إذا أراد شخص ما اتخاذ قرار بشأن المكان الذي سيقوم فيه بعمله المصرفي ، فلديه خياران. اتحاد ائتماني أو أي بنك عادي. كلا المصطلحين عبارة عن مؤسسات مالية تقدم خدمات متشابهة تمامًا مثل - الحصول على قروض أو حسابات جارية أو توفير ، وما إلى ذلك. هدفهما هو توفير أموالك من الإنفاق غير الضروري ، لكن أشكالهما الداخلية مختلفة.
اتحاد الائتمان مقابل البنك
ال الفرق بين الاتحاد الائتماني والبنك تكمن في حقيقة كيفية عملها. في الاتحاد الائتماني ، يطلق على أعضائه "العملاء" وهم المالكون. لكن البنك يشبه الشركة ويريدون وضع استراتيجيات لتوسيع أرباحهم للمساهمين.
في الصناعة المالية ، يتم توحيد الاتحادات الائتمانية معًا وليس تحقيق أقصى قدر من الربح هدفها. من ناحية أخرى ، تركز البنوك على الربح أكثر من غيرها.
للحصول على الربح ، تقدم البنوك قروضًا تجارية وحسابات توفير من شأنها زيادة الأرباح.
جدول المقارنة بين بنك التسليف والادخار
| معلمة المقارنة | اتحاد الائتمان | بنك |
|---|---|---|
| تعريف | يمكن تسمية الاتحاد الائتماني بالفريق المالي الذي يقدم خدمات مصرفية تقليدية. | يمكن تسمية البنك بشركة مالية لديها ترخيص لتقديم القروض وقبول الودائع. |
| ربح | الاتحادات الائتمانية ليست مهتمة بجني الأرباح. | تهتم البنوك دائمًا بجني الأرباح. |
| قيادة | تخضع الاتحادات الائتمانية إلى مجلس إدارة محدد مكون من أعضاء حديثين. | البنوك لديها أعضاء مجلس إدارة يتقاضون رواتبهم. |
| مساحة | تعمل الاتحادات الائتمانية بشكل رئيسي في المناطق المحلية. | بالنسبة للبنك ، لا توجد منطقة محددة. |
| متطلبات | خدمة الاتحادات الائتمانية مخصصة لنوع معين من المجموعات. | يمكن لأي شخص فتح حساب مصرفي ، مما يعني أن خدمتهم ليست لمجموعة معينة فقط. |
ما هو اتحاد الائتمان؟
سبق ذكره أعلاه أن الاتحاد الائتماني هو منظمة مالية لا ترغب في جني الأرباح. من الناحية النظرية ، فهي مؤسسة مالية موحدة لديها أعضاء يُعرفون أيضًا باسم أصحاب الحسابات.
يبدو أن لديهم صلة فريدة. على سبيل المثال - يبدو أن صاحب العمل هو نفسه. تعمل الاتحادات الائتمانية على أساس مجتمعات محددة ويتم تشغيلها من خلال المشاركة المتساوية لجميع أصحاب المصلحة في صنع القرار.
لديهم مجلس إدارة وأي عضو في الاتحادات الائتمانية مرحب به للانضمام كمديرين. مستوى أصولهم ليس مشكلة في هذه الحالة. تريد الاتحادات الائتمانية من عملائها أو أعضائها المشاركة في كل قرار يتخذونه في المستقبل.
كما ذكرنا من قبل ، تعتبر الاتحادات الائتمانية منظمة غير ربحية. هذا يعني أنه مهما كان معدل الربح ، فإنه سيعود مباشرة إلى "العملاء" (الأعضاء) بأسعار فائدة منخفضة ولن يكون هناك أي بحث عن ربح من أي نوع.
خدماتهم تشبه إلى حد بعيد البنوك. مثل - التدقيق أو حسابات التوفير والرهون العقارية. وهناك الكثير من الأسعار والاحتياجات الودية الملحوظة في الاتحادات الائتمانية.
من بين العديد من الخدمات التي تقدمها الاتحادات الائتمانية ، يتم أيضًا تضمين الاستشارات المالية والمدارس. كل هذا ممكن لأن الاتحادات الائتمانية لديها أعضاء أقل من البنوك الأخرى.
نتيجة لذلك ، يستطيع أعضاؤها التركيز كثيرًا من أجل إجراء تغييرات إيجابية. أيضًا ، تحصل الاتحادات الائتمانية على ميزة عدم دفع أي نوع من ضريبة الدخل لأن لديها أجندة غير ربحية.
ما هو البنك؟
تتمثل أهم أجندة البنك في جني الأرباح وتعظيمها قدر الإمكان. على عكس الاتحادات الائتمانية ، لا يتمتع عملاء البنوك بأي سلطة على البنك ، فهم ليسوا المالكين ولا يُسمح لهم بالمشاركة في أي نوع من صنع القرار.
أولئك الذين يستثمرون في البنك هم المالك. وهمهم الوحيد هو توسيع الربح وإرضاء أصحاب المصلحة. في البنك ، يتم اتخاذ كل قرار وسياسة يجب اتخاذها من قبل المستثمرين وأصحاب المصلحة.
هنا لا يُسمح لعملاء البنك بالاختيار في مجلس الإدارة وليس لهم الحق في التصويت. هناك دائمًا تنافس بين البنوك ونتيجة لذلك ، لا يمكنهم العمل معًا أو مشاركة أي نوع من الأساسيات.
على الرغم من العديد من الأسباب ، لا يزال هناك الكثير من الفوائد التي يمكن للبنك تقديمها لعملائه. على سبيل المثال - أحيانًا يكون من الممكن العثور على فرع واحد فقط لاتحاد ائتماني في المدينة ، في حين أن البنوك لديها أعداد أكبر فيما يتعلق بالفروع.
وهذا الرقم يُحدث تغييرًا كبيرًا في حياة الناس. عندما يحتاج العميل إلى سحب الأموال ، يمكنه الوصول بسهولة إلى أقرب فرع لمصرفه وهذه الفرصة تجعل مهمته سهلة بعدة طرق.
الاختلافات الرئيسية بين اتحاد التسليف والبنك
استنتاج
إذا أراد أي شخص الاختيار بين هاتين المؤسستين الماليتين ، فعليه أن يأخذ بعين الاعتبار الحقائق ، مثل - متطلباتهما المخصصة ، واهتماماتهما ، وما إلى ذلك. بالنسبة للعديد من المستخدمين ، يعتبر الاتحاد الائتماني الاختيار الصحيح ، وبالنسبة للكثيرين ، يبدو البنك أكثر ملاءمة.
كلا المصطلحين لهما مزايا ومعدلات تكلفة ، ولهذا السبب فإن الاختيار الحكيم يحتاج الناس إلى معرفة تعريفاتهم واختلافاتهم. سيتيح لنا ذلك الفرصة لنكون أكثر ثقة والاستمتاع بما تقدمه هذه الكيانات المالية.
مراجع
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0165176501003652
- https://anserj.ca/index.php/cjnser/article/viewFile/236/142
