في الحياة اليومية ، يلعب المال والبنوك دورًا حاسمًا للغاية لجميع الناس وهم جزء لا مفر منه من البقاء على قيد الحياة. تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من المنتجات المالية للأفراد لإدارة أموالهم.
يحتاج الناس إلى المال للبقاء على قيد الحياة لأغراض مفيدة مختلفة مثل المأوى ، والتعليم ، والأعمال التجارية ، والنقل ، وما إلى ذلك لتلبية احتياجات كل فرد ، تقدم البنوك التمويل المطلوب كقرض مصرفي يجب سداده خلال المدة المحددة.
البنك هو المكان الذي يمكننا من خلاله توفير أموالنا بأمان وأمان مع الاستفادة من دخل الفوائد للمدة المحددة ، وهذا ما يسمى بالإيداع. الحساب هو هوية فريدة لكل عميل يخصصه البنك ويتم تعيين كل إيداع لحساب فريد.
هناك العديد من أوجه التشابه بين الاثنين ، ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات أيضًا. كل من القرض والودائع محددان بالوقت وهناك شروط واتفاقيات مرتبطة بهما والتي يجب أن يفهمها العميل بعناية.
القرض مقابل الإيداع
الفرق بين القرض والإيداع هو أن الوديعة هي ميزة يقدمها البنك لصالح العميل الذي يستثمر الأموال للحصول على مزايا دخل الضمان وفوائده ، في حين أن القرض هو ميزة يقدمها البنك للعملاء الذين يحتاجون إلى التمويل. مساعدة.
جدول المقارنة بين القرض والوديعة (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | يقرض | الوديعة |
|---|---|---|
| هدف | التسهيلات التي تقدمها أي مؤسسة مالية حيث يمكن لأي فرد أو شركة الاستفادة منها للحصول على مساعدة مالية | التسهيلات التي تقدمها البنوك حيث يمكن لأي فرد أو شركة تأمين أموالهم بالإضافة إلى دخل الفوائد |
| اسعار الفائدة | سيكون للقرض المقدم من البنوك فائدة بسيطة أو مركبة ومدة زمنية بناءً على نوع القرض | يختلف سعر الفائدة على الإيداع بناءً على نوع الإيداع |
| المتطلبات المسبقة | لدى البنوك شروط مسبقة معينة لمعاقبة القرض مثل الدخل والتاريخ المالي وما إلى ذلك. | لا توجد متطلبات مسبقة مطلوبة بخلاف امتلاك حساب صالح وأموال للإيداع |
| المزايا الضريبية | سيكون لبعض القروض التي يتم الحصول عليها من البنك مزايا ضريبية | لن توفر بعض أنواع الودائع مزايا ضريبية للعميل إذا تم السحب المبكر |
| قيود | يجب سداد القرض مع الفائدة على المدة الزمنية المحددة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المبلغ المتراكم سيزيد من مبلغ السداد والمدة الزمنية | بعد الاستحقاق ، يمكن سحب مبلغ الوديعة. سيكون للسحب المبكر بعض الغرامات وإيرادات الفوائد المخفضة بناءً على نوع الإيداع |
ما هو القرض؟
القرض ليس سوى اقتراض أموال من قبل صاحب حساب من البنك باتفاق شفاف يشرح شروط ومدة السداد. يُطلق على القرض المصرفي أيضًا سلفة بنكية.
يتم منح معظم القروض المصرفية بسعر فائدة بحيث يحتاج أصحاب الحسابات إلى دفع المبلغ المقترض إلى جانب نسبة مئوية معينة للمدة المحددة بناءً على المبلغ المقترض.
بناءً على أنواع القروض ومقدار المخاطر التي تنطوي عليها ، تعتبر القروض إما قروضًا غير مضمونة أو مضمونة. تحتاج القروض المضمونة إلى ضمان إضافي للحصول على قرض من البنك.
هناك أنواع عديدة من القروض في السوق الحالية. بعضها مذكور أدناه:
- قرض شخصي
- قرض بطاقة الائتمان
- قرض المنزل
- قرض السيارة
- قرض بعجلتين
- قرض الأعمال الصغيرة
- السحب على المكشوف
- الائتمان النقدية
- قروض تحت الطلب
- قرض زراعي
- قرض ذهب
- قرض مقابل بطاقة الائتمان
- قرض تعليمي
- قرض لأجل
- قرض مقابل خطط التأمين
- قرض مقابل الودائع الثابتة
- قرض مقابل صناديق الاستثمار المشتركة وحصة
ما هو الإيداع؟
الإيداع هو استثمار يقوم به صاحب حساب في أحد البنوك للحصول على ضمانات وكسب فوائد. ستكون هذه الودائع مفيدة للفرد لتلبية الاحتياجات المستقبلية.
بعض الخصائص الهامة للودائع هي:
- معدل الفائدة الثابت - على الرغم من وجود تقلبات في السوق ، فإن سعر الفائدة الثابت للوديعة لن يتغير وسيظل كما هو حتى تاريخ الاستحقاق.
- خيار الاستثمار الآمن - إن المخاطر التي تنطوي عليها الودائع المصرفية منخفضة بشكل كبير في هذا العالم من الاقتصاد المتغير.
- المدة المحددة مسبقًا - سيكون لدى البنك العديد من خطط الإيداع بمدة زمنية وأسعار فائدة مختلفة. يمكن للمستثمرين تخطيط واختيار خطة الإيداع بناءً على مزايا الخطة.
- تكرار دفع الفوائد - يتمتع المستثمرون بامتياز اختيار خيار استلام إيرادات الفوائد إما في تاريخ الاستحقاق أو بعده أو على فترات دورية.
تصنف حسابات الودائع المصرفية على النحو التالي:
- حساب التوفير المصرفي
- حساب الوديعة الجارية
- حساب الوديعة الثابتة
- حساب الإيداع المتكرر
الاختلافات الرئيسية بين القرض والإيداع
- يعتبر كل من القرض والإيداع من المنتجات المالية للبنوك للحفاظ على التدفق النقدي الكافي. إنها مفيدة وسهلة الاستخدام لأسباب مختلفة. الفرق الرئيسي بين القروض والإيداع هي أن القروض هي ديون ينتفع بها الأفراد من البنوك لبقائهم المالي بينما الودائع هي الأموال التي يستثمرها الأفراد في المؤسسات المالية.
- تقدم القروض دخلاً للبنك حيث يتم دفع المبلغ الأساسي مع الفائدة ولكن في حالة الإيداع ، تكون البنوك مسؤولة عن ائتمان الأموال في شكل فائدة للعملاء.
- تخضع الموافقة على القروض لضمانات الضمان التي يقدمها الفرد في بعض الحالات في حين أن الودائع لا تتطلب ضمانًا إضافيًا من الفرد.
- يمكن رفض منح القروض أو عدم الموافقة عليها من قبل البنوك ولكن الودائع التي يقوم بها العملاء في حساباتهم لا يمكن رفضها وليس لها علاقة بموافقة البنك.
- يمكن أن تكون القروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل اعتمادًا على مدة وقدرة الفرد في حين أن الودائع طويلة الأجل بشكل عام ويمكن سحبها في أي وقت تحت تصرف الفرد.
استنتاج
هناك العديد من أشكال الديون المتاحة في السوق والتي تم تصميمها لتلبية المتطلبات النقدية الفورية والمؤقتة بطرق أكثر ملاءمة. الحصول على قرض هو أحد هذه الوسائل التي يمكن من خلالها الحفاظ على التدفق النقدي.
يتم عمل الودائع من قبل الأفراد لتأمين تمويلهم في مؤسسة آمنة بناءً على رغبتهم. يعتبر القرض والودائع من السمات الرئيسية للبنك وكلاهما مفيد إذا تم فهم الضرورة والغرض بشكل صحيح. يمكن أن يساعد الحصول على قروض من البنوك في الحفاظ على الاحتياجات المالية والودائع هي أصول للفرد أو الشركة.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
