عندما تريد الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان من مؤسسة مالية مثل البنك أو NBFC ، فسوف تسمعهم يتحدثون عن تقرير الائتمان ودرجة الائتمان.
تقرير الائتمان مقابل نقاط الائتمان
ال الفرق بين تقرير الائتمان ودرجة الائتمان هو أن تقرير الائتمان عبارة عن تقرير يوضح التاريخ السابق لجميع مدفوعاتك ، ودرجة الائتمان هي رقم يقيم مخاطر الائتمان الخاصة بك بأنك أهلاً ائتمانيًا أم لا للحصول على أي قرض. يتضمن تقرير الائتمان أيضًا جميع أنواع الحسابات المصرفية والديون ، ويتم تقييم درجة الائتمان من خلال ملف الائتمان الخاص بك.
علاوة على ذلك ، فإن تقرير الائتمان هو تاريخ جميع الأنشطة الائتمانية والائتمان الحالي. يتضمن معلومات عامة من الجهات الحكومية بالإضافة إلى معلومات من الشركات الخاصة. درجة الائتمان هي ملخص أهليتك الائتمانية بناءً على تقرير الائتمان.
جدول المقارنة بين تقرير الائتمان ودرجة الائتمان
| معلمة المقارنة | تقرير الائتمان | مستوى الرصيد |
|---|---|---|
| المعلومات المقدمة | التاريخ والوضع الحالي للائتمان | النتيجة المكونة من 3 أرقام |
| شكل المعلومات | التاريخ الزمني | النتيجة المكونة من 3 أرقام |
| تستخدم للحصول على الائتمان؟ | نعم | نعم |
| أساس المعلومات | بناء على تاريخ الائتمان الفعلي | على أساس معيار FICO |
| كلفة | تقرير واحد مجاني من كل وكالة تقارير ائتمانية | التكلفة تختلف حسب الوكالة |
ما هو تقرير الائتمان؟
تقرير الائتمان هو بيان تاريخك الائتماني وحالتك الائتمانية الحالية. يحتوي تقرير الائتمان على معلومات حول دائنيك ومدى نجاحك في الدفع لهم.
إنه يوضح ما إذا كنت متأخرًا في السداد ، أو تخلفت عن سداد قرض ، أو طلبت المزيد من حدود أو حدود ائتمان ، وإذا كان لديك امتيازات أو أحكام ضدك.
يقدم تقرير الائتمان معلومات مفصلة عن تاريخ الائتمان الخاص بك بما في ذلك وقت فتح خطوط الائتمان لأول مرة ، ومتى تم إغلاقها ، وما إذا كنت قد دفعتها في الوقت المحدد.
يحتوي التقرير أيضًا على اسمك وأي أسماء أخرى قد تكون استخدمتها ، والعناوين الحالية والسابقة ، وتاريخ التوظيف ، وتاريخ الميلاد ، ورقم الضمان الاجتماعي ، ورقم الهاتف. سيتم تضمين أي من هذه العناصر المرتبطة بك في تقرير الائتمان الخاصة بك.
وسيشمل أيضًا حالات حبس الرهن ، وحالات الإفلاس ، والشركات التي تمكنت من الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن تظهر المعلومات السلبية والإيجابية في تقرير الائتمان.
على سبيل المثال ، قد يكون لديك قرض تخلفت عن سداده منذ 3 سنوات ولكن لديك أيضًا قرض حالي تسدده وفقًا للشروط. التغييرات في تقرير الائتمان يمكن أن تكون علامة حمراء لسرقة الهوية المحتملة.
قد تكون هذه قروضًا أو بطاقات ائتمان تم الحصول عليها باسم الشخص ولم يصرح بها. أيضًا ، يمكن أن تكون بعض الاستفسارات الائتمانية مؤشرًا على أن شخصًا ما يحاول الحصول على ائتمان غير مصرح به.
في بعض الأحيان يتم التغاضي عن أن شركات المرافق ستستخدم أيضًا تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك لتقديم الخدمات. يمكن أن تكون هذه أي خدمة بما في ذلك الكهرباء والمياه والقمامة والكابلات وغيرها.
عادة ، لا يرفضون الخدمات ، لكنهم سيفرضون رسومًا على وديعة قبل تثبيت الخدمات ، وبالتالي فإن تقرير الائتمان مهم في الحياة اليومية وليس فقط للحصول على قرض.
كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، كان من الممكن تقديم صفقة أفضل من شركات مختلفة. يعد الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك أمرًا مهمًا حتى لو لم تحصل على درجة ائتمان مقابلة.
سيساعدك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك على أساس سنوي على الأقل في البقاء على اطلاع دائم بسجلك الائتماني ومنع سرقة الهوية. يمكن أن تكون تقارير الائتمان غير صحيحة وحتى قديمة ، لذا من الحكمة مراقبتها. يتم اشتقاق درجات الائتمان من تقارير الائتمان ، لذلك قد يكون هذا أيضًا غير صحيح ويمكن أن يتسبب في حرمانك من الائتمان الذي كان يجب أن تحصل عليه.
أولئك الذين يستخدمون الائتمان وأولئك الذين لا يستخدمون الائتمان سيجدون أن التقارير الائتمانية لا تزال جزءًا كبيرًا من حياتهم. تمنحك تقارير الائتمان تنبيهات بشأن الشركات التي تبحث في تاريخك الائتماني ، وإذا لم تتعرف على كل هذه الشركات أو بعضها ، فقد يكون لديك سارق هوية كامن.
مراجع
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage؟handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
