إذا لم تكن قد تلقيت قرضًا لشراء أشياء من قبل ، فأنت بالتأكيد من بين القلائل! قد تكون القروض شيئًا رائعًا ، لكنها قد تسبب لك الفوضى أيضًا. من أسرار النجاح المالي معرفة القروض التي تعد حلاً مناسبًا لقضيتك. القروض ليست مجرد فكرة رائعة في حالة عدم قدرتك على سدادها في الوقت المحدد.
القرض مقابل التمويل
يتمثل الاختلاف بين القرض والتمويل في أن القرض عبارة عن نقود أو ممتلكات أو عناصر مادية أخرى تُعرض على طرف آخر مقابل السداد النهائي للقرض أو القيمة الأساسية ، جنبًا إلى جنب مع الفوائد أو رسوم التمويل بينما التمويل هو إدارة نقدية ويتضمن ممارسات مثل الادخار والاقتراض والإقراض والتخطيط والادخار والتوقع.
القرض هو مبلغ من المال يتم اقتراضه من شخص أو أكثر أو من الشركات التي تقترض من البنوك أو الكيانات المالية الأخرى لتمويل الأنشطة المجدولة أو غير المتوقعة. عند القيام بذلك ، يتراكم على مقدم الطلب ديونًا سيقوم بسدادها بفائدة وفي غضون فترة زمنية محددة.
التمويل هي كلمة واسعة تشمل الأنشطة المتعلقة بالخدمات المصرفية أو الرافعة المالية أو الديون والائتمان والأسواق المالية والنقد والإنفاق. في الأساس ، يستلزم التمويل إدارة النقد ونظام الحصول على الأموال اللازمة. غالبًا ما يتضمن التمويل تنظيم وتطوير وتحليل رأس المال والتمويل والائتمان والمدخرات والموارد والالتزامات التي تشكل الهياكل المالية.
جدول المقارنة بين القرض والتمويل (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | يقرض | تمويل |
|---|---|---|
| المعنى | القرض هو نقود أو ممتلكات أو بنود مادية أخرى تُعرض على طرف آخر مقابل السداد النهائي للقرض أو القيمة الأساسية ، بالإضافة إلى الفائدة أو مصاريف التمويل. | يوصف التمويل بأنه إدارة نقدية ويتضمن ممارسات مثل المدخرات والاقتراض والإقراض والتخطيط والادخار والتوقع. |
| تصنيف | يمكن تصنيف القروض على أنها مضمونة وغير مضمونة ، ومفتوحة النهاية ومغلقة النهاية ، وتقليدية. | نظرًا لأن الأشخاص والشركات والوكالات الحكومية تتطلب أيضًا رأس مال للعمل ، يتألف القطاع المالي من ثلاث فئات فرعية رئيسية وهي التمويل الشخصي ، والشركات ، والمالية العامة (الحكومية). |
| درجة الائتمان وتاريخ الائتمان | كلما زادت التصنيفات الائتمانية ، زاد احتمال قبول الشخص للحصول على قرض. بفضل التصنيف الائتماني الجيد ، يتمتع الشخص دائمًا بفرصة أكبر للحصول على شروط ودية. | لا تنطبق نقاط الائتمان وتاريخ الائتمان عندما يتعلق الأمر بالتمويل. |
| النقد / رأس المال | قيام شخص واحد أو أكثر أو شركات أو مؤسسات أخرى بإقراض نقدي لأشخاص آخرين أو شركات أو ما إلى ذلك ، ويتكبد المتلقي (المقترض) دينًا. | أنشطة الشركة التي تسعى إلى الحصول على رأس المال عن طريق بيع الأسهم أو السندات أو عدة سندات إذنية أخرى. |
| المفاهيم | لا تعتمد مفاهيم القروض الأساسية فقط على نظريات الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي. | تتركز المبادئ المالية الأساسية على نظريات الاقتصاد الجزئي والكلي. |
ما هو القرض؟
القرض هو إقراض نقدي بواسطة شخص أو أكثر أو جمعيات أو مؤسسات أخرى لأشخاص أو منظمات أخرى وما إلى ذلك. المتلقي الذي هو في هذه الحالة هو المقترض يتحمل دينًا ويكون ملزمًا بشكل عام بدفع فائدة على الدين حتى يتم سداده وإعادة المبلغ الأصلي الذي تم الحصول عليه.
يجب أن يتفق المقترض والمستثمر على شروط القرض قبل نقل أي نقود. في حالات معينة ، يحتاج المُقرض إلى مقدم الطلب للتخلي عن الأصل مقابل ضمان ، كما هو مذكور في اتفاقية القرض.
يمكن تقديم القروض للأشخاص والشركات والحكومات. المفهوم الرئيسي وراء أخذ واحد هو استخدام الأموال لزيادة إجمالي المعروض النقدي. تعتبر الفوائد والرسوم على أنها مصادر دخل للمستثمر.
يتم التفاوض على شروط القرض من قبل كل مشارك في الصفقة حتى يتم تبديل أي أموال أو ممتلكات أو تخصيصها. إذا احتاج المستثمر إلى ضمانات ، فسيتم تحديد هذا الطلب في اتفاقية القرض. تحتوي العديد من القروض على بنود حول المبلغ الإجمالي للفائدة ، بالإضافة إلى شروط معينة ، مثل مدة فترة السداد. يمكن أيضًا تصنيف القروض على أنها مضمونة وغير مضمونة ، ومفتوحة النهاية ومغلقة النهاية ، وأشكال تقليدية.
ما هو التمويل؟
التمويل هو إدارة النقد ، خاصة في حالة الشركات أو المؤسسات أو الحكومات. إنه يتعامل مع مسألة كيفية حصول الشخص أو المؤسسة أو الحكومة على الأموال النقدية المطلوبة التي تسمى رأس المال ، في نطاق العمل التجاري ، وما إذا كانوا يستخدمون الأموال أو يخصصونها بعد ذلك. ينقسم التمويل في الغالب إلى الفئات الرئيسية التالية: تمويل الشركات والتمويل الشخصي والتمويل العام.
هناك ثلاثة مكونات أساسية في الانضباط المالي. بادئ ذي بدء ، هناك أدوات مالية. إنها أسهم وأسهم وهي دليل على الالتزامات التي تتمحور حولها تجارة السلع. تعتبر الرقابة الفعالة على الاستثمار في هذه الأدوات المالية جانبًا مهمًا من ممارسات التمويل لكل شركة. الأسواق المالية موجودة أيضا.
هي القنوات المستخدمة لتبادل الأدوات المالية. أخيرًا ، هناك مؤسسات مصرفية ومالية تشجع على تقاسم رأس المال بين أولئك الذين يشترون ويبيعون الأدوات المالية.
الاختلافات الرئيسية بين القرض والتمويل
استنتاج
هناك اختلافات كبيرة بين القرض والتمويل. يتم تقديم القروض عادة من قبل الشركات والشركات المالية والدول. تسهل القروض زيادة إجمالي المعروض الرأسمالي في الدولة وفتح المنافسة من خلال الإقراض للمؤسسات الصغيرة. تسمح القروض أيضًا للشركات القائمة بتوسيع خدماتها. تعتبر مدفوعات الفوائد والقروض المصدر الرئيسي للدخل بالنسبة لمعظم البنوك ، وكذلك لبعض المتاجر ، من خلال استخدام خدمات الإقراض وبطاقات الدفع. يمكن أن تأتي أيضًا في شكل سندات وشهادات إيداع.
في الوضع الاقتصادي الحالي ، يعالج التمويل مشاكل خاصة بشركات معينة. على وجه التحديد ، يهدف التمويل إلى تحديد مصادر التمويل المناسبة للشركة ، وعمليات الاستحواذ المناسبة التي يمكن أن تقوم بها الشركة ، وأفضل الطرق لتمويل عمليات الاستحواذ هذه ، وطريقة التعامل مع العمليات المالية اليومية للتأكد من أن الشركات لديها التدفق الكافي للأموال والموارد الأخرى.
يؤثر التمويل على جميع قطاعات الأنشطة التنظيمية بما في ذلك الشركات القائمة على الربح والشركات غير الهادفة للربح. من خلال اكتساب رأس المال وتوزيع الموارد وتحليل الناتج المالي ، يلعب التمويل دورًا مهمًا في عمليات كل شركة. إلى جانب ذلك ، يوفر التمويل أداة للمستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين لتقييم ممارسات الإدارة وحساب أداء الشركة.
