تتمثل الوظيفة الأساسية للبنك في دعم النظام الاقتصادي من خلال العمل كوسيط بين المودعين والباحثين عن القروض. الخدمات المصرفية ضرورية لتنمية أي بلد ، حيث تعمل بمثابة العمود الفقري للاقتصادات.
هناك ثلاث فئات من البنوك ، وهي البنوك التجارية والبنوك التعاونية وبنوك التنمية. يمكن التمييز بينها على أساس الغرض الذي تخدمه في النظام الاقتصادي.
البنك التجاري مقابل بنك التنمية
الفرق بين البنك التجاري وبنك التنمية هو أن البنك التجاري يعمل على تقديم الخدمات المالية للصناعات والأفراد ، بينما يتم إنشاء بنك التنمية لتوفير الأموال للبنية التحتية والتنمية الاقتصادية.
جدول المقارنة بين البنك التجاري وبنك التنمية (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | بنك تجاري | بنك التنمية |
|---|---|---|
| تعريف | البنوك التي تقدم خدمات للأفراد والصناعات. | البنوك التي تعمل كمؤسسات مالية متعددة الأغراض ، ولها أجندة تنمية واسعة النطاق. |
| ملكية | أنشئ بموجب "قانون الشركات" | أنشئت بموجب قانون خاص |
| طبيعة سجية | الهادفة للربح | موجه نحو التنمية |
| أموال | يتم جمع الأموال من خلال الاستثمارات والودائع التي يقوم بها المودعون | يتم اقتراض الأموال والحصول عليها عن طريق بيع الأوراق المالية. |
| هدف | لجني الأرباح عن طريق إقراض الأموال بأسعار فائدة مرتفعة | لتحقيق الرفاه الاجتماعي من خلال المساعدات المالية |
| العملاء والعملاء | فرادى. الصناعات التجارية | الحكومة والشركات |
ما هو البنك التجاري؟
البنك التجاري هو مؤسسة يبحث فيها معظم الناس عن الخدمات المالية. كمؤسسة مالية ، تقدم خدمات المحاسبة والودائع والقروض والمنتجات المصرفية الأخرى مثل شهادات الإيداع. يعتمد عمل البنك التجاري بشكل أساسي على الربح. المصدر الرئيسي لربح البنوك التجارية هو فائدة القروض.
تقدم هذه البنوك ودائع آمنة للشركات والأفراد بسعر فائدة منخفض ، وتقدم قروضاً للأطراف المقترضة بمعدلات فائدة أعلى. يُطلق على سعر الفائدة المقدم للمودعين سعر الاقتراض ، وتسمى الفائدة المفروضة على طالبي القروض بسعر الإقراض. الفرق بين سعر الاقتراض وحسابات معدل الإقراض لأرباح البنك يسمى أيضًا السبريد.
يمكن أن تختلف القروض الصادرة عن البنوك التجارية اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على عوامل مختلفة. قد تتضمن هذه القروض الرهن العقاري والقروض الشخصية وقروض السيارات وما إلى ذلك. تتخصص بعض البنوك في فئة معينة من القروض ، مثل قروض الذهب أو القروض العقارية. منذ أن تقترض البنوك التجارية بغرض الإقراض ، تظل القروض سمة مميزة للبنوك التجارية.
يمكن تصنيف البنوك التجارية على أنها بنوك مجدولة وغير مجدولة ، تغطي البنوك الوطنية والبنوك الحكومية والبنوك الأجنبية والبنوك الخاصة.
البنك المجدول هو البنك الذي يعد جزءًا من الجدول الثاني لبنك الاحتياطي الهندي. يجب أن يكون لدى هذه البنوك احتياطي لا يقل عن 5 كهس ورأس مال مدفوع. يمكن للبنوك المجدولة جني فوائد معينة بما في ذلك اقتراض الائتمان من بنك الاحتياطي الهندي.
البنك غير المجدول هو أي بنك لم يتم إدراجه في الجدول الثاني لبنك الاحتياطي الهندي. هذه البنوك هي بنوك أصغر ذات عمليات محدودة.
يمكن تقسيم وظائف البنك التجاري إلى وظائف أساسية ووظائف ثانوية.
تشمل الوظائف الأساسية للبنك قبول الودائع في شكل حسابات متكررة وودائع ثابتة وحسابات توفير وحسابات جارية وقروض مسبقة مثل قروض المنازل والقروض الشخصية والقروض مقابل الرهن العقاري والأسهم والأوراق المالية.
الوظائف الثانوية للبنوك التجارية هي خدمات المرافق العامة والخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك. تشمل الوظائف الأخرى وظائف الاستثمار والوكالة مثل التحويل الأجنبي وترتيبات ضريبة الدخل والمبيعات والأوراق المالية وما إلى ذلك.
ما هو بنك التنمية؟
بنوك التنمية هي هياكل مالية لها أجندة أساسية لمساعدة تطوير البنية التحتية وتقديم القروض للقطاع الزراعي والصناعي. وهي تعمل كمؤسسات مالية متعددة الأغراض تقدم القروض إلى كل من القطاعين العام والخاص وتنخرط في الإقراض لأجل والاستثمار في الأوراق المالية.
بنوك التنمية هي في الأساس مؤسسات إقراض يمكن تمييزها من خلال توجهها الإنمائي الأوسع.
ومن ثم يمكن تعريف بنك التنمية على أنه مؤسسة مالية هدفها مساعدة وتمويل الاحتياجات الأساسية للمجتمع. وهم يحققون أجندة تعزيز التنمية من خلال تقديم القروض والمساعدات لقطاعات مثل الزراعة والصناعات بأسعار مدعومة.
لا تعمل بنوك التنمية مع الهدف الأساسي المتمثل في تحقيق الربح. من الواضح أن هياكل القروض التي تقدمها بنوك التنمية تختلف عن البنوك الأخرى. تتخصص بنوك التنمية في تقديم القروض طويلة الأجل.
يمكن تصنيف بنوك التنمية إلى الأنواع التالية ؛
- بنوك التنمية الصناعية- هذه هي البنوك المتخصصة في تقديم هياكل القروض للصناعات. مثال - مؤسسة التمويل الصناعي في الهند (IFCI) ، وبنك التنمية الصناعية في الهند (IDBI) ، وبنك تنمية الصناعات الصغيرة في الهند (SIDBI).
- بنوك التنمية الزراعية: البنك الذي يبتكر ويقدم مخططات متخصصة للمزارعين والاحتياجات القطاعية الأولية الأخرى ، على سبيل المثال ، البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD).
- بنوك تنمية الصادرات والواردات: البنوك التي تعمل كمؤسسات مالية خارجية تساعد في التجارة عبر الحدود والاستثمار في رأس المال التجاري. على سبيل المثال ، بنك التصدير والاستيراد الهندي (بنك التصدير والاستيراد).
- بنوك تنمية الإسكان: الكيانات التي تعمل على تعزيز تمويل الإسكان على المستويين المحلي والإقليمي المنشأة بموجب قانون الإسكان. على سبيل المثال ، بنك الإسكان الوطني (NHB).
الاختلافات الرئيسية بين البنك التجاري وبنك التنمية
استنتاج
تعمل البنوك كنظام دعم لأي اقتصاد. البنوك التجارية وبنوك التنمية فئتان عريضتان من المؤسسات المالية ذات الأدوار والمسؤوليات المتميزة. يؤدي البنك التجاري دور البنك لعامة الناس ، ويقدم خدمات الإيداع وقروض الإقراض. من ناحية أخرى ، فإن بنك التنمية هو هيكل متخصص تم تصميمه لمساعدة ودعم التنمية الاقتصادية وتطوير البنية التحتية في المنطقة.
يتمثل الاختلاف المميز بين البنك التجاري وبنك التنمية في الطبيعة القائمة على الربح للبنك الأول والتركيز الموجه نحو النمو في المستقبل.
