المعاملات التجارية للشراء والبيع من أي جزء من العالم شائعة. يكمن عامل الثقة في طرق الدفع التي يختارها المشتري وكذلك البائع.
هناك طرق مختلفة لتحصيل المدفوعات من العميل وتسليم السلعة. هناك طرق دفع مختلفة متاحة في جميع أنحاء العالم عند حدوث أعمال دولية.
يعد خطاب الاعتماد والكمبيالات عددًا قليلاً من طرق الدفع غير المتصلة بالإنترنت الأكثر استخدامًا في التجارة الدولية والتي تساعد المشتري وكذلك البائع.
خطاب الاعتماد مقابل الكمبيالات
يتمثل الاختلاف بين خطاب الاعتماد والكمبيالات في أن خطاب الاعتماد يركز على آلية الدفع وأن الكمبيالات ليست سوى وسيلة دفع.
جدول المقارنة بين خطاب الاعتماد والكمبيالات (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | خطاب اعتماد | اوراق المبادلة |
|---|---|---|
| عامل الخطر | هناك مخاطر أقل من قيام بنك المستورد بالدفع بشكل افتراضي لأنه بمجرد إصدار خطاب الاعتماد ، لا يمكن سحبه. | هناك خطر لأنه يعتمد على المستورد في إجراء الدفع أو التراجع عن العملية |
| السلطة القابضة | سيطرة أكبر في يد المستورد | سيطرة أكبر في يد المصدر |
| الوضع | عادة ما يدفع البنك المال | إن الفرد دائمًا هو من يدفع المال |
| عامل الخصم | لا يوجد عامل خصم هنا | يمكن للبائع الاستفادة من ميزة الخصم |
| عامل الدفع | سيحدد قواعد الدفع ولا يدعم عملية الدفع الفعلية | يتم استلام الدفعة الفعلية من قبل البائع هنا |
ما هو خطاب الاعتماد؟
يُعرف خطاب الاعتماد أيضًا باسم الاعتماد المستندي وهو جزء من التمويل التجاري. عادة ما يكون هناك طرفان مشتركان في هذا الأمر ، أحدهما هو المشتري والآخر هو البائع. يختار المشتري شراء المنتج ويبحث في الموارد المتاحة الممكنة.
يحصل البائع على استعلام بشأن متطلبات المشتري ثم يتابع عن طريق السماح للمشتري بمعرفة المنتج والعملية. يتواصل المشتري مع البائع ويسأل عن عملية الدفع لهذا الغرض ولا يريد إجراء الدفع مباشرة لأنهم يجتمعون للمرة الأولى / يتعاملون في المقام الأول.
لا يوافق البائع على نفس الشيء ويصر على أن يقوم المشتري بالدفع وتسليم البضائع. يقترب المشتري من بنك يسمى البنك الافتتاحي / البنك المصدر لإصدار خطاب الاعتماد لشراء المنتج. يتحقق البنك المصدر منه ويرسل المعلومات إلى البنك المبلغ.
يتحقق البنك الاستشاري من التفاصيل ويصدر خطابًا متفق عليه بشكل متبادل إلى البائع ، بمجرد أن يستلمه البائع ، سيتم تعبئة البضائع وجاهزة للنقل حتى تصل إلى البائع.
قبل إجراء العبور ، يوثق البائع تفاصيل النقل والتأمين والمصروفات العامة الأخرى إلى البنك الاستشاري ، ثم ينتقل الأمر نفسه لاحقًا إلى البنك المُصدر ثم يصل إلى المشتري أخيرًا. وفي غضون ذلك ، وصلت البضائع إلى مكان المشتري وتم الدفع للبائع بالتوازي مع رسوم الخدمة الإضافية. يبيع المشتري البضائع ويحصل على السداد في الوقت المحدد وينطبق الشيء نفسه على البائع الذي يستلم البضائع في الوقت المحدد.
ما هي الكمبيالات؟
تحدث الكمبيالة عادة بين ثلاثة أطراف ، الدرج ، المسحوب عليه والمدفوع لأمره.
في المقام الأول ، يشتري المشتري منتجًا ويفضل عادةً الدفع نقدًا. في الحالة الثانية ، يشتري المشتري منتجًا ولكنه يفضل رصيدًا لمدة 45 يومًا لإجراء الدفع. في الحالة الأخيرة ، يشتري المشتري منتجًا ويفضل الحصول على ائتمان لمدة 45 يومًا ، ولكن هنا يسلم البائع للمشتري مسودة تسمى كمبيالة.
تسمى إصدارات المسودة كمبيالة وهي إقرار موقع من قبل المشتري ويتم إعادته إلى البائع. عادة ، إذا نظرنا إلى عامل المخاطرة في الحالات المذكورة ، فلن يكون هناك أي مخاطرة في المقام الأول لأنه مرتبط مباشرة بالدفع نقدًا. سيكون للمثال الثاني مستوى معين من المخاطرة لأنه يتعلق بالائتمان.
تتضمن الحالة الثالثة أيضًا قدرًا معينًا من المزايا في شكل سند صرف لأنه لا يتم حظر النقد حتى فترة الائتمان. يستفيد البائع من فاتورة الصرف بثلاث طرق مختلفة ، أي يمكن للدرج / البائع الانتظار حتى تاريخ الاستحقاق واستلام النقود بعد 45 يومًا. يمكنه أيضًا الحصول على نقود في أي وقت عن طريق خصم الفاتورة بسعر فائدة معقول. يمكن أيضًا اعتماد الفاتورة (نقل الفاتورة بسهولة إلى شخص يتعين عليه دفعها)
الاختلافات الرئيسية بين خطاب الاعتماد والكمبيالات
استنتاج
يعتبر خطاب الاعتماد والكمبيالة مفيدان لكل من المشترين والبائعين مما يسهل عملية المعاملات السلسة. كلاهما يؤكد أن الدفع يتم دون أي متاعب. يركز خطاب الاعتماد بشكل أكبر على المدفوعات بعد التسليم والكمبيالة يركزان أيضًا على نفس الشيء مع بعض التساهل الممنوح للمشتري من حيث التسليم.
إنه أشبه بعامل الثقة الذي يكمن كجسر بين المشتري والبائع ويصبح أقوى من خلال هذين العاملين ، واستخدام هذه الطرق هو المستفيد لكل من المشتري والبائع لأن تدفق عملية الدفع أسهل للغاية ومصداقية.
