الفرق بين القرض والديون (مع الجدول)

القرض والديون ، وكلاهما مرتبطان بمصطلح المال. بالنسبة للرجل العادي ، كلاهما خصوم يجب سدادها. غالبًا ما يستخدم معظم الأشخاص هذه الكلمات بشكل متزامن ولكن لديهم منظور مختلف قليلاً.

القرض مقابل الديون

الفرق بين القرض والدين هو أن الأموال المقترضة من المقرض والبنك تسمى قرض ، والأموال المقترضة من خلال السندات والسندات تسمى الديون. القروض متاحة بسهولة من خلال بعض الأعمال الورقية النموذجية وهناك أنواع مختلفة من القروض وفقًا لتناسبك مع خططهم.

ولكن بعد ذلك ، لديك معدل فائدة معين يتعين عليك دفعه شهريًا أو قد يتم تغريمك.

يمكن الحصول على الديون بسهولة أكبر ويمكنك الحصول على أي مبلغ تريده بغض النظر عن خلفيتك. قد لا تتطلب بعض الديون دفع فائدة شهرية.

جدول المقارنة بين القرض والديون (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	يقرض	دين
حرف	عندما يرغب الشخص في ازدهار أعماله ، أو بناء منزله ، أو الدراسة في الخارج ، فإنه يتقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى.	أخيرًا ، عندما يتعرض الرجل لضغوط شديدة بسبب مبالغ القرض ، فإنه يطلب دينًا من أي فرد لسداد قرضه.
مخطط	يجب دفع مبلغ من رأس المال شهريًا مع السعر المطلوب.	هنا يتم دفع السعر الأساسي عند مستوى الاستحقاق مع بعض الفائدة على فترات منتظمة أو بدون معدل على الإطلاق.
المُقرض	المُقرض هو في الأساس بنك أو مؤسسة مالية أخرى.	يمكن أن يكون المُقرض أي فرد مثل صديقك أو منظمة غير ربحية.
المرونة	لقد وضع المقرضون بعض القواعد التي يجب عليك الالتزام بها وإلا ستتم معاقبتك.	لديك المرونة في الدفع متى كنت مستعدًا.
حماية	إنها آمنة ولديها خيارات لإعادة جدولة مدفوعاتك.	يمكن أن تتعرض للتهديد لعدم الدفع.

ما هو القرض؟

القرض هو مبلغ المال الذي أقرضته لك البنوك المؤممة والبنوك الخاصة والمؤسسات المالية الأخرى ويتوقع سداده بفائدة في الوقت المناسب.

يعتمد المبلغ المحدد للقرض الذي يمكنك الحصول عليه على نوع وظيفتك ودخلك والمعلومات الضريبية والديون في السوق والائتمانات وعوامل أخرى.

عادة ما تكون القروض آمنة ومضمونة. علاوة على ذلك ، لديهم تعهد بأصل مثل - المنزل والسيارة والمركبة وغيرها. إذا كنت غير قادر على السداد ، فإنهم يأخذون الأصول الخاصة بك.

هناك أنواع مختلفة من القروض -

مزايا القرض:

معدلات فائدة منخفضة: تقدم البنوك بشكل أساسي فوائد يمكن إدارتها بحيث تكون مريحة للدفع أكثر من التهديدات الواردة بشكل متكرر للديون.

تيفائدة الفأس: عندما تستخدم قرضك في العمل ، فإن الفائدة التي تدفعها هي نفقات معفاة من الضرائب. علاوة على ذلك ، لا تحتاج إلى مشاركة أرباحك مع المُقرض.

مساوئ القرض:

جانبية: يتجاهل البنك دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك (إلى أي مدى قد تكون جيدة) ، ويحتاج إلى تكوين بعض الضمانات. هذه هي الطريقة التي يحمون بها أنفسهم في حالة عدم قيامك بإعادة مبلغ المال.

معقد: التقدم بطلب للحصول على قرض معقد لأنه يتطلب الكثير من الأعمال الورقية المادية. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى أشهر لمعالجة طلبك والموافقة عليه.

ما هو الدين؟

الدين هو مبلغ المال الذي اقترضه المستلم من فرد معين أو حزب أو منظمة غير ربحية.

يمكنك إرجاع المبلغ الأساسي في أي وقت تريده بدون فائدة أو القليل من الفائدة التي ذكرها الفرد شفهياً قبل إعطائك المال.

عادة ما يتم تحصيل الديون عندما تكون تحت كومة من القروض المصرفية.

هناك أنواع مختلفة من الديون -

مزايا الدين:

لا يوجد مؤهل مطلوب: يمكنك الحصول على دين بغض النظر عن حالتك الاجتماعية ومعلوماتك الضريبية ، على عكس البنوك.

طويل الأمد: يمكن أن تكون الديون علاقة طويلة الأمد مع المُقرض. يمكنك مشاركة القليل من أرباحك وجني الأموال مرة أخرى لإثراء عملك.

مساوئ الدين:

يؤثر على التصنيف الائتماني: عيب واحد مهم للديون هو تقليل درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير ، مما يضع انطباعًا سيئًا عنك في السوق. قد يقودك هذا إلى دفع معدل فائدة أعلى. غير آمن: يمكن أن يكون معظم المقرضين للديون عملية احتيال ويمكنك أن تدخل نفسك في فخ الديون. أخيرًا يقودك إلى التهديدات وحتى السجن!

الاختلافات الرئيسية بين القرض والديون

الاختلافات الرئيسية بينهما مذكورة أدناه:

1. مبلغ المال الذي تقترضه من بنك / مؤسسة مالية هو قرض وما تقترضه من شخص أو سندات دين.
2. لا يؤثر القرض على درجة الائتمان الخاصة بك ولكن الدين يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
3. يشمل القرض توقيع الضمانات (الأصول بشكل عام) ولكن الدين لا يتطلب ضمانات.
4. جميع القروض هي ديون ولكن جميع الديون ليست قروضا.

استنتاج

إذن ، أيهما يناسبك - قرض أم دين؟ تأكد دائمًا من أن كلا المصطلحين مرتبطان بالمال ويتوقعون منك إعادته مجانًا.

يتم تقديم القرض من قبل البنوك التي تتمتع بدرجة عالية من الأمان وتقوم بتشفير شامل لأن الحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية هو من الدرجة الأولى.

تعتبر الديون دائمًا أمرًا صعبًا نظرًا لعدم وجود أعمال ورقية موقعة. يمكنهم رفع أسعار الفائدة الخاصة بك بينما يتم الاحتفاظ بها ثابتة في القروض المصرفية.

للنمو الشخصي أو المدفوعات الطبية ، يمكن أن يكون الدين خيارًا جيدًا للقرض. مرة أخرى ، بالنسبة لقروض الإسكان أو الأعمال التجارية ، لا شك أن القروض فكرة رائعة. وبالتالي لديك الآن مفهوم واضح لهذين المصطلحين الماليين. اختر بحكمة!

1. https://dallasfed.frswebservices.org/~/media/documents/research/papers/1993/wp9312.pdf
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-679X.2008.00273.x