمات مثل الوساطة وجمع الأموال ويعمل أيضًا كمستشار مالي لعملائه. بنك الاستثمار هو بنك يساعد الشركة في جمع الأموال من خلال العمل كوسيط بين العميل والجمهور المستثمر.

جدول المقارنة بين Merchant Bank و Investment Bank

معلمة المقارنة	بنك تجاري	بنك الاستثمار
هدف	توجد البنوك التجارية في المقام الأول لتقديم قروض الأعمال ، وتسهيل التمويل الدولي ، وخدمة الشركات التجارية المختلفة بأدوار الاكتتاب.	توجد الخدمات المصرفية الاستثمارية لإنشاء رأس مال للكيانات التجارية والحكومية.
التمويل	يتم الاستفادة من خدمات البنوك التجارية مقابل العمولات والفوائد. على هذا النحو ، تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة مقارنة.	ومع ذلك ، يمكن الوصول إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية من خلال الرسوم والتمويل على أساس كل حالة على حدة. ومن ثم تميل إلى أن تكون أرخص نسبيًا في الحصول عليها.
الزبائن	تتعامل البنوك التجارية بشكل أساسي مع الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وكيانات الشركات المتوسطة الحجم.	ومع ذلك ، فإن البنوك الاستثمارية تتعامل مع الشركات الضخمة لأن لديها قوة عضلية مالية أعلى من البنوك التجارية.
تقديم خدمات	يسهل البنك التجاري تبادل السلع والخدمات بشكل أساسي من خلال تقديم خدمات استشارية للشركات التي تتعامل مع تلك التجارة. كما أنه يضمن الديون ويعالج المدفوعات ويسهل الوصول إلى الائتمان.	ومع ذلك ، فإن بنوك الاستثمار تساعد الشركات في توسيع خدماتها بشكل رئيسي من خلال الارتقاء إلى آفاق جديدة. إنهم يرتبون لرأس مال إضافي ويساعدون الشركات في توسيع نطاق عملياتهم.
الحجم الكبير	كما أشرنا بالفعل ، فإن البنوك التجارية أصغر حجمًا وقوة عضلية مالية. يرجع هذان العاملان بشكل أساسي إلى حقيقة أنهما يتعاملان مع عدد أقل من العملاء.	على العكس من ذلك ، فإن البنوك الاستثمارية أكبر من حيث النطاق وقوة العضلات المالية بسبب تعاملها مع العديد من العملاء واستخدام مبالغ ضخمة من الأموال.

ما هو Merchant Bank؟

البنك التجاري هو مؤسسة مالية موجودة أساسًا لتسهيل التجارة. في هذا الدور ، يتعامل مع جميع الخدمات المتعلقة بالتجارة مثل خدمات القروض والاكتتاب والاستشارات المالية وجمع الأموال. على عكس البنوك التجارية النموذجية ، تقتصر خدماتها على الكيانات المؤسسية وحدها.

بشكل عام ، تستهدف هذه البنوك خدماتها للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم غير القادرة على الاستفادة من الاكتتاب العام الأولي لتنمية أعمالها. هذه البنوك هي التي قد ترغب في البحث عنها إذا كان عملك بالكاد يبدأ.

ما هو بنك الاستثمار؟

بنك الاستثمار هو مؤسسة مالية تسهل بشكل أساسي نمو الأعمال والاستثمارات.

يسعى إلى تقديم المشورة للشركات حول أفضل السبل للمضي قدمًا فيما يتعلق بالتوسع ، وتجربة أسواق جديدة ، وإطلاق منتجات جديدة ، وإنشاء رأس المال ، وعمليات الدمج ، والاستحواذ. مثل البنك التجاري ، يستهدف هذا البنك أيضًا كيانات الشركات وحدها. على هذا النحو ، فإنه لا يقبل الودائع من عامة الناس كما تفعل البنوك الأخرى.

أيضًا ، تميل خدماتها إلى استهداف الشركات الطموحة فقط التي ترغب في توسيع نطاق نفوذها.

الاختلافات الرئيسية بين Merchant Bank و Investment Bank

حرف

يوجد بنك تجاري في المقام الأول لتسهيل التجارة. وهي مؤسسة تقدم النصح والإرشاد بشكل أساسي للتجار الدوليين لتسوية مستحقاتهم. من ناحية أخرى ، يوجد بنك استثماري لمساعدة الشركات في توسيع نطاق وصولها وتعزيزه وربما جذب عملاء جدد. ومن ثم فمن الجيد البحث عنها لتوسيع الأعمال التجارية.

مجال

ينخرط البنك التجاري فقط في تلك الأنشطة التي تتمحور حول التجارة وتبادل السلع والخدمات. ومع ذلك ، فإن نظيره المصرفي الاستثماري يدور حول تلك الأنشطة التي تهدف إلى توسيع الأعمال التجارية وإثبات وجودها في السوق المستهدفة.

السوق المستهدف

يستهدف البنك التجاري الكثير من خدماته للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. من ناحية أخرى ، يستهدف نظرائه من البنوك الاستثمارية الشركات والمؤسسات شبه الحكومية والمجموعات الاستثمارية والكيانات التجارية واسعة النطاق.

تقديم خدمات

خدمات البنوك التجارية هي في الأساس قروض تجارية أو ضمانات أو استشارات بطبيعتها. هذه تقف في تناقض حاد مع التمويل وخلق رأس المال الذي تقدمه البنوك الاستثمارية عادة.

القابلية للتطبيق

بشكل عام ، تكون خدمات التاجر في متناول اليد عند الانخراط في التجارة الدولية أكثر من استيراد وتصدير البضائع. من ناحية أخرى ، فإن البنوك الاستثمارية قابلة للتطبيق بشكل أساسي عند محاولة توسيع نطاق عمل داخل حدود دولة ذات سيادة.

رأس المال التشغيلي

لتأمين خدمات البنك التجاري ، سيتعين عليك عمومًا دفع بعض العمولة لكل خدمة مقدمة. ببساطة: عليك أن تدفع مقابل الخدمة التي تحصل عليها من البنك.

ومع ذلك ، يتم توفير تلك البنوك الاستثمارية مقابل رسوم محددة مسبقًا قبل تقديم الخدمة.

تخصص

يمكن وصف البنك التجاري بأنه شركة تجارية من شركة إلى شركة من حيث أنه يتعامل بشكل أساسي مع مؤسسات تجارية أخرى. ومع ذلك ، فإن البنك الاستثماري هو نشاط تجاري للمستهلك لأنه يتعامل بشكل أساسي مع المستهلكين مباشرة.

النظام التنظيمي

نظرًا لأن العديد من خدمات البنوك التجارية تحدث داخل حدود كيانين أو أكثر من الكيانات الوطنية ، فإنها تخضع للسلطات والأنظمة التنظيمية الدولية. يخضع بنك الاستثمار النموذجي للسلطات التنظيمية المحلية على الرغم من أنه يعمل بشكل أساسي داخل الحدود الوطنية.

قاعدة رأس المال

بسبب نطاقها الأصغر ومدى وصولها المحدود ، تمتلك البنوك التجارية قاعدة رأسمالية محدودة. لكن العكس ينطبق على البنوك الاستثمارية.

قواعد رأس المال الخاصة بهم أوسع حيث يتعين عليهم التعامل مع المعاملات الضخمة وتسهيل الشركات الكبيرة على قدم المساواة.

إمكانية التنويع

من خلال نطاق عملياتها المحدود والضيق ، من غير المحتمل أن تقوم البنوك التجارية بتنويع خدماتها. وبالتالي فهي تحافظ فقط على نطاق أضيق من العمليات.

ومع ذلك ، فإن البنوك الاستثمارية قادرة على الدخول في خدمات إضافية تتعلق بالشراء والبيع. ويمكن أن تشمل هذه المضاربة والخدمات الأخرى ذات الصلة بالاستثمار.

الأسئلة المتداولة (FAQ) حول Merchant Bank و Investment Bank

كيف تجني البنوك التجارية الأموال؟

البنوك التجارية هي مؤسسات تقدم مجموعة متنوعة من خدمات الدعم المالي والاستشارات للتجار والتجار الدوليين والمؤسسات التجارية. تحقق هذه البنوك إيرادات كبيرة في شكل رسوم لتقديم أنواع مختلفة من الخدمات الاستشارية وجمع الأموال لعملائها.

كما أنهم يفرضون فائدة على تقديم القروض ذات الصلة بالأسهم لأصحاب الأعمال والشركات.

ما هي أنواع الخدمات المصرفية التجارية؟

الأنواع الثلاثة من الخدمات المصرفية التجارية هي:

ما هي الخدمات التي تقدمها Merchant Bankers؟

الخدمات الرئيسية التي يقدمها التجار المصرفيون هي:

ما هي وظائف Merchant Banker؟

تتمثل الوظيفة الرئيسية للمصرفي التاجر في مساعدة الشركات وأصحاب الأعمال في إدارة مؤسساتهم بشكل مربح.

يقدمون خدمات استشارية لأصحاب المشاريع لمساعدتهم في توسيع وإحياء أنشطتهم التجارية من خلال جمع الأموال وإطلاق مشاريع جديدة.

ما هو هيكل البنك التجاري؟

يتم تصنيف البنوك التجارية بشكل رئيسي إلى فئتين هما البنوك التجارية المجدولة والبنوك التجارية غير المجدولة.

تحت البنوك المجدولة ، هناك 3 أنواع هي:

البنوك الأجنبية - البنوك التي يسيطر عليها مكتب رئيسي يقع في بلد أجنبي هي بنوك أجنبية.

استنتاج

تنتهي دراستنا الطويلة والمفصلة للاختلافات بين التاجر والبنوك الاستثمارية عند هذا الحد. نحن الآن على ثقة من أن لديك ما يلزم للتمييز بين هذين المفهومين وتطبيقهما بشكل مناسب.

ماذا تنتظر الآن؟ اختر الشخص المناسب لتفضيلاتك!

مراجع

1. https://ideas.repec.org/b/oxp/obooks/9780198283065.html
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00076799300000085