الإدارة عنصر حاسم في الصناعة المصرفية. معاقل القطاع المالي هي الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية. تلعب الخدمات المصرفية الاستثمارية ، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التجارية ، دورًا حيويًا في البيئة الاقتصادية الحالية لدعم مصالح المستثمرين. كلاهما يهدف إلى العمل كأدوات مالية في قطاع الأعمال ، مما يوفر للمنظمة الموارد والفوائد الكافية.
الاستثمار المصرفي مقابل الخدمات المصرفية التجارية
الفرق بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية هو أن الخدمات المصرفية الاستثمارية تساعد الأعمال من خلال تقديم خدمات مثل الاستشارات والدمج والاستحواذ بينما تتعامل الخدمات المصرفية التجارية مع التمويل الوطني والدولي.
الاستثمار المصرفي هو فرع من فروع البنك الذي يقدم خدمات استشارية لعملاء الحكومة والشركات مثل زيادة رأس المال وعمليات الدمج والاستحواذ. باختصار ، تعمل هذه البنوك كجسر بين الشركة والمستثمر المحتمل. يستثمر المستثمرون في الشركات ، بينما تحتاج الشركات إلى الاستثمار للتوسع في السوق. تعمل الخدمات المصرفية الاستثمارية كمصدر للتمويل لمجموعة متنوعة من الشركات والهيئات الحكومية والمنظمات الأخرى.
الخدمات المصرفية التجارية هي الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية المسماة Merchant Banks المتخصصة في التمويل الدولي والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والتمويل التجاري للشركات متعددة الجنسيات والشركات التي تسعى إلى زيادة رأس المال من خلال الاكتتاب العام (IPO). تقدم البنوك التجارية أيضًا المشورة بشأن جمع الأموال وغيرها من الأمور المهمة التي تنشأ أثناء صفقة بين شركتين.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية الإستثمارية | الخدمات المصرفية التجارية |
| المعنى | هذه بنوك متخصصة تتعامل مع الخدمات المالية (الخدمات الاستشارية ، الاندماج والاستحواذ ، إلخ) لمؤسسة حكومية أو قطاع أعمال كبير في القطاع العام أو الخاص. | هي خدمات مصرفية متخصصة تقدم خدمات مالية لشركة متعددة الجنسيات ولأفراد يمتلكون ثروة صافية عالية. |
| خدمات | الاندماج والاستحواذ ، والمساعدة الاستشارية ، وحقوق الملكية الخاصة ، ورأس المال الاستثماري ، والاكتتاب ، والمبيعات والتجارة ، وخدمات البحث | الترويج للمشاريع ، خدمات الإقراض المشترك للقروض ، استشارات الشركات ، الاكتتاب وطرح الأوراق المالية ، رأس المال الاستثماري ، إدارة المحافظ |
| يتعامل مع | الشركات الخاصة أو العامة الكبيرة ، المنظمات الحكومية | الصناعات الصغيرة ، الصناعات المتوسطة الحجم ، الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة |
| مثال البنوك | جي بي مورجان ، مورجان ستانلي ، كريدي سويس ، ميريل لينش ، بنك أوف أمريكا ، جولدمان ساكس ، باركليز ، إلخ. | بنك ماهاراشترا ، باركلي بنك بي إل سي ، باجاج كابيتال ليمتد ، أكسيس بنك ليمتد ، إلخ. |
| تسهيل خدمات الاكتتاب العام والاندماج والاستحواذ | نعم | رقم |
ما هو الاستثمار المصرفي؟
يتم تقديم المساعدة المالية التي تقدم خدمات استشارية لحكومة أو شركة أو أي كيان من خلال الأساليب المصرفية الاستثمارية. يستخدم رأس المال المالي في المعاملات المصرفية الاستثمارية. تختلف الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة عن الخدمات المصرفية الاستثمارية. على عكس البنوك الأخرى ، لا تقبل البنوك الاستثمارية تلقي الودائع من عملائها.
تنقسم الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى ثلاثة أجزاء: المكتب الأمامي ، والمكتب الأوسط ، والمكتب الخلفي. في كل من الخدمات المصرفية الاستثمارية والأعمال التجارية ، ينتج المكتب الأمامي الدخل. عندما يتعلق الأمر بالمكتب الأوسط ، فهو مسؤول عن إدارة المخاطر والرقابة على الخزانة ونمو إستراتيجية الشركة. يراقب المكتب الخلفي الصفقات التي تم إكمالها ويقوم بإجراء أي تعديلات ضرورية على الصفقة.
عادةً ما تساعد الشركات المصرفية الاستثمارية ذات المهارات العالية في أحد نشاطين رئيسيين: شراء أو بيع شركة. يهدف إلى زيادة رأس مال المستثمر من خلال تقديم خدماته المالية للمستثمر. فهي تساعد في الترويج لعمليات الاندماج والاستحواذ الجديدة ، والتحقق من الديون الجديدة ، وبيع الأسهم ، والأوراق المالية المتكافئة لجميع أشكال الشركات ، والصفقات لكل من الشركات ذات السمعة الطيبة والمستثمرين من القطاع الخاص.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
تتخصص الخدمات المصرفية التجارية في المعاملات المالية الدولية بما في ذلك الاستثمار العقاري الأجنبي واستثمار الشركات الأجنبية والتمويل التجاري. تقدم البنوك التجارية خدمات مثل إصدار خطابات الاعتماد (خطابات الاعتماد) والمشورة التجارية وتحويلات الأموال عبر الحدود وما إلى ذلك. عادة ما يكون عملاء بنك التاجر شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم. إنهم لا يقدمون خدمات الإيداع لعامة الناس كما تفعل البنوك التجارية.
كما يقومون ببيع الأسهم نيابة عن الشركات من خلال عروض خاصة للمستثمرين المتمرسين الذين لا يحتاجون إلى قدر كبير من الإفصاح التنظيمي. لسد الفجوة بين رأس المال الاستثماري والأسهم العامة ، تحصل البنوك التجارية الكبيرة على حصة كبيرة من الملكية من الشركات ذات الإمكانات الكبيرة لمعدلات النمو المرتفعة ووضع حقوق الملكية بشكل خاص مع المؤسسات المالية الأخرى.
تتخصص البنوك التجارية التقليدية في التمويل الدولي ، مثل استثمار الشركات العالمية ، وتمويل التجارة ، والاستثمار العقاري الدولي. على الرغم من أنه يمكن مشاركة بعض هذه الأدوار مع البنوك الاستثمارية ، إلا أن البنوك التجارية الأخرى ، مثل إصدار خطابات الاعتماد والتحويلات المالية الدولية ، يتم التعامل معها في الغالب.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية
- عادةً ما تخدم البنوك الاستثمارية الحكومة والشركات والمستثمرين المؤسسيين بينما تخدم البنوك التجارية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وكذلك الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
- تتخصص بنوك الاستثمار في الاكتتاب في الأسهم ، والاكتتاب في الضمان المالي ، والاندماج ، والخدمات الاستشارية للاستحواذ لكل من المشترين والبائعين بينما تتخصص البنوك التجارية في القروض المشتركة ، وتمويل التجارة عبر الحدود ، والخدمات الاستشارية.
- لا تساعد البنوك الاستثمارية في تمويل التجارة الدولية بينما تساعد البنوك التجارية في تمويل التجارة الدولية عبر خطابات الاعتماد.
- أثناء عمليات الدمج والاستحواذ ، تقدم البنوك الاستثمارية خدمات التحليل والتدقيق والاستشارات لعملائها ، بينما لا تقدم البنوك التجارية ذلك.
- تقدم الخدمات المصرفية التجارية المشورة بشأن سداد الديون والحصول على قروض للشركات بينما لا تفعل الخدمات المصرفية الاستثمارية.
استنتاج
على الرغم من أن كلا من الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التجارية هما مجموعتان فرعيتان من نفس الصناعة ، إلا أنهما يقدمان خدمات مالية مختلفة. الاستثمار المصرفي هو فرع من فروع البنك الذي يقدم خدمات استشارية مثل زيادة رأس المال وعمليات الدمج والاستحواذ لعملائه. تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات مثل القروض المشتركة وإدارة المحافظ ورأس المال الاستثماري لعملائها. الاستثمار المصرفي مفيد للشركات لتسريع رأس مالها أو تكلفة الإنتاج.
باختصار ، تتكفل البنوك الاستثمارية بالديون والأسهم وتشجع عمليات الاندماج والاستحواذ بين الشركات ، بينما تسهل البنوك التجارية الصرف الأجنبي والمعاملات بين الشركات. علاوة على ذلك ، يمكن القول أن البنوك الاستثمارية لديها مفهوم واسع ، بينما البنوك التجارية لديها مفهوم ضيق.
