القروض هي جانب مهم من الوظائف المصرفية التي تساعد في بناء اقتصاد الأمة. تساعد المؤسسات المالية الفرد أو المؤسسة مالياً في الحصول على عقار أو استخدامه لأسباب شخصية.
في المقابل ، تتقاضى البنوك فائدة يجب أن يدفعها الفرد أو المؤسسة جنبًا إلى جنب مع المبدأ في فترة معينة. تساعد هذه المعاملة البنوك على تقديم فائدة تراكمية للعملاء الذين لديهم حساب توفير أو حساب جار.
البنك مؤسسة تستخدم المال كسلعة للبيع. تتراكم الأموال الفائدة مع الادخار وتراكم الأموال أيضًا الفائدة أثناء الإقراض.
يتم تحقيق هذا الرصيد كل عام وهذا يساعد البنك أيضًا على أن يكون مربحًا في أعماله الخاصة. القرض الذي يتم تقديمه للناس يخضع لقواعد معينة تضعها البنوك. يتم استخدام القواعد للتأكد من الجدارة الائتمانية للشخص لتقديم قرض. يساعد هذا أيضًا البنوك على التأكد من الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يقترضه فرد أو مؤسسة.
يُطلق على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لأي شخص اقتراضه من أحد البنوك أو استخدامه من بطاقة ائتمان الحد الأقصى. تم تحديد هذا الحد بناءً على نسبة دين مقدم الطلب إلى الدخل. يعمل هذان المصطلحان جنبًا إلى جنب في القطاع المصرفي. هناك بعض الاختلافات الرئيسية بينهما لفهم وظائفهم في النظام المصرفي.
القرض مقابل الحد
الفرق بين Loan و Limit هو أن القرض هو مبلغ المال الذي يقترضه شخص أو منظمة من البنك بينما الحد الأقصى هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن أن يقدمه البنك إلى فرد أو مؤسسة. يتم تحديد الحد الأقصى من قبل البنك ويمكن للعميل اقتراض أي مبلغ أقل من هذا الحد.
جدول المقارنة بين القرض والحد (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | يقرض | حد |
|---|---|---|
| المعنى / التعريف | القرض هو مبلغ المال الذي اقترضه العميل لسداد مبلغ الفائدة في فترة معينة. | الحد هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للعميل اقتراضه من البنك. |
| قاعدة الحساب | يتم احتساب مبلغ القرض حسب الهامش الذي يحدده البنك المقرض. | يتم حساب الحد من خلال تحليل نسبة الدخل إلى الدين. |
| التغيير في المبلغ | يمكن أن يختلف مبلغ القرض في أي مكان بين الحد الذي يقدمه الائتمان. | يمكن أن يتغير الحد أو يتغير عندما تتغير نسبة الدخل إلى الدين إلى درجة أفضل. |
| تردد التغيير | يمكن أن يتغير مبلغ القرض اعتمادًا على متطلبات العميل ويمكن أن يكون متكررًا ولكن يجب أن يكون ضمن الحد المسموح به. | وتيرة التغيير في الحد أقل من ذلك |
| سلطة القرار | تمت الموافقة على القرض من قبل البنك المُقرض. | يتم تحديد الحد من قبل لجنة الائتمان. |
ما هو القرض؟
القرض هو المبلغ الذي يقترضه العميل من البنك. هذه الأموال التي يقدمها البنك مقدمًا ، تتوقع من العميل أن يسددها جنبًا إلى جنب مع الفائدة المحددة مسبقًا قبل صرف القرض.
القرض هو معاملة مالية حيث يتقدم العميل للحصول عليها. يجب على البنك التحقق من الجدارة الائتمانية للعميل والتحقق من الحدود التي يمكن تقديمها.
بمجرد الموافقة على مبلغ القرض ، يجب أن يخضع البنك والعميل لاتفاقية السداد. يتضمن هذا الفترة ونسبة الفائدة لمبلغ الأموال المقترضة.
القرض على أنواع مختلفة. القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري والقروض التجارية وقروض المنازل وما إلى ذلك. مهما كانت فئة القرض ، يبقى جانب واحد ثابتًا ، يجب على العميل سداد القرض بفائدة على الأقساط الشهرية المتساوية.
مجموعة متنوعة من القروض لديها نسب فائدة متنوعة. يتم تصنيف القروض أيضًا على أنها قروض مضمونة وغير مضمونة.
من المثالي أن نفهم أن القروض غير المضمونة لها نسبة فائدة أعلى مقارنة بالقروض المضمونة. يمكن أن تكون القروض غير المضمونة من خلال بطاقة الائتمان والقرض الشخصي وأي قرض لا يتطلب أي ضمان.
الرهن العقاري هو القرض الأكثر ضمانًا لكلا الطرفين ؛ البنك والعميل. يُطلب من العميل تقديم الكثير من المستندات ويجب أيضًا تقديم العقار كضمان.
يجب أن يكون الضمان أعلى في القيمة مقارنة بالقرض الذي تم الحصول عليه. لا توجد مخاطر على البنك كما أن المبلغ المعروض مرتفع للغاية مقارنة بالقروض غير المضمونة.
ما هو الحد؟
الحد هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للفرد أو المؤسسة اقتراضه من البنك. يتم تحديد ذلك من قبل البنك باستخدام نسبة الدين إلى الدخل للعميل وهي ثابتة.
يمكن للعميل الاستفادة من القرض في الحد المعروض ولا يمكنه تجاوز الحد الأقصى. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض على بطاقة الائتمان ومبلغ السحب على المكشوف والقروض الشخصية وأي نوع من القروض تحت مظلة الاقتراض.
كما أن تحديد الحد لا يعني الموافقة على القرض. تختلف عملية التحقق من الحد عن تقديم القرض.
عادة ، تعتبر نسبة الدين إلى الدخل البالغة 36 ٪ جديرة بالاهتمام لمتعهدي القروض لتحديد الحد الأقصى. تظهر عوامل أخرى في الصورة أثناء تحديد الحد ودرجة الائتمان وتاريخ الائتمان.
في حالة تعيين الحد الأقصى لبطاقة الائتمان ، فإن الجانب الرئيسي في الاعتبار هو تاريخ الائتمان. قد يتحقق المقرضون أيضًا من الجدارة الائتمانية للعميل عن طريق التحقق من تاريخ عدم السداد والإفلاس إن وجد.
يتم أيضًا ملاحظة تاريخ عمل العميل للتأكد من حد الاقتراض. هذه كلها جزء من تقديم قروض غير مضمونة.
في حالة القروض المضمونة ، يتم التأكد من نسبة المصروفات للممتلكات لتثبيت الحد الأقصى. يجب ألا تزيد نسبة مصروفات المنزل عن 28٪.
الاختلافات الرئيسية بين القرض والحد
استنتاج
يلعب تحديد الحد دورًا رئيسيًا في اقتراض الأموال. المستندات والإجراءات المصرفية هي أكثر عند مقارنتها بمستندات الموافقة على القرض. هذه القواعد الصارمة لتحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض هي أن يكون البنك في منطقة آمنة.
المال بعد كل الناس الآخرين. يجب عدم إعاقة وظيفة البنك لتقديم فوائد للعملاء الذين لديهم حساب مصرفي بفحص وإجراءات غير مجدية أثناء تقديم قرض لأي شخص. يتم تدوين تاريخ الائتمان الكامل قبل تعيين الحد.
لا يمكن أن يرتفع الحد أبدًا ما لم تتحسن نسبة الدين إلى الدخل. يعتمد بشكل كبير على اجتهاد العميل في الاسترداد أيضًا.
- https://www.aeaweb.org/articles؟id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
