يستفيد من القروض طرفان ؛ الشعب والأمة. الإقراض هو نظام يقود الصناعة المصرفية لمساعدة اقتصاد بلد ما على النمو إلى ارتفاعات مثيرة.
تنتهز الحكومة هذه الفرصة لزيادة المعروض النقدي في الاقتصاد. وهذا بدوره يحسن القوة الشرائية للناس.
كما ينصح الخبراء في المجال المالي بالاهتمام بعناية أثناء الاستفادة من قرض من المؤسسات المالية. يجب اتخاذ خطوات حذرة أثناء سداد الدين ، لأن عدم السداد يمكن أن يؤدي إلى عواقب وخيمة.
تقدم البنوك قروضًا جذابة بأشكال مختلفة للعملاء للاستفادة منها في فترة قصيرة. من الناحية المالية ، يتم تنظيم القرض بين الأفراد أو المجموعات أو الشركات التي تقدم المال للأشخاص الذين يتوقعون سداده.
بينما يحدث السداد مع الفائدة ، يستخدم الكيان المُقرض هذا لمزيد من أنشطة الإقراض. إنها بالفعل دورة الإقراض والتحصيل.
هناك أنواع عديدة من القروض المتاحة في صناعة التمويل. لا يمكن للفرد فقط الاستفادة من القرض ولكن أيضًا الشركات. كل قرض له معاييره وإجراءاته وأسعار الفائدة.
في اللحظة التي يتم فيها استخدام كلمة قرض ، فإن أول ما يذهل العقل هو الرهن العقاري. الرهن العقاري والقروض هي مصطلحات تستخدم بالتبادل في العديد من السياقات.
القرض مقابل الرهن العقاري
الفرق بين القرض والرهن العقاري هو طريقة الحصول على القرض ، والقرض ، بشكل عام ، هو الأموال التي يتلقاها العميل من بنك أو أي مؤسسة مالية أو أي فرد دون أي ضمان أو ضمان. الرهن العقاري ، من ناحية أخرى ، هو نوع من القروض حيث يتلقى العميل المال عن طريق رهن عقار تزيد قيمته عن الأموال المتاحة كقرض.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو نوع من القروض حيث يقترض العميل المال من البنك عن طريق رهن عقار له قيمة أكبر من الأموال المقترضة. قروض الرهن العقاري هي قروض مضمونة.
كونه قرضًا مضمونًا ، فإن الرهون العقارية لها فوائد أقل تدفع مقابل السداد. عادة ، تكون الفترة أكثر في حالة سداد الرهن العقاري والأموال المتضمنة ضخمة أيضًا.
يتطلب قرض الرهن العقاري الكثير من المستندات وتشتمل على إجراءات صارمة. يمكن للفرد الاستفادة من الرهون العقارية عن طريق رهن المنزل أو شركة يمكنها رهن الممتلكات التجارية بسبب نقص الأموال.
سيكون المُقرض في الغالب مؤسسة مالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، وفي كثير من الأحيان تتم ترتيبات القروض من خلال وسطاء. يجب أن نفهم أنه إذا فشل المقترض في سداد المبلغ فإن المؤسسة المالية تأخذ ملكية العقار بالكامل.
وبهذه الطريقة ، يتم تأمين كلا الطرفين للقرض. هناك أنواع قليلة من الرهون العقارية المتاحة ؛ قرض عقاري ، رهن عقاري عكسي ، رهن عقاري قابل للتعديل ، ورهن عقاري بسعر ثابت.
الاختلافات الرئيسية بين القرض والرهن العقاري
- ال الفرق الرئيسي بين القرض والرهن العقاري هي طريقة الحصول على القرض ، القرض ، بشكل عام ، هو الأموال التي يتلقاها العميل من بنك أو أي مؤسسة مالية أو أي فرد دون أي ضمان أو ضمان. الرهن العقاري ، من ناحية أخرى ، هو نوع من القروض حيث يتلقى العميل المال عن طريق رهن عقار تزيد قيمته عن الأموال المتاحة كقرض.
- معدل الفائدة على القروض أعلى نسبيًا من معدل الفائدة على الرهون العقارية.
- مدة السداد قصيرة أيضًا بالنسبة للقروض بالمقارنة مع قروض الرهن العقاري ، لأنها دائمًا أكثر.
- تعتبر القروض غير مضمونة مع عدم وجود العديد من المستندات المطلوبة ولكن تتطلب الرهون العقارية الكثير من المستندات والإجراءات الصارمة التي يجب اتباعها ، مما يجعلها قرضًا مضمونًا.
- إذا لم يتم سداد القروض في الوقت المحدد ، فإنها ستترتب عليها عواقب وخيمة من جانب البنك مثل المتابعة الصارمة وفرض غرامات ولكن مع قروض الرهن العقاري ، إذا لم يكن العميل قادرًا على سداد الأموال ، يجب على المؤسسة المالية أن تأخذ الملكية من الممتلكات المرهونة.
استنتاج
القروض تقود اقتصاد البلاد. يجب أن تتحسن القوة الشرائية للعملاء من خلال القروض. يجب أن يأخذ العملاء عمليات السداد في الاعتبار ، حيث تشير الإحصائيات إلى أن 12٪ من الأشخاص الذين يستفيدون من التخلف عن سداد القروض في عدم سداد القروض في الوقت المحدد.
يمكن أن يؤدي الامتثال لسداد القرض إلى إحداث تغيير كبير في المعايير المصرفية. يتطلب التخطيط والاجتهاد المالي المناسب. الجانب الذي يجب مراعاته هو أن سداد القرض يمكن أن يصل في بعض الأحيان إلى ضعف القرض الذي تم الحصول عليه. ينصح الخبراء الماليون الناس بالتفكير عدة مرات قبل الاستفادة من أي قرض من البنوك.
- https://www.lancaster.ac.uk/media/lancaster-university/content-assets/documents/lums/economics/working-papers/FundingHigherEducation.pdf
- https://ageconsearch.umn.edu/record/269633/files/twerp_740.pdf
- https://pubs.aeaweb.org/doi/pdf/10.1257/aer.100.2.490
