الحصول على قرض لشراء منزل هو أحد أكبر القرارات التي يمكن لأي شخص أن يتخذها في حياته. يعد الاستثمار في منزل جيد أحد أهم جوانب العيش حياة جيدة ومريحة. ومن ثم ، عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض سكني ، من المهم جدًا فهم كل شيء عن القرض ، ومعدل الفائدة المطبقة ، ونوع القرض.
السعر الثابت مقابل السعر العائم
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين السعر الثابت والسعر المتغير في أن معدل الفائدة في خطة السعر الثابت لا يتغير ويظل كما هو طوال فترة القرض. من ناحية أخرى ، في خطة السعر العائم ، يتغير معدل الفائدة اعتمادًا على اتجاهات السوق.
للقرض بسعر ثابت ، كما يوحي الاسم ، معدل فائدة يظل كما هو طوال فترة القرض ولا يتغير في أي سنة مالية. ستكون الأقساط التي سيتم سدادها هي نفسها لكل سنة مالية ، طوال الفترة الزمنية للقرض.
في خطة السعر العائم ، سيتغير معدل الفائدة على القرض وفقًا للوضع الحالي للسوق. يتم تطبيق معدل الفائدة الأساسي خلال القسط الأول ، ولكن هذا المعدل الأساسي يتقلب وفقًا لاتجاهات السوق ، وبالتالي قد يرتفع السعر أو ينقص خلال سنة مالية معينة.
جدول المقارنة بين سعر الفائدة الخاسر وسعر الفائدة المتغير
| معلمات المقارنة | معدل الفائدة الثابت | معدل الفائدة المتغير |
| تعريف | في سعر الفائدة الثابت ، يظل معدل الفائدة كما هو خلال فترة القرض بالكامل ولا يتغير | في خطة سعر الفائدة العائم ، يتغير معدل الفائدة من سنة إلى أخرى اعتمادًا على اتجاهات السوق لسنة مالية معينة |
| معدل الفائدة | معدل الفائدة أعلى مقارنة بالسعر المتغير | سعر الفائدة الأساسي أقل ، لكنه يتغير لاحقًا وفقًا لظروف السوق |
| المخاطر | يتم تضمين مخاطر أقل حيث يتم تحديد سعر الفائدة | المخاطرة هي أكثر لأن معدل الفائدة متقلب ويعتمد على ظروف السوق |
| قذائف التداخل الكهرومغناطيسية | تم إصلاح التداخل الكهرومغناطيسي | تغيير EMIS وفقًا لسعر الفائدة |
| التخطيط المالي | تخطيط الميزانية ممكن ويمكن التخطيط له مسبقًا | تخطيط الميزانية غير ممكن لأن الفائدة قد تزيد بشكل كبير لمدة عام |
ما هو سعر الفائدة الثابت؟
قرض بسعر الفائدة الثابت هو نوع من القروض العقارية التي تقدمها العديد من المؤسسات المالية. في هذا النوع من القروض العقارية ، يكون معدل الفائدة المطبق ثابتًا أو محظورًا ، وبالتالي يظل السعر كما هو خلال فترة القرض بالكامل.
تتمثل فائدة القرض ذي السعر الثابت في أن معدل الفائدة مستقل عن ظروف السوق أو حالة السنة المالية. وبالتالي فإن التقلبات في السوق أو التغيرات في الأسواق المالية للبلد لن تؤثر على سعر الفائدة.
وبالتالي ، ستكون الأقساط طوال فترة القرض هي نفسها. هذا يساعد في تخطيط الميزانية قبل اختيار القرض ، حيث أن التخطيط المالي أمر بالغ الأهمية قبل أخذ أي قرض.
كما أن المخاطر التي تنطوي عليها خطة القرض هذه أقل ، نظرًا لسعر الفائدة الثابت ، لن يتغير المبلغ في الأقساط السنوية. هذه ميزة أخرى لاختيار خطة القرض هذه ، مقارنة بقرض معدل عائم حيث ينطوي على مخاطر أعلى.
العيب الوحيد لهذه الخطة هو أن معدل الفائدة عادة ما يكون أعلى من معدل الفائدة الأساسي لخطة قرض بسعر عائم. عادة ما يكون معدل الفائدة لخطة السعر الثابت أعلى من 1 إلى 2.5٪ من السعر العائم.
ما هو معدل الفائدة المتغير؟
في خطة سعر الفائدة العائم ، يتغير معدل الفائدة على القرض وفقًا لظروف السوق في سنة مالية معينة.
في هذه الخطة ، يتم أخذ القرض على أساس سعر الفائدة الأساسي. لكن معدل الفائدة الأساسي يتغير بعد القسط الأول ، اعتمادًا على ظروف السوق خلال تلك الفترة المحددة.
ومن ثم ، فإن أقساط خطة السعر العائم لا تبقى كما هي خلال فترة القرض بالكامل. تختلف الأقساط من سنة إلى أخرى ، حسب اتجاهات السوق خلال تلك السنة.
تؤثر التقلبات في السوق بشكل كبير على سعر الفائدة وبالتالي قد يزيد أو ينقص القسط للسنة اللاحقة مقارنةً بأقساط العام السابق.
نظرًا لتقلب سعر الفائدة ، فإن المخاطر التي تنطوي عليها الخطة أعلى من خطة السعر الثابت ، حيث قد يرتفع سعر الفائدة إلى قيمة جذرية إذا كانت ظروف السوق سيئة. تؤثر اتجاهات السوق على قيمة القسط لسنة معينة.
هذا هو العيب الوحيد للخطة لأنه بسبب تقلب السوق ، فإن تخطيط الميزانية للاستثمار طويل الأجل غير ممكن.
المعدل الأساسي للقرض أصغر نسبيًا من سعر خطة السعر الثابت ، على الرغم من أن السعر يتغير لاحقًا اعتمادًا على حالة السوق.
الاختلافات الرئيسية بين سعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المتغير
استنتاج
قروض السكن هي القروض الأكثر شيوعًا التي تقدمها المؤسسات المالية ومن المهم جدًا فهم كل شيء عن القرض قبل الاختيار.
هناك أنواع مختلفة من القروض التي تقدمها البنوك والنوعان الأكثر شيوعًا هما القروض ذات السعر الثابت والقروض ذات السعر العائم. كلا النوعين لهما مصلحتهما وعيوبهما.
يعتبر القرض ذو السعر الثابت أكثر أمانًا حيث لا يمكن للمؤسسة زيادة معدل الفائدة على القرض خلال فترة القرض. تظل الأقساط كما هي خلال مدة العقد وهذا يسمح بالتخطيط المالي الجيد.
في خطة السعر العائم ، يعتمد معدل الفائدة كليًا على ظروف السوق في الدولة. وبالتالي قد يزيد السعر أو ينقص حسب اتجاهات السوق.
يوفر كلا القرضين مساعدة مالية جيدة ولكن من المهم جدًا اختيار النوع المناسب للوضع المناسب.
