درجة الائتمان الجيدة أمر لا بد منه عند التفكير في أخذ قرض. يسمح للمقرض بالتعرف على المخاطر التي ينطوي عليها إقراض الفرد للمال. هناك أنواع مختلفة من القروض التي يمكن الاستفادة منها وفقًا لدرجة الائتمان التي يتمتع بها المرء.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل القروض التقليدية
الفرق بين قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية هو أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية عبارة عن قرض مدعوم من الحكومة يمكنك الحصول عليه حتى إذا لم يكن لديك درجة ائتمان جيدة. من ناحية أخرى ، يتم دعم القروض التقليدية من قبل مقرضين من القطاع الخاص. تتطلب القروض التقليدية أن يكون للمقترض درجة ائتمان جيدة.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مضمونة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية. هذا النوع من القروض مدعوم من قبل وكالة حكومية وله عدد قليل جدًا من المؤهلات المقيدة للمقترض. لذلك ، يمكن لأي شخص لديه درجة ائتمانية أقل اقتراض الأموال بسهولة باستخدام هذا. ومع ذلك ، فإن الدفعة المقدمة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن أن تكون عالية جدًا اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
القروض التقليدية هي قروض للأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية جيدة. يتم دعمهم من قبل مقرضين من القطاع الخاص ولا تشارك أي وكالة حكومية في هذه العملية. ومع ذلك ، هناك الكثير من القيود للتأهل لمثل هذا القرض. علاوة على ذلك ، مطلوب نسبة DTI منخفضة مع دفعة أولى.
جدول المقارنة بين قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية
| معلمات المقارنة | قروض إدارة الإسكان الفدرالية | قروض تقليدية |
| مستوى الرصيد | يمكن للفرد اقتراض المال حتى لو كانت درجة ائتمانه أقل. | لا يمكن للفرد اقتراض الأموال إلا إذا كان لديه درجة ائتمانية عالية. |
| تأمين | قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مؤمنة من قبل الحكومة. | يتم تأمين القروض التقليدية من قبل المقرضين من القطاع الخاص. |
| متطلبات | قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب من المقترض الحصول على درجة ائتمان تبلغ 580. | تتطلب قروض الاتفاقية من المقترض الحصول على درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى. |
| دفعة أولى | يمكن للمقترض الحصول على هذا القرض حتى لو كانت الدفعة الأولى منخفضة تصل إلى 3.5٪. | يجب على المقترض أن يسدد 20٪ أو يستخدم خيار الرهن العقاري الخاص. |
| مسابقة | قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تنافسية لأنها مدعومة من قبل الحكومة وبالتالي ليست محفوفة بالمخاطر. | القروض التقليدية أقل قدرة على المنافسة لأنها مدعومة من قبل مقرضي القروض الخاصة وقد تكون محفوفة بالمخاطر. |
| مؤهل | قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها عدد أقل من المؤهلات التقييدية. | القروض التقليدية لديها مؤهلات أكثر تقييدًا. |
ما هو قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو قرض سكني تؤمنه إدارة الإسكان الفيدرالية. هذا النوع من القروض مدعوم من قبل الحكومة. لديها القليل من المؤهلات التقييدية ، مما يسمح للناس باقتراض الأموال حتى مع وجود درجة ائتمان منخفضة. يمكن لأي شخص اقتراض الأموال بدرجة ائتمان تبلغ 580 أو أعلى.
يمكن أيضًا اقتراض الأموال عن طريق قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدرجة ائتمان تبلغ 500. ومع ذلك ، فإن هذا يأتي مع آثار مختلفة. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفضت الدفعة الأولى. على سبيل المثال ، عندما يكون لديك درجة ائتمان 580 ، فإن الدفعة الأولى تكون 3.5٪. ومع ذلك ، عندما يكون لديك درجة أقل ، فإن الدفعة الأولى تكون 10٪.
كل قرض له حدود حسب المنزل الذي ترغب في شرائه. يعتمد الحد على الموقع الذي تختاره لإعداد منزلك. علاوة على ذلك ، يتم تغيير هذه الحدود كل عام. قد يعتمد على ما إذا كان المكان ريفيًا أو من الطبقة الوسطى أو الطبقة العليا.
من الضروري دفع قسط تأمين الرهن العقاري أثناء أخذ قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يتم دفع هذا المبلغ إما طالما أنك تأخذ القرض ، أو لمدة 11 عامًا تدفع 10٪ دفعة أولى. يعتمد مبلغ المال الذي سيتم دفعه على إجمالي الرهن العقاري ومدة الرهن العقاري وما إلى ذلك.
ما هي القروض التقليدية؟
القروض التقليدية هي قروض لشراء المنازل يتم تأمينها من قبل مقرضين من القطاع الخاص. للاستفادة من هذا النوع من القروض ، يجب أن تكون الدرجة الائتمانية للفرد على الأقل 620. على الرغم من صعوبة الحصول على قرض تقليدي ، إلا أن شروط السداد مرنة للغاية. يقرر المقرض ما إذا كان المقترض مؤهلاً أم لا.
الدفعة الأولى للقرض التقليدي 20٪. ومع ذلك ، عندما يكون الفرد غير قادر على دفع 20٪ دفعة أولى ، فلديه خيار دفع تأمين الرهن العقاري الخاص. يعتمد معدل الفائدة على درجة ائتمان الأفراد بالإضافة إلى نسبة القرض إلى القيمة.
شروط سداد القروض التقليدية مرنة للغاية. ومع ذلك ، إذا تم سداد دفعة أولى صغيرة ، تزداد المخاطر بالنسبة للمقرض. يمكن للمقرضين أن يضعوا ثقة أكبر في المقترضين عندما يكون لديهم درجة ائتمان عالية أو عندما يكون لديهم دفعة أولى أكبر.
تشمل أنواع القروض التقليدية القروض التقليدية المطابقة وقروض جامبو التقليدية وقروض المحفظة والقروض التقليدية عالية المخاطر والقروض التقليدية المطفأة والقروض التقليدية القابلة للتعديل. على الرغم من أن هذه القروض لها معدلات فائدة منخفضة ، وحدود أعلى للقروض ومرونة ، إلا أن لها سلبياتها أيضًا. تتطلب هذه القروض درجة ائتمانية عالية ولديها إرشادات تأهيل صارمة.
الاختلافات الرئيسية بين قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية
- يمكن لأي شخص التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة به أقل. يتم منح القروض التقليدية فقط للأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى.
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مضمونة من قبل الحكومة بينما يتم ضمان القروض التقليدية من قبل المقرضين من القطاع الخاص.
- تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفعة أولى أقل بينما تتطلب القروض التقليدية دفعة أولى عالية.
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تنافسية في حين أن القروض التقليدية ليست كذلك.
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست مرنة مثل الأخيرة ولها معدلات فائدة أعلى.
استنتاج
شراء منزل جديد ليس بالمهمة السهلة ، ولهذا السبب تعتبر القروض ذات فائدة كبيرة. قروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض التقليدية كلاهما خياران جيدان للأشخاص الذين يبحثون عن سهولة الاقتراض. في حين أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لها قيود متساهلة ، والقروض التقليدية لديها الكثير من المؤهلات المقيدة.
