النقود هي وسيلة التبادل على شكل عملات معدنية أو أوراق نقدية. إنها تُستخدم بالفعل لتسديد ثمن السلع والخدمات ، وأيضًا لشراء الأشياء وسداد الديون وما إلى ذلك. يعمل عالم الأعمال ويدور حول المال.
من بين المشترين والبائعين والمقترضين والمؤسسة المالية أو البنك ، يلعب خطاب الاعتماد وخط الائتمان أدوارهم المهمة. يبدو خطاب الاعتماد وخط الائتمان متماثلين عند سماع الكلمات ولكن لكل منهما معاني ووظائف مختلفة. يجب أن يعرف الشخص الذي يدير شركة أو فردًا الفرق بين خطاب الاعتماد وخط الائتمان.
خطاب الاعتماد مقابل خط الائتمان
الفرق بين خطاب الاعتماد وخط الاعتماد هو أن خطاب الاعتماد هو مستند يصدره البنك إلى البائع بناءً على طلب المشتري. في حين أن خط الائتمان هو أداة مالية تساعد العميل على اقتراض مبلغ أقصى من البنك.
خطاب الاعتماد هو مستند مالي يصدره البنك أو المؤسسة المالية للبائعين بناءً على طلب المشترين. قارن مع حد الائتمان ، فهذه أداة مختلفة تمامًا.
خط الائتمان هو أداة بين المؤسسة المالية والمقترض ، وهو يحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لأي شخص اقتراضه في أي وقت.
جدول المقارنة بين خطاب الاعتماد وخط الائتمان (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | خطاب اعتماد | خط ائتمان |
|---|---|---|
| إستعمال | يضمن خطاب الاعتماد أن الدفع يتم على الفور للبائع من نهاية المشتري. | خط الائتمان هو الأداة المالية التي تدعم الأعمال التجارية أو الفرد بقروض مالية. |
| المرونة | إنها مادة صلبة ، ولا يمكن استخدامها إلا مرة واحدة للدفع للبائع من المشتري | تتميز بالمرونة ، ويمكن للعميل استخدام المبلغ الثابت للاقتراض في أي وقت |
| الرسوم والمقدرة | هناك رسوم ثابتة من قبل البنك لخطاب الاعتماد وليست هناك حاجة لدفع أي نوع من الفائدة | رسم خط الائتمان ثابت إلى جانب الرسوم التي يتعين على المقترض دفع الفائدة عليها فقط للأموال المقترضة. |
| الأطراف المعنية | في السياق الكامل لخطاب الاعتماد ، تشارك 4 كيانات ؛ البائع والمشتري والمصارف الخاصة بهما | هناك طرفان فقط يشاركان في العملية ، المقترض أو العميل والمؤسسة المالية أو البنك |
| جغرافية | يستخدم خطاب الاعتماد بشكل أساسي في التجارة الدولية أو عالميًا حيث يكون البائع والمشتري من دول مختلفة | قارن مع خطاب الاعتماد ، يتم استخدام حد الائتمان محليًا حيث يقيم العميل والبنك. |
ما هو خطاب الاعتماد؟
خطاب الاعتماد هو مستند مالي أو أداة تصدرها المؤسسة المالية أو البنك للبائعين بناءً على طلب المشتري. يستخدم خطاب الاعتماد بشكل أساسي في التجارة الدولية ، حيث يكون المشترون والبائعون من بلدان مختلفة.
يضمن خطاب الاعتماد أيضًا أن المشتري سوف يقوم بالدفع في الوقت المحدد بمجرد أن يُظهر البائع إثبات الشحن والمستندات الأخرى للسلع والخدمات. في حالة عدم قيام المشتري بالدفع للبائع ، يقوم البنك بالدفع.
يستخدم خطاب الاعتماد لتجنب مخاطر الائتمان. أغراض خطاب الاعتماد هي ، عندما يكون لدى المورد تأكيد بأن المشتري سوف يقوم بالدفع بعد شحن البضائع. بدون خطاب اعتماد ، قد يعتقد المورد أن المشتري لن يقوم بالدفع بعد الشحن ، وقد يعتقد المشتري أنه في حالة الدفع المسبق ، يمكن للبائع الهروب بالمال دون شحن البضائع. يفكر كل من البائعين والمشترين في خسائرهم.
للحصول على علاقة عمل ومهنية سلسة بين المشتري والبائع ، هناك حاجة إلى خطاب اعتماد من البائع. وإذا كان المشتري قد فتح خطاب الاعتماد باسم البائع ، فيمكنه الدفع فقط للاسم المذكور. في حالة رغبة المشتري في الدفع للآخرين فلا يمكنه ذلك.
كما هو مذكور أعلاه ، تجمع المؤسسة المالية رسوم خطاب الاعتماد اعتمادًا على حجم خطاب الاعتماد. هناك عدة أنواع من خطابات الاعتماد المتاحة للتجارة الدولية. هم انهم:
- خطاب اعتماد تجاري
- خطاب الاعتماد المتجدد
- خطاب الاعتماد المسافر
- خطاب اعتماد مؤكد
عادة ما يتم تقديم خطاب الاعتماد في غضون يومي عمل. ضمان السداد من المشتري في حال تخلفه ثم من البنك.
ما هو خط الائتمان؟
خط الائتمان هو أداة بين المؤسسة المالية والعميل أو المقترض ، والحد الأقصى للقرض الذي يمكن للعميل اقتراضه باستخدام حد الائتمان في أي وقت حتى المبلغ الثابت الذي تحدده المؤسسة المالية للعمل أو النشاط اليومي.
يتم استخدام حد الائتمان لأغراض مختلفة ، يمكن للمقترض أو العميل استخدام حد الائتمان للشراء أو الاستثمار في النشاط التجاري أو النشاط اليومي أو الإنفاق دون دفع المبلغ الفوري. يشمل خط الائتمان الرسوم التي يحددها البنك والفائدة فقط للأموال المقترضة.
يتمتع خط الائتمان بالمرونة في استخدامه متى أراد العميل أو المقترض. يمكن للمقترض استخدام حد ائتمان لدفع فاتورة المرافق والدائنين وشراء المواد والسلع والاستثمار في الأعمال التجارية ، ويمكن أن ينفق لأغراضه مبلغًا ثابتًا يقرره البنك.
في خط الائتمان ، سيشارك طرفان فقط العملاء والمؤسسات المالية. هناك نوعان من خطوط الائتمان ، وهما خط ائتمان مضمون وخط ائتمان غير مضمون.
معظم خطوط الائتمان غير مضمونة. أن يقترض المقترض القرض من المؤسسة المالية دون أن يتعهد بأي ضمانات. القروض غير المضمونة هي أعلى في الفائدة وتؤثر على نقاط الائتمان. بطاقة الائتمان هي واحدة من خطوط الائتمان.
يتضمن خط الائتمان المضمون معدل الفائدة والحصول على الحد الأقصى للائتمان. حيث ينجذب الأفراد ورجال الأعمال أكثر إلى خط الائتمان المضمون لأنه يوفر الحد الأقصى من الائتمان.
يعتبر خط الائتمان بمثابة الحساب المتجدد حيث تسمح المؤسسة المالية للمقترض بإنفاق الأموال مع السداد بفائدة وإنفاقها مرة أخرى ، فهي دورة لا تنتهي حيث تكون متجددة. يختلف خط الائتمان وبطاقة الائتمان عن قروض التقسيط.
لخط الائتمان أنواع مختلفة من الأشكال حيث يتبع كل منها تحت حد الائتمان المضمون أو غير المضمون. هم انهم
- حد ائتمان شخصي
- خط ائتمان ملكية المنزل
- حد ائتمان الطلب
- الأوراق المالية - خط ائتمان مدعوم
- خط ائتمان تجاري
تتمثل ميزة خط الائتمان في اقتراض الصندوق الذي يحتاجه فقط وتجنب دفع الفائدة المرتفعة وإساءة استخدام خط الائتمان يمكن أن يضر بنتائج الائتمان للمقترض.
الاختلافات الرئيسية بين خطاب الاعتماد وخط الائتمان
استنتاج
يبدو خطاب الاعتماد وخط الائتمان متشابهين عند سماع ذلك ولكن كلاهما له معاني ووظائف مختلفة. يستخدم خطاب الاعتماد بشكل أساسي عالميًا للتجارة الدولية بين المشترين والبائعين للدفع. يساعد خطاب الاعتماد الشركات على إقامة علاقة صحية ومهنية بين المشتري والبائع.
خط الائتمان هو أداة ؛ مؤسسة مالية تقدم لعملائها. الميزة الرئيسية لخط الائتمان هي أنه يمكن للمقترض اقتراض الأموال من مؤسسة مالية فقط بالقدر الذي يحتاجه. لهذا السبب ، يمكنه تجنب دفع فائدة أعلى. تعد بطاقة الائتمان أحد خطوط الائتمان التي توفرها البنوك. في حالة سوء استخدام حد الائتمان ، هناك فرصة لإلحاق الضرر بنتائج ائتمان المقترض.
كل من خطابات الاعتماد وخط الائتمان لها مزايا وعيوب خاصة بها ، قبل استخدام أي خدمات الاتصال بالمؤسسات المالية أمر جيد.
