كانت أنظمة الإقراض متاحة منذ 3000 عام من قبل. كان أحد الأشكال السابقة لأنظمة الإقراض هو نظام الرهن ، وهو نظام لجمع الضمانات لتقديم المال في المقابل.
الإقراض هو عملية إعطاء المال للمقترض لاسترداده مع الفائدة. الفائدة على المبلغ المتاح محددة مسبقًا. كانت طرق الاسترداد متنوعة أيضًا. في بعض الحالات ، يتم اقتراض الأموال ويتم تقديم هذا المبلغ المعادل كإجراء ضمان.
في حالات قليلة ، يتم اقتراض الأموال ، ويتم إرجاعها من خلال العمل لدى الشخص في المزرعة أو الحقل. فترة العمل محددة مسبقًا أيضًا.
مع مرور الوقت ، عندما تطور النظام المصرفي إلى هيكله المستقل ، قدم قروضًا للأفراد والشركات. في المقابل ، قام الأفراد وأصحاب الأعمال بسداد المبلغ مع الفائدة.
يتم تحديد مبلغ الأموال المقترضة من قبل البنك بناءً على طلب العميل وكذلك معايير الأهلية التي وضعها البنك للقروض. يتم تحديد شروط الاسترداد أيضًا من قبل البنك والتي تتضمن معدل الفائدة والمدة التي يجب خلالها تسوية القرض.
المصطلحان المهمان للأعمال المصرفية هما Loan و EMI. كلاهما مترابط في شكل العمل ، ومع ذلك ، هناك اختلافات بين الاثنين.
القرض مقابل EMI
الفرق بين القرض و EMI هو طريقة المعاملة. القرض هو دعم نقدي يقدمه البنك للعميل بينما EMI هو معيار السداد لإعادة الأموال في فترة محددة بسعر فائدة ثابت.
جدول المقارنة بين القرض و EMI (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | يقرض | EMI |
|---|---|---|
| المعنى | القرض هو المال الذي يمنحه البنك للعميل للسداد المستقبلي لقيمة القرض بما في ذلك الفائدة. | الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) هي طريقة المعاملات لسداد القرض في فترة محددة بسعر فائدة ثابت. |
| افضل | ينتفع العميل بقرض لشراء سلع عالية القيمة قد لا يتحمل شرائها بدخله الحالي. | يفضل العميل EMI لسداد القرض الذي تم الحصول عليه من خلال التخطيط المالي المناسب في المستقبل. |
| المزايا الضريبية | لا توجد مزايا ضريبية في الحصول على قرض. | يتكون سداد القروض من خلال برنامج EMI من مكونين ، المبلغ الأساسي ومبلغ الفائدة. في حالات مختلفة من القروض ، يمكن الاستفادة من المزايا الضريبية إما من خلال المبلغ الأصلي أو مبلغ الفائدة. |
| العوامل الحاسمة | يتم تحديد القرض بناءً على عوامل مثل حالة الدخل وعمر المقترض وقيمة الضمان (إذا لزم الأمر) حالة الائتمان وغير ذلك الكثير. | يتم تحديد الأقساط الشهرية المتساوية بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدته. |
| وظائف الصفقة | القرض هو المعاملة التي يتم فيها استلام الأموال. | EMI هي المعاملة التي يتم فيها سداد الأموال. |
ما هو القرض؟
القرض هو أموال يتم استلامها من مؤسسة مالية لأغراض شخصية أو تجارية ويجب سدادها خلال فترة محددة مع الفائدة. يمكن أن يكون القرض عبارة عن مدفوعات لمرة واحدة أو أيضًا مدفوعات متعددة بناءً على الحد الذي حدده البنك ومتطلبات العميل.
غالبًا ما يتم تقديم القروض من قبل البنوك ، ومع ذلك ، فإن الكيانات الأخرى التي تقدم القروض هي الشركات والمؤسسات المالية والحكومات أيضًا. تسمح القروض بشكل طبيعي بنمو عرض النقود.
يحصل الفرد على قرض لشراء سلعة عالية القيمة قد لا تكون قادرة على شرائها بدخله المعتاد. يتم الحصول على قرض من قبل الشركات لتوسيعها أو أي مشتريات صناعية.
هناك أنواع مختلفة من القروض المتاحة. بعبارات بسيطة ، تنقسم جميع القروض إلى فئتين: القروض المضمونة والقروض غير المضمونة.
القروض المضمونة هي تلك المقدمة على أساس الضمانات في حين أن القروض غير المضمونة هي تلك التي تقدمها المخططات الأخرى للمؤسسة المالية.
القروض غير المضمونة هي التي يختارها الناس. تختلف معايير الأهلية للاستفادة من القروض غير المضمونة من بنك لآخر.
عادة ، يعتمد ذلك على حالة الدخل والتاريخ الائتماني وعمر المقترض. في الواقع ، فإن القروض غير المضمونة لها معدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة.
ما هو EMI؟
الأقساط الشهرية المعادلة هي طريقة المعاملة لسداد القرض الذي تم الحصول عليه. أثناء الاستفادة من القرض ، هناك جوانب معينة تم تحديدها ؛ معدل الفائدة ، مدة سداد القرض ، مبلغ القرض.
تحدد هذه العوامل مبلغ EMI لكل شهر. EMI هي معاملة تحدث باستمرار في التاريخ المذكور في كل شهر حتى يتم تسوية الدين.
يحتوي EMI على مكونين ؛ المبلغ الأساسي ومبلغ الفائدة. نظرًا لأنه يتم دفع الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) كل شهر ، يقوم جزء معين من الأقساط الشهرية المتساوية بمسح المبلغ الأساسي ويدفع جزء معين الفائدة على القرض الذي يتم الحصول عليه.
بطبيعة الحال ، فإن مبلغ المال المدفوع من خلال EMI لتسوية الديون هو أكثر من المبلغ المتاح كقرض. EMI لديها مزايا ضريبية للعميل.
إما أن المبلغ الأساسي أو مبلغ الفائدة يحسب للمزايا الضريبية للعميل. ويلاحظ أيضًا أنه كلما زادت مدة فترة الاسترداد ، زاد المبلغ المدفوع.
يسهل EMI التخطيط المالي الجيد لكل شهر. بعض البنوك لديها أنواع مختلفة من الفوائد ؛ ثابت وعائم.
ينصح الخبراء الماليون باختيار معدل الفائدة الثابت حيث سيكون من الواضح مقدار الأموال التي يجب دفعها كل شهر. بدلاً من ذلك ، تترك الفائدة المتغيرة العميل في حالة غريبة.
الاختلافات الرئيسية بين القرض و EMI
- ال الفرق الرئيسي بين القرض و EMI هي طريقة المعاملة. القرض هو دعم نقدي يقدمه البنك للعميل بينما EMI هو معيار السداد لإعادة الأموال في فترة محددة بسعر فائدة ثابت.
- لا يقدم القرض أي مزايا ضريبية بينما تتمتع EMIs بسهولة بمزايا ضريبية يمكن تقديمها.
- يتم تحديد القرض الذي سيتم معاقبة العديد من العوامل مثل تاريخ الائتمان ، وعمر العميل ، وقيمة الضمان ، وحالة الدخل. يتم تحديد EMI على ثلاثة عوامل ؛ مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدته.
- القرض هو طريقة معاملة حيث يتم استلام الأموال من البنك بينما EMI هو الأموال التي يتم سدادها للبنك.
- يفضل العميل القرض لشراء سلع عالية القيمة لا يستطيع الشخص تحملها بحالة دخله الحالية. يفضل EMI الحصول على الحرية المالية لسداد القرض في الوقت الذي يناسبه.
استنتاج
مطلوب تخطيط مالي قوي عندما يتعلق الأمر بالاستفادة من القرض. يجب أن تحتوي الخطة أيضًا على نسخة احتياطية حيث يتعين دفع EMI بأي تكلفة كل شهر. يجب أن يؤثر عدم السداد كثيرًا على تاريخ الائتمان.
يجب أن يكون الغرض من القرض محددًا جيدًا وينصح الخبراء الماليون بالتفكير بكل الوسائل قبل الاستسلام للحصول على القرض من البنوك. تعتبر الأقساط الشهرية المتساوية طريقة جيدة لسداد القرض ، وفي بعض الأحيان يمكن لمبلغ السداد من خلال الأقساط الشهرية المتساوية أن تلمس ضعف المبلغ المتاح كقرض. كل هذا يتوقف على مدة أقل من المدة ، وتقليل المدة ، وتقليل المبلغ المدفوع كفائدة.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence٪20of٪20Loan٪20Default٪20in٪20Group٪20Lending٪20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
