تعمل البنوك كوسطاء بين المقترضين والمودعين. إنها المؤسسات المالية المشاركة في مهمة قبول الودائع والإقراض وتقديم مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن البنوك ليست كلها متشابهة. هناك أنواع مختلفة من البنوك ، كل منها مكلف بأداء وظائف مختلفة. من بينها نوعان أساسيان من الخدمات المصرفية ، الخدمات المصرفية التجارية والتجارية.
يتم تحديد وظائف هاتين الخدمتين المصرفيتين بناءً على طبيعة الخدمات المالية التي يشاركون فيها.
البنك التجاري مقابل ميرشانت بنك
ال الفرق بين البنك التجاري والبنك التجاري هو أن البنك التجاري هو بنك تم إنشاؤه لتوفير التسهيلات المصرفية العامة مثل فتح حساب مصرفي وإقراض الأموال للناس ، والبنك التجاري هو بنك يقدم خدماته في الغالب للشركات وهو متخصص في التجارة الدولية.
جدول المقارنة بين البنوك التجارية والبنوك التجارية
| معلمات المقارنة | بنوك تجارية | البنوك التجارية |
| المعنى | مؤسسة مصرفية معنية بالوظائف المصرفية الأساسية مثل إقراض الأموال وقبول الودائع من عامة الناس | مؤسسة مالية متخصصة في التجارة الدولية وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للشركات متعددة الجنسيات والعملاء من ذوي الملاءة المالية العالية |
| الهيئة الإدارية | أجريت وفقا لقانون التنظيم المصرفي لعام 1949 | أجريت وفقًا للقواعد واللوائح التي وضعتها SEBI |
| الخدمات المقدمة | الخدمات المصرفية العامة | خدمات الاستشارات المصرفية |
| التعرض للخطر | أقل | أكثر مقارنة بالبنوك التجارية |
| دور | ممول | المستشار المالي |
ما هي البنوك التجارية؟
تقدم البنوك التجارية خدمات مالية لعامة الناس وللشركات كذلك. أنها توفر حسابات التوفير والتحقق لكل من الأفراد والشركات.
كما أنها توفر بطاقات الائتمان والخصم ، جنبًا إلى جنب مع سلسلة من الخدمات المصرفية للأفراد.
1) الكسب
تقدم البنوك التجارية أيضًا قروضًا للأفراد والشركات وتحقق ربحًا من خلال الفوائد المفروضة على تلك القروض. في بعض الأحيان ، يقدمون شهادات لخطط الادخار والودائع التي تستهدف عملاء التجزئة.
2) الخدمات
الوظيفة الأساسية للبنوك التجارية هي أخذ الودائع ومنح القروض. بخلاف ذلك ، فهم يشاركون أيضًا في الخدمات.
بالإضافة إلى كل ذلك ، تقدم البنوك التجارية أيضًا مجموعة واسعة من المنتجات لعملائها ، بما في ذلك حساب التوفير والودائع الثابتة والحساب الجاري وشهادة الإيداع ، على سبيل المثال لا الحصر.
3) المصالح
كما أنها توفر فائدة للمبلغ الذي يودعه عملاؤهم معهم.
وعلى نفس المنوال ، فإنهم يفرضون فائدة على قروضهم ، وهذا هو المصدر الأساسي لكسبهم.
في هذه الحالة ، يختلف معدل الفائدة في كل من القروض والودائع اعتمادًا على المنتج الذي يختاره العميل.
ما هي البنوك التجارية؟
البنوك التجارية تشارك الكثير مع البنوك الاستثمارية. لا يقدمون خدمات مصرفية منتظمة. بدلاً من ذلك ، فهم يشاركون في سبل الاستثمار والقروض التجارية. يقدمون خدمات مالية لكيانات الشركات.
كما أنهم يشاركون في تمويل التجارة بالإضافة إلى تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية الدولية.
1) الكسب
تلبي البنوك التجارية احتياجات الشركات متوسطة الحجم.
كما أنهم يقدمون خدمات استشارية تجارية ، بالإضافة إلى زيادة رأس المال الاستثماري والاكتتاب في الأوراق المالية.
إنهم يكسبون المال بشكل أساسي من رسوم الخدمة التي يفرضونها على خدماتهم الاستشارية.
2) الخدمات
باختصار ، البنك التجاري هو نوع من البنوك التي تقدم الاستشارات والخدمات المالية لعملائها.
تكمن خبرتها في الاكتتاب والتمويل الدولي والقروض التجارية.
بخلاف ذلك فهي تشارك أيضًا في سلسلة من الأنشطة المرتبطة بكل من تطوير المشاريع الصناعية والترويج لها.
3) عملائهم
تسعى البنوك التجارية جاهدة لتلبية المتطلبات الاستشارية للأفراد أصحاب الثروات الكبيرة والشركات الكبيرة.
كما يقدم خدمات مالية للشركات الدولية ويدير صرف العملات كلما تم تحويل الأموال.
4) أخرى
تساعد البنوك التجارية أيضًا الشركات الكبرى في إصدار الأوراق المالية من خلال الاكتتاب الخاص ، لا سيما تلك التي لا تلتزم بالضرورة بأي شكل من أشكال الإجراءات القانونية كما هو الحال في الاكتتاب العام.
الاختلافات الرئيسية بين البنوك التجارية والبنوك التجارية
فيما يلي النقاط الرئيسية التي تلخص الاختلافات بين البنوك التجارية والبنوك التجارية:
1) من التعريف
البنك التجاري هو وسيط مالي أو مؤسسة تم إنشاؤها من قبل مجموعة من المستثمرين بهدف وحيد هو تقديم الخدمات المالية الأساسية لعامة الناس. يتعلق الأمر ببساطة بقبول الإيداعات النقدية وتقديم الائتمانات.
من ناحية أخرى ، فإن البنوك التجارية هي المؤسسات المالية الكبيرة التي تقدم خدمات استشارية مالية للشركات متعددة الجنسيات ، بالإضافة إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
2) الهيئة الحاكمة
تخضع البنوك التجارية لقانون التنظيم المصرفي لعام 1949. وعلى العكس من ذلك ، تخضع البنوك التجارية للوائح والقواعد التي وضعها SEBI.
3) الخدمات المقدمة
يشارك البنك التجاري في الخدمات المصرفية العادية مثل الودائع النقدية والسلف الائتمانية. من ناحية أخرى ، يقدم البنك التجاري الاستشارات والاستشارات لعملائه ، ومعظمهم من الأفراد ذوي الثروات العالية والشركات متعددة الجنسيات.
4) القروض
القروض التي تمنحها البنوك التجارية مرتبطة أكثر بالديون. على الجانب الآخر ، تقدم البنوك التجارية قروضًا متعلقة بحقوق الملكية.
5) التعرض للمخاطر
البنوك التجارية أقل عرضة للمخاطر. هذا لأقول؛ هم أقل عرضة للخسائر وسلسلة من المخاطر المالية الأخرى.
البنوك التجارية ، من ناحية ، أكثر عرضة لسلسلة من المخاطر التي تجعلها أكثر عرضة للخطر.
6) الدور
يعمل البنك التجاري مثل الممول. خدماتهم تدور حول الودائع النقدية ، والسحب ، وسلف القروض. على العكس من ذلك ، يعمل البنك التجاري كمستشار مالي.
7) قاعدة العملاء
بنك تجاري يخدم عامة الناس. وهذا يعني أنهم يقدمون مجموعة من الخدمات المالية للمواطنين المحليين. ومع ذلك ، فإن البنوك التجارية هي منازل كبيرة تعمل في أكثر من دولة واحدة.
إنها مؤسسات مالية متعددة الجنسيات تخدم الشركات الكبرى والأفراد البارزين الذين يعملون على صندوق نقدي.
الأسئلة المتداولة (FAQ) حول البنك التجاري والبنك التجاري
ما هي أنواع الخدمات المصرفية التجارية؟
الخدمات المصرفية التجارية هي ممارسة تقديم خدمات مصرفية واستشارات مختلفة.
البنك التجاري هو في الأساس شركة تقدم خدمات استشارية وخدمات أخرى مثل تقديم قروض تمويلية للشركات الكبيرة أو أي فرد لديه ثروة صافية عالية.
لا يمكن لعامة الناس الحصول على خدمات البنك التجاري ، وقد أعلن البنك التجاري الدولي عن 4 أنواع من المصرفيين التجاريين للتسجيل:النوع I - يمكن للمصرفيين التجاريين من النوع الأول تقديم خدمات مثل الاكتتاب ، والاستشارات ، وإدارة المحافظ ، وتقديم المشورة وإدارة الإصدار.النوع الثاني - لديهم السلطة للقيام بالاكتتاب ، والاستشارات ، وتقديم المشورة وإدارة المحافظ ولكن ليس من المفترض أن يقوموا بإدارة المشكلة. يمكنهم القيام بالإدارة المشتركة بدلاً من ذلك.النوع الثالث - لا يمكنهم القيام بإدارة المشكلات أو الإدارة المشتركة أو حتى إدارة المحافظ. لديهم فقط الحق في القيام بالاكتتاب والاستشارات وتقديم المشورة.النوع الرابع - يمكنهم فقط تقديم الاستشارات والمشورة في حالة وجود أي مشكلة تتعلق برأس المال.
كيف تجني البنوك التجارية الأموال؟
تجني البنوك التجارية الأموال عن طريق فرض رسوم على الخدمات التي تقدمها مثل الاستشارات والاستشارات المالية وإدارة المحافظ وما إلى ذلك.
تأتي أموالهم أيضًا مع الفائدة على القرض الذي يقدمونه للشركات الكبرى والأفراد ذوي الثروة الصافية العالية.
ما هو حساب بنك التاجر؟
حساب التاجر المصرفي هو مجرد نوع من الحسابات يسمح للشركات بتلقي المدفوعات بطريقة إلكترونية مثل بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان.
من يمكنه أن يكون Merchant Banker؟
يمكن لأي شركة وساطة أو بنك تجاري أن يكون تاجرًا مصرفيًا. لكنهم لا يستطيعون فعل ذلك على الفور. يجب عليهم إنشاء FHC أولاً. FHC تعني شركة مالية قابضة. يجب إنشاء FHC لأداء الأنشطة المصرفية التجارية بشكل منفصل ككيان.
كيف أقوم بإنشاء حساب تاجر؟
فيما يلي خطوات إنشاء حساب مصرفي للتاجر. المستندات اللازمة لدورانك السنوي للمؤسسة المالية.4) ابحث عن بنك محلي. 5) أنشئ موقع شركتك أو موقعك الإلكتروني الخاص 6) اجمع كل مستند وفقًا لتعليمات البنك ويطلبه وقدمها.7) أنت أيضًا مطلوب لتعبئة نموذج طلب لإنشاء حساب التاجر الخاص بك.8) بمجرد قيام البنك بإعداد حسابك ، يمكنك البدء في إجراء المعاملات.
استنتاج
تعمل كل من البنوك التجارية والبنوك التجارية كوسطاء ماليين يلبي الاحتياجات المتنوعة للعملاء الذين يخدمونهم. ومع ذلك ، فهما ليسا نفس الشيء. كما أنهم لا يشاركون في نفس خط الخدمات.
يتقاضى البنك التجاري رسوم خدمة على الخدمات الاستشارية والاستشارية التي يقدمها. ومع ذلك ، تكسب البنوك التجارية من خلال رسوم الخدمة المفروضة على التسهيلات التي تقدمها ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي والصافي المصرفي.
أيضًا ، بينما تقدم البنوك التجارية خدمات المستودعات للادخار ، فإن البنوك التجارية لا تفعل ذلك.
مراجع
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage؟handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
