تعالج الرعاية الصحية التي يحركها المستهلك الأشخاص من خلال HSA أو MSA ، ولكن مع تغطية تأمينية قابلة للخصم عالية. هذه التغطية عالية الخصم تحمي حامل الوثيقة من النفقات الطبية الكارثية غير المتوقعة. العديد من الأفراد الذين لديهم تأمين لا يفهمون الفرق بين حساب التوفير الصحي وحساب التوفير الطبي ، على الرغم من وجود فروق كبيرة بين الخطتين.
HSA مقابل MSA
الفرق بين HSA و MSA هو أنه بينما يسمح HSA للمدفوعات المزدوجة أو حتى المدفوعات من شركات الطرف الثالث. لا تسمح MSA بالإيداعات منك ومن صاحب العمل في تلك السنة.
HSA هو اختصار لحساب التوفير الصحي. هو الشكل الأكثر استخدامًا لحساب التوفير لمن لديهم خطة صحية عالية للخصم (HDHP). قبل إدخال HSAs في عام 2003 ، قد يساهم الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص أو يشاركون في أعمال صغيرة في نوع مماثل من حساب التوفير يُعرف باسم حساب التوفير الطبي Archer (MSA) بشرط أن يكونوا مسجلين في HDHP.
MSA هو شكل كامل من حسابات التوفير الطبية. إنها خطة تأمين صحي بقسط قدره 0 دولار ومساهمة فريدة قد تستخدمها لتغطية التكاليف الطبية المؤهلة. تعد MSA إحدى خطط Medicare Advantage ، ولكنها منظمة بشكل مختلف تمامًا. المساهمة الفريدة المتاحة لك مقابل التكاليف الطبية المؤهلة خاصة بحساب التوفير الطبي (MSA) ، وقد تتغير من سنة إلى أخرى.
جدول المقارنة بين HSA و MSA
| معلمات المقارنة | HSA | MSA |
| المعنى | يتم دمجه مع خطة صحية عالية الخصم | إنها خطة عالية للخصم |
| مساهمات | قد يتم تقديم المساهمات في الحساب من قبلك أو من قبل صاحب العمل الخاص بك. | تقدم وكالة التأمين مساهمة في الحساب. |
| جدارة - أهلية | مطلوب HDHP. | يجب أن يكون أحد المستفيدين من برنامج Medicare |
| الممتازة | هناك رسوم شهرية لبرنامج HDHP. | لا يوجد قسط. |
| التشغيل | تمتلك معظم HDHPs شبكة ، مثل خطة HMO أو PPO. | لا توجد شبكات. يمكنك رؤية أي طبيب يأخذ الميديكير. |
ما هو هائل سعيد أنعم؟
حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب ادخار للدخل مع امتيازات ضريبية مصمم لأولئك الذين يتلقون تغطية الرعاية الصحية الخاصة بهم عبر خطط صحية قابلة للخصم (HDHPs). يقوم الفرد أو المنظمة بسداد مدفوعات منتظمة إلى الحساب ، والتي يمكن استخدامها لدفع النفقات الطبية المؤهلة التي لا يتم سدادها من قبل HDHPs.
المدفوعات لها حد أقصى سنوي ويمكن استخدامها لدفع تكاليف الرعاية الطبية وطب الأسنان والعين ، وكذلك الأدوية الموصوفة. HSA هو حساب توفير للأفراد والعائلات الأعضاء في خطة صحية عالية الخصم (HDHP). يمكن الحصول عليها من خلال التأمين الصحي في مكان العمل والتأمين الصحي الفردي. يمكن الوصول إليها سواء كنت تعمل لحسابك الخاص أو تعمل من قبل شركة.
يمكن لمعظم المستهلكين الذين يبدو أن لديهم سياسات تأمين طبي ذات خصومات عالية إنشاء HSA. عادة ، يتم ربط الاثنين معًا. يمكن للأفراد المؤهلين الذين يشترون التغطية الخاصة بهم إنشاء حساب هائل سعيد أنعم في بعض المؤسسات المصرفية. يتم استخدام استقطاعات الراتب من قبل الأشخاص الذين لديهم تغطية تأمينية برعاية صاحب العمل لتمويل حساباتهم الصحية الشاملة.
تتميز الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع (HDHPs) بخصم سنوي أكبر ولكن تكاليف رعاية صحية أقل من الخطط الصحية التقليدية. بمعنى آخر ، المدفوعات الشهرية أرخص ، لكن الأشخاص المؤمن عليهم مسؤولون عن نفقاتهم الطبية الخاصة حتى حد معين. تعتمد القيمة المالية لهيكل HDHP المنخفض الأقساط والخصم المرتفع على ظروفك الفردية.
ما هو الفصحى؟
حسابات التوفير الطبية هي حسابات توفير الدخل التي يمكن استخدامها لدفع التكاليف الطبية المؤهلة من قبل الأفراد المؤهلين. الميزة الأساسية لاتفاق الإقامة اليومي هي أن الدخل المستخدم للمساعدة في دفع النفقات الطبية المؤهلة معفى من الضرائب.
يعتبر Archer MSAs و Medicare MSAs النوعين الأساسيين من MSAs. على الرغم من أن برنامج إتفاقية الخدمة المدنية (MSA) الخاص بآرتشر قد تم تقليصه في الغالب ولم يكن متاحًا للمشاركين الجدد منذ عام 2007. يتمتع الأفراد في برنامج Medicare بفرصة استخدام MSA في Medicare. لم يعد بإمكانك المشاركة في HSA بمجرد أن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare.
إذا كنت تستخدم خطة Medicare Advantage عالية الخصومات ، فلن تضطر إلى دفع أي أقساط. كنتيجة مباشرة ، فإنك تواجه عمومًا خصومات أكبر ونفقات من الجيب مقدمًا.
يقوم مزود التأمين الصحي الخاص بك بإيداع المدفوعات في برنامج Medicare MSA الخاص بك. لا يمكنك المساهمة بمفردك. يتم دفع هذه المدفوعات بشكل عام في بداية العام ؛ ولكن إذا أدخلت خطة في وقت لاحق من ذلك العام ، فقد تتلقى مدفوعات متأخرة.
المفهوم الكامن وراء MSA Medicare هو أنك تستخدم الأموال الموجودة في حسابك للإنفاق على التكاليف المؤهلة حتى يتم دفع فاتورتك. ومع ذلك ، لا يتم خصم جميع التكاليف "المؤهلة" من المبلغ المقتطع. نظرًا لأن الخصومات الخاصة بك عادة ما تكون أكبر من المبلغ الذي تحصل عليه في صندوقك ، فقد تضطر إلى الظهور نقدًا بنفسك لتغطية نسبة مئوية من نفقاتك.
الاختلافات الرئيسية بين HSA و MSA
- يجب استخدام HSAs جنبًا إلى جنب مع خطة صحية عالية الخصم (HDHP) ، في حين أن MSAs هي نوع من HDHP.
- في هائل سعيد أنعم ، أنت من يساهم فيها أو يساهم في وظيفتك ، أو مزيج من الاثنين. ومع ذلك ، في MSA يتم دفع هذه الأموال لك. لا يمكنك أنت وصاحب العمل المساهمة في الحساب في نفس الوقت.
- سيكون لـ HDHP الذي يجب أن يكون لديك مع HSA الخاص بك رسومًا شهرية. MSA لديها قسط 0 دولار.
- تعتمد برامج HDHP على القنوات ، مما يعني أنه يجب عليك مراجعة الأطباء داخل الشبكة. إذا لم تقم بذلك ، فسيتعين عليك دفع المزيد. حيث يمكنك استخدام MSA لرؤية أي طبيب يأخذ الميديكير ويعترف بالمرضى الجدد.
- سيكون الأفراد الذين يعملون ، بشكل عام ، مطابقًا جيدًا لـ HSA. MSA هو انتقال بسيط بمجرد تقاعدهم.
استنتاج
تحتوي كل من HSAs و MSAs على العديد من أوجه التشابه ، لكن الاختلافات موجودة في التفاصيل. سيساعدك فهم الفروق بين HSAs و MSAs في تحديد الأفضل بالنسبة لك.
من المحتمل أن يكون حساب المدخرات الصحية هو خيارك الأفضل إذا كنت شخصًا يتمتع بصحة جيدة بشكل عام ولديك خطة صحية قابلة للخصم عالية وتبحث عن استراتيجية ذات امتيازات ضريبية لتوفير النفقات الطبية. ستسمح لك الأموال الموجودة في هائل سعيد أنعم بخوض بعض المخاطر في المستقبل. يمكنك استخدام الأموال الموجودة في حسابك لتعويض التزاماتك الشخصية.
إذا كان لديك تغطية ميديكير ذات خصومات عالية وتبحث عن حساب توفير مميز ضريبي للنفقات الطبية المستقبلية ، فإن MSA في Medicare يستحق التحقق منه. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه ما لم يكن عمرك 65 عامًا على الأقل أو لديك شرط ، فهذه ليست خطة قد ترغب في الانضمام إليها.
