تقريبا كل شخص لديه حساب مصرفي في الوقت الحاضر. البنك هو مؤسسة تتعامل مع الأصول المالية لعامة الناس.
البنوك ، بالمعنى الأساسي ، تتعامل مع الإيداع المعتاد للأموال من قبل الناس ثم إقراض هذه الأموال لمشاريع تجارية. يتم إرجاع الربح المحقق من هذه المشاريع التجارية كمصلحة للمودع.
يصاب الناس عمومًا بالحيرة عند ظهور مسألة الاختلاف بين الخدمات المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. على الرغم من أن الكثيرين يعتبرون كلا الأمرين متشابهين - هناك فرق دقيق.
الخدمات المصرفية الأساسية مقابل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الفرق بين الخدمات المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو أن الخدمات المصرفية الأساسية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات لكل من العملاء ومسؤولي البنوك ، بينما تقتصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على خدمات العملاء فقط.
Core Banking هو النظام البدائي الذي يوفر درجة من الخدمات - ليس فقط مفيدًا للمودع ولكن لمسؤولي البنك أيضًا.
من ناحية أخرى ، تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كعامل مساعد وهي مجرد مثال بسيط على الخدمات المصرفية الأساسية.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | الخدمات المصرفية الأساسية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
|---|---|---|
| تعريف | Core Banking هي البنية المصرفية حيث يتم تركيز معلومات المودع والحساب على خادم البنك بدلاً من تخزينها في فرع واحد. | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي الواجهة المصرفية التي تتيح للعميل إجراء المدفوعات أو تلقيها عبر الإنترنت باستخدام أجهزته المحمولة أو أجهزة الكمبيوتر. |
| تخزين المعلومات | تستخدم الأنظمة المصرفية الأساسية خوادم مركزية كبيرة تخزن المعلومات المتعلقة بالحساب من جميع فروع هذا البنك المعين في موقع ذاكرة واحد. | يستخدم نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل عام برنامجًا مصرفيًا عبر الإنترنت يطلب الوصول إلى المعلومات من خادم البنك الرئيسي ويخزنها في تطبيق المستخدم للاطلاع عليها فورًا. |
| الخدمات المقدمة | تقدم Core Banking العديد من الخدمات الأساسية والمتقدمة مثل المعاملات وخدمة القروض وتحديد أسعار الفائدة والتعامل مع الرهون العقارية والمدفوعات. | يتم نشر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الغالب للخدمات الشخصية مثل عرض رصيد الحساب وتحويل الأموال بين الحسابات وإجراء مدفوعات صغيرة. |
| إدارة علاقات العملاء | إن علاقات العملاء في مرحلة وليدة في النظام المصرفي الأساسي. تسعى جاهدة لإنعاش شكاوى العملاء باستخدام صافي الخدمات المصرفية. | توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تفاعلًا أكبر مع العملاء من خلال التطبيقات المخصصة وتصبح معالجة الشكاوى سريعة. |
| مخاوف أمنية | تواجه الخدمات المصرفية الأساسية مشكلات أمنية إذا كان تخزين البيانات في مكان العمل. هذا يرجع بشكل رئيسي إلى الافتقار إلى السرية. | تشكل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تهديدًا كبيرًا إذا كان تطبيق الربط غير آمن ، مثل كلمات المرور الضعيفة. |
ما هو Core Banking؟
تشير الخدمات المصرفية الأساسية إلى عملية مصرفية مبسطة حيث يمكن إجراء عمليات الإيداع والمعاملات وأي نشاط آخر مرتبط بالبنك من أي فرع من فروع بنك معين. يأتي هذا بغض النظر عن الفرع الذي تم إنشاء الحساب فيه لأول مرة.
CORE لتقف على الخدمات المصرفية المركزية عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي. تميل إلى أن تكون أكثر ملاءمة لمسؤولي البنك من خلال تقليل قوة العمل الأمامية حيث أن غالبية المهام مؤتمتة.
المزايا الرئيسية التي تقدمها الخدمات المصرفية الأساسية هي - خدمة العملاء السريعة ، وأتمتة المهام المحاسبية ، وتنويع نطاق العمليات ، وخفض الرسوم التشغيلية. تشمل الخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية الأساسية - المعاملات والقروض والتأجيلات المالية وغير ذلك الكثير.
ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تسمى أيضًا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وهي نظام مصرفي حيث يمكن إجراء المعاملات عبر برامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بدلاً من التواجد الفعلي في البنك.
هذا يقلل من الحاجة للسفر إلى أقرب فرع للبنك حتى لو كان لكشف حساب صغير. أيضًا ، يمكن الوصول إلى الحسابات المصرفية في بنوك مختلفة من نفس تطبيق برنامج الدفع عبر الإنترنت.
المزايا الرئيسية التي تقدمها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي - معالجة التظلمات بشكل فوري ، وعدم الحاجة إلى وجود مادي ، وتشغيل أسرع
، لا قيود جغرافية ، وقبل كل شيء - أمان البيانات العالي.
الخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي - عرض رصيد الحساب ، وتحويل الأموال بين الحسابات ، وإعادة شحن الهواتف ، ودفع الفواتير.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استنتاج
تعتبر الخدمات المصرفية الأساسية تقليدًا قديمًا يتم تجديده بينما تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا جديدًا للقطاعات والتحالفات المصرفية الأساسية للاستثمار فيها.
في الخدمات المصرفية الأساسية ، تقع مسؤولية بيانات صاحب الحساب على مسؤولي البنك والتقنيات (مثل الخدمات السحابية) التي يستخدمونها.
في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يتحمل العميل مسؤولية أعلى في الحفاظ على كلمات مرور قوية وطرق آمنة بحيث تكون معلومات الحساب آمنة.
أطلقت العديد من المشاريع التجارية الكبرى تطبيقات تحويل الأموال في محاولة لـ "التحول الرقمي". وقد أدى ذلك إلى تمكين الخدمات المصرفية الأساسية وسمح بالمعاملات وتحويلات الأموال بسهولة. لم يكن من الممكن أن تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ممكنة خشية عدم تمركز عملياتها المصرفية الأساسية. من المفترض أن يتم التوفيق بينهما بحيث يكون العميل في النهاية هو الأكثر استفادة.
- https://dl.acm.org/doi/fullHtml/10.1145/1330311.1330322
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/10662240010312048/full/html
- https://ageconsearch.umn.edu/record/19246/files/sp05ka03.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1877050910005703
