يعود تاريخ الأعمال المصرفية إلى عصر حضارة بلاد ما بين النهرين حيث تم تقديم قروض الحبوب للتجار والمزارعين الذين يوردون السلع والخدمات لشعب بابل وبلاد ما بين النهرين.
ومع ذلك ، تطور النظام المصرفي الحديث في إيطاليا تحت الاسم بانكو. في الهند ، كان الحكم الاستعماري هو الذي أدخل مفهوم الخدمات المصرفية المؤسسية.
منذ ذلك الحين ، طورت الهند نظامًا مصرفيًا عملاقًا لنفسها لا يعمل فقط كوسيط بين المودعين والمقترضين ، بل يحاول أيضًا تلبية الاحتياجات المالية المختلفة للزراعة والتجارة والصناعة ، وبالتالي إعطاء دفعة للاقتصاد الوطني.
يتم تنظيم هذا النظام المصرفي الهائل في الهند من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وتعمل البنوك التجارية تحت إشراف بنك الاحتياطي الهندي.
البنك التجاري مقابل بنك الاحتياطي الهندي
يتمثل الاختلاف بين البنك التجاري والبنك الاحتياطي الهندي في أن البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقدم القروض والخدمات الأخرى ذات الصلة وتقبل الودائع من الأفراد والشركات بينما ينظم بنك الاحتياطي الهندي هيكل ووظيفة السابق باعتباره "السلطة النقدية والمصرفية العليا".
جدول المقارنة بين البنك التجاري و RBI (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | بنك تجاري | RBI |
|---|---|---|
| ملكية | البنوك التجارية إما مملوكة للحكومة (بنك القطاع العام) أو من قبل لاعبين من القطاع الخاص مثل الأفراد أو الشركات (بنوك القطاع الخاص) | وهي مملوكة بالكامل من قبل حكومة الهند. |
| موضوعي | يتم تأسيسها مع الدافع النهائي لخدمة مصالح أصحابها التي تحقق ربحًا. | تم إنشاء بنك الاحتياطي الهندي لمنع الحكومة من السيطرة على العملة والائتمان وتوسيع التسهيلات المصرفية في جميع أنحاء البلاد. |
| القانون الحاكم | تخضع البنوك التجارية في الهند لقانون تنظيم البنوك (BR Act) لعام 1949 | تأسس بنك الاحتياطي الهندي بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934 |
| تسهيلات الإقراض | تقدم تسهيلات الإقراض والعروض الأخرى ذات الصلة لعامة الناس والشركات وتقبل الودائع منهم | يوصف بأنه "مصرفي الحكومة" ويقدم القروض للبنوك الأخرى على أنه "مقرض الملاذ الأخير" |
| إصدار العملة | لا يؤدي مثل هذا الدور. | بصفته البنك المركزي الهندي ، لديه سلطة إصدار وطباعة العملة. |
ما هو البنك التجاري؟
هي مؤسسة مالية تقبل أشكالاً متنوعة من الودائع من الأفراد والجمعيات. ثم يتم تقديم هذه الودائع إلى المقترضين المحتملين بمعدل فائدة مرتفع. يُسمح للمودعين أيضًا بسحب الأموال من حساباتهم باستخدام شيك أو بطاقة. وبهذه الطريقة ، تعمل كوسيط بين المودعين والمقترضين وتساعد في إدارة دورة حياة الاقتصاد الوطني.
بعد الاستقلال ، تم تمرير قانون تنظيم البنوك لعام 1949 لتنظيم البنوك التجارية والبنوك الأخرى (البنوك الريفية الإقليمية والبنوك التعاونية) في الهند. إلى جانب ذلك ، يتم إصدار بعض القواعد واللوائح والمبادئ التوجيهية المتعلقة بالخدمات المصرفية والخدمات المالية الأخرى من قبل بنك الاحتياطي الهندي بموجب قانون RBI لعام 1934.
علاوة على ذلك ، فإن إدارة الخدمات المالية العاملة تحت إشراف وزارة المالية تشرف على عمل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى وتصدر تشريعاتها.
فيما يلي بعض الوظائف المهمة التي يؤديها البنك التجاري:
- قبول الودائع: يقبل البنك ثلاثة أشكال من الودائع ، وهي المدخرات ، الجارية والثابتة. يتم إقراض الرصيد الفائض المتحصل عليه من هذه الودائع للمقترضين المحتملين.
- الإقراض: بعد جمع الودائع ، تحتفظ البنوك بمبلغ صغير من تلك الودائع كاحتياطيات والتي تمتد بعد ذلك إلى المقترضين المحتملين في شكل قرض أو ائتمان نقدي أو سحب على المكشوف ، وما إلى ذلك من أجل الفوائد الأعلى. يشكل الإقراض مصدرا رئيسيا للربح بالنسبة للبنوك.
- الاستثمار: يشكل استثمار الأموال الفائضة أيضًا مصدرًا مهمًا لدخل البنوك التجارية. هناك ثلاثة أنواع أساسية من الأوراق المالية التي تستثمر فيها البنوك التجارية الأوراق المالية الحكومية والأوراق المالية المعتمدة الأخرى والأوراق المالية الأخرى.
- لتبسيط الخدمات المصرفية لأصحاب الحسابات ، توفر البنوك التجارية تسهيلات من أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقات الائتمان ، وبطاقة الخصم ، والبطاقة المدفوعة مسبقًا ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك.
- وظيفة الوكالة في البنك: يعمل البنك أيضًا كوصي على أصحاب حساباته ويحصل على حصة من دخلهم لأداء وظائف الوكالة مثل تحويل وتحصيل الأموال ، ودفع الضرائب ، والفواتير ، وأقساط التأمين ، وما إلى ذلك ، والشراء والبيع من الأسهم والأوراق المالية وخطابات التوصية وما إلى ذلك.
- خدمات المرافق العامة: تقدم البنوك أيضًا بعض خدمات المرافق العامة مثل الشيكات السياحية ، ومرافق الخزانة ، وشراء وبيع العملات الأجنبية ، وما إلى ذلك.
هناك أربعة أنواع رئيسية من البنوك التجارية في الهند ، وهي بنوك القطاع الخاص ، وبنوك القطاع العام ، والبنوك الريفية الإقليمية ، وبنوك القطاع الأجنبي.
ما هو RBI؟
بنك الاحتياطي الهندي هو السلطة العليا لجميع المؤسسات المالية في الهند. أنشئ بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934 في 1شارع أبريل 1935 ، كان مملوكًا في الأصل من قبل مساهمين من القطاع الخاص. بعد التأميم في عام 1949 ، أصبحت الآن مملوكة فقط لحكومة الهند.
تعين الحكومة النقابية مجلس إدارة مركزي لمدة أربع سنوات يكون مسؤولاً عن إدارتها.
تم تشكيلها في الأصل لخدمة غرضين:
- لفصل الحكومة عن الرقابة على العملات والائتمانات
- لتوسيع نطاق التسهيلات المصرفية في جميع أنحاء البلاد.
ومع ذلك ، بمرور الوقت ، تولى RBI وظائف أكثر شمولاً ، بعضها كما هو مذكور أدناه:
- الهيئة العليا للنقد: بصفته السلطة النقدية السيادية للبلاد ، فإن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مسؤول عن صياغة السياسات النقدية وتنفيذها ومراقبتها بحيث تظل الأسعار مستقرة وتتلقى القطاعات الإنتاجية تدفقات ائتمانية كافية.
- افتتاح وترخيص الوظائف: بصفته المنظم والمشرف على النظام المالي ، يضع بنك الاحتياطي الهندي (RBI) القواعد والمعايير لفتح البنوك وترخيصها وينظم عملياتها بحيث تظل ثقة الناس في النظام كما هي ، وتتم حماية مصالح ودائعهم وتكون الخدمات المصرفية فعالة من حيث التكلفة. المقدمة لهم.
- ينظم العملات الأجنبية وأسواق الأوراق المالية الحكومية والمشتقات المالية بحيث يتم تسهيل التجارة الخارجية والمعاملات وتطوير سوق الصرف الأجنبي في الهند والمحافظة عليه.
- إصدار العملة: يصدر ويطبع ويتبادل العملات والعملات. ويمكنه أيضًا تدميرها إذا لم تعد صالحة للتداول.
- ينفذ مجموعة واسعة من وظائف تنموية لتعزيز الأهداف الوطنية مثل توسيع التسهيلات المصرفية المؤسسية إلى كل ركن وزاوية من البلاد.
- يوصف بأنه "مصرفي الحكومة" لأدائه الوظائف المصرفية التجارية لحكومات الاتحاد والولايات.
- يقدم قروضًا لجميع البنوك المجدولة ويحتفظ بحساباتها المصرفية.
وبهذه الطريقة ، ينظم ويتحكم في النظام المالي والمصرفي للبلد.
الاختلافات الرئيسية بين البنك التجاري و RBI
استنتاج
يعمل بنك الاحتياطي الهندي كمؤسسة مالية عليا في الهند ويوصف بأنه "مقرض الملاذ الأخير" حيث أن هذه الهيئة هي التي تقدم القروض للبنوك بما في ذلك البنوك التجارية عندما تكون الأخيرة على وشك الانهيار وكذلك إلى الحكومي.
من ناحية أخرى ، توفر البنوك التجارية تسهيلات الإقراض والودائع لعامة الناس والشركات ، وبالتالي ، إلى جانب بنك الاحتياطي الهندي ، فإنها تلبي الاحتياجات المالية لشعب الهند.
