الفرق بين البنك التجاري وبنك التمويل الصغير (مع الجدول)

كانت الخدمات المصرفية موجودة بشكل أو بآخر منذ العصور القديمة فصاعدًا كجزء أساسي من المجتمع لإدارة الأنشطة المالية للأفراد والشركات.

تعتبر الأفكار والتسهيلات المصرفية الذكية أفضل طريقة لتنمية التمويل الشخصي وتنظيم الأموال لاستخدامها لأغراض مختلفة. يجب أن تدار ودائع الأشخاص بشكل فعال وأن توفر لهم الأمان الكامل وخيارات لتنمية مدخراتهم من خلال توفير الفوائد.

عادة ، تعمل البنوك على أساس فائض رأس المال الذي تجمعه من الفرق في الفائدة التي تدفعها للعملاء مقابل ودائعهم والفوائد التي يجمعونها من العملاء مقابل قروضهم.

البنوك التجارية وبنوك التمويل الصغير هي أجزاء من القطاع المصرفي الحالي لها دور فعال في تلقي الودائع وتقديم القروض.

البنك التجاري مقابل بنك التمويل الصغير

الفرق بين البنك التجاري وبنك التمويل الصغير هو أنه لا توجد قيود فيما يتعلق بالعملاء المستهدفين للبنوك التجارية في حين أن بنوك التمويل الصغيرة لديها عملاء مستهدفون مثل صغار المزارعين والشركات الصغيرة والعاملين غير المنظمين وكذلك الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

جدول المقارنة بين البنك التجاري وبنك التمويل الصغير (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	بنك تجاري	بنك التمويل الصغير
حد رأس المال	لا يوجد حد لرأس المال الذي يمكن أن يتكبده البنك التجاري	يجب أن يكون الحد الأدنى لرأس المال المدفوع مائة ألف دولار
خدمات القروض	يمكن أن يقدم قروضا لجميع عملاء البنك	يمكنه تقديم قروض للعملاء. لكن يجب تقديم 75٪ من القروض للقطاعات ذات الأولوية.
كسب الإيرادات	كسب الدخل باستخدام خدمات الإقراض ورسوم المعاملات.	يمكن أن تكسب الإيرادات باستخدام خدمات الإقراض للعملاء المستهدفين.
استهداف العملاء	لا قيود على أي منطقة.	العملاء المستهدفون هم صغار المزارعين والشركات الصغيرة والعاملين غير المنظمين وكذلك المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
الفروع	يمكن فتح فروع في أي مكان داخل الدولة	بالنسبة للسنوات الثلاث الأولى ، يجب أن تكون 25٪ من الفروع في المناطق الريفية.

ما هو البنك التجاري؟

البنك التجاري هو مؤسسة مالية يمكنها قبول الودائع وتقديم خدمات الحسابات الجارية.

يستطيع البنك التجاري تقديم قروض مختلفة ومنح المنتجات المالية الأساسية مثل الأقراص المدمجة (شهادات الإيداع) وتوفير حسابات التوفير للشركات الصغيرة وكذلك الأفراد.

البنك التجاري متاح للجميع للقيام بأعمالهم المصرفية. مصدر دخلهم الرئيسي هو من الفوائد المتكبدة عن طريق منح القروض للأفراد والشركات الصغيرة إلى جانب تقديم قروض السيارات والرهون العقارية وما إلى ذلك.

تقوم البنوك التجارية بجمع رأس المال لمنح القروض عادةً عن طريق الحسابات الجارية وإيداعات العملاء وحسابات التوفير وأسواق المال وما إلى ذلك.

العملاء الذين يقومون بإيداع الأموال في البنوك يتم دفع فائدة لهم من قبل البنوك. الفوائد المدفوعة للعملاء مقابل ودائعهم أقل من الفائدة التي يجب عليهم دفعها مقابل قروضهم.

سيكون أسلوب تكوين النقود الذي يتبعه البنك التجاري مماثلاً لنمط البنك المركزي أو وفقًا لمعايير البنك الاحتياطي.

في الوقت الحالي ، تعمل العديد من البنوك التجارية عبر الإنترنت بالكامل ، لذا فإن جميع معاملات هذه البنوك تتم فقط عبر الوسائل الإلكترونية.

يمكن حساب المبلغ الإجمالي للأموال المكتسبة من قبل بنك تجاري من خلال الفارق بين الفائدة التي يدفعها للمودعين والفائدة التي حصل عليها البنك على القروض المُصدرة تُعرف باسم صافي دخل الفائدة.

يتم تأمين استثمارات العملاء داخل البنوك التجارية في شكل ودائع مدخرات وودائع ثابتة من قبل البنك الاحتياطي ويمكن سحب الأموال بسهولة.

يمكن تصنيف وظائف البنك التجاري على أنها وظائف أساسية ووظائف ثانوية. تتمثل الوظائف الأساسية للبنك التجاري في قبول الودائع ومنح القروض لعملائه.

الأنواع الثلاثة للودائع المقبولة للبنك التجاري هي ودائع الحساب الجاري والودائع الثابتة (الودائع لأجل) وودائع حساب التوفير.

الودائع التي يمكن للمودعين سحبها عند الطلب في أي وقت تسمى الودائع تحت الطلب. ودائع الحساب الجاري هي ودائع تحت الطلب. إنها رواسب قابلة للمضغ وذات سيولة عالية.

الودائع الثابتة أو الودائع لأجل هي ودائع غير تحت الطلب وليست قابلة للتفاوض. معدل السيولة للودائع الثابتة أقل نسبيًا.

عادة ، الأنواع الثلاثة من القروض التي يقدمها البنك التجاري هي الائتمان النقدي ، والقروض تحت الطلب ، والقروض قصيرة الأجل. تستثمر البنوك التجارية الفائض المكتسب في ثلاثة أنواع من الأوراق المالية مثل الأوراق المالية الحكومية والأوراق المالية المعتمدة الأخرى وكذلك الأوراق المالية الأخرى.

ما هو بنك التمويل الصغير؟

بنك التمويل الصغير هو مؤسسة مالية في القطاع الخاص من خلال توفير الأنشطة المصرفية الأساسية مثل الأقسام المحرومة وغير المخدومة. وقد تشمل صغار المزارعين والصناعات الصغيرة ومتناهية الصغر وكذلك كيانات القطاع غير المنظمة.

القيود المطبقة على البنوك الإقليمية والبنوك المحلية لا تنطبق عادة على بنوك التمويل الصغيرة.

تعمل بنوك التمويل الصغيرة في الهند وفقًا للإرشادات الصادرة عن بنك الاحتياطي في 2014^ذ تشرين الثاني (نوفمبر) 2014.

يحق للفرد المقيم أو المحترف الذي لديه خبرة لا تقل عن عشر سنوات في القطاع المصرفي / المالي أن يبدأ بنك تمويل صغير.

تعمل حاليًا شركات التمويل الصغيرة مثل شركات التمويل غير المصرفية ومؤسسات التمويل الأصغر والبنوك المحلية المؤهلة للتحول إلى بنك تمويل صغير.

الحد الأدنى لرأس المال الإلزامي لبنك تمويل صغير هو 100 كرور روبية ويمكن أن يأتي 40٪ من المروجين. بعد 12 عامًا من العمل ، يجب أن تنخفض هذه النسبة إلى 26٪.

بمجرد حصول بنك التمويل الصغير على صافي قيمة روبية. 500 كرور ، في غضون ثلاث سنوات يجب إدراج أسهمها في البورصة.

المعايير المطبقة على البنوك التجارية ذات صلة ببنوك التمويل الصغيرة أيضًا في مجالات الحفاظ على نسبة الاحتياطي النقدي وكذلك نسبة السيولة القانونية.

الاختلافات الرئيسية بين البنك التجاري وبنك التمويل الصغير

1. ال الفرق الرئيسي بين البنك التجاري وبنك التمويل الصغير لا يوجد حد لرأس المال المكتسب من قبل بنك تجاري بينما يجب أن يدفع بنك التمويل الصغير ما لا يقل عن مائة كرور روبية.
2. يمكن للبنك التجاري تقديم قروض لجميع العملاء بينما يجب أن يقدم بنك التمويل الصغير 75 ٪ من القروض للقطاعات ذات الأولوية.
3. يمكن للبنك التجاري جني الإيرادات عن طريق القروض ورسوم المعاملات. المصدر الرئيسي لدخل بنوك التمويل الصغيرة هو خدمات الإقراض للعملاء المستهدفين.
4. يمكن للبنك التجاري أن يقرض خدماته لجميع المهتمين ولكن خدمات بنك التمويل الصغير مخصصة لصغار المزارعين والشركات الصغيرة والعاملين غير المنظمين والشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة).
5. يمكن للبنك التجاري فتح فروع في أي مكان داخل الدولة بينما يجب أن يركز على المناطق الريفية خلال السنوات الثلاث الأولى من التأسيس.

استنتاج

الخدمات المصرفية ضرورية في عالم اليوم. يعتمد الناس عليهم في تلبية احتياجاتهم المالية مثل الحصول على القروض والرهون العقارية ، وعمل الودائع ، وما إلى ذلك. البنوك التجارية وبنوك التمويل الصغيرة نوعان من البنوك في الهند.

يمكن وصف البنوك المالية بأنها بنوك الجيل الجديد لأنها لم تظهر إلى حيز الوجود إلا بعد عام 2014 لصالح صغار المزارعين والشركات ، وخاصة في المناطق الريفية في الهند. إذا كان بإمكان المرء المضي قدمًا باتباع الجداول والمبادئ التوجيهية ، فإن البنوك هي الأكثر فائدة للأشخاص لكسب الاستقرار المالي والأمن.

1. https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
2. https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850