الفرق بين القرص المضغوط والتوفير (مع الجدول)

في عالم اليوم التنافسي سريع الحركة ، من الأهمية بمكان أن يتم استثمار الأموال المكتسبة بشق الأنفس في المكان المناسب لتمكينها من النمو بقوة.

هناك أوضاع متعددة للاستثمار فيها. القرص المضغوط والادخار هما أكثر الخيارات شيوعًا والمفضلة التي يختارها الكثيرون. في الواقع ، قد يبدو لبعض الأشخاص أن القرص المضغوط والمدخرات مفاهيم مترادفة ، ومع ذلك ، فهما ليسا متماثلين. هناك اختلافات الربيع بين القرص المضغوط والتوفير.

القرص المضغوط مقابل المدخرات

الفرق بين الإيداع والتوفير هو أن الإيداع النقدي هو أداة مالية توفر معدل فائدة مرتفع ولكن بدون سيولة فورية ، في حين أن المدخرات هي أداة مالية توفر معدلات فائدة أقل ولكن مع توافر سريع للأموال.

ومع ذلك ، فإن ما ورد أعلاه ليس هو الاختلاف الوحيد. يمكن للمقارنة بين كلا المصطلحين في معلمات معينة أن تلقي الضوء على جوانب دقيقة:

جدول المقارنة بين القرص المضغوط والتوفير (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	قرص مضغوط	مدخرات
المعنى	شهادة صادرة عن مؤسسة مالية توضح المبلغ المودع والمدة وقيمة الاستحقاق والفائدة.	نوع الحساب الذي يتم الاحتفاظ به لدى أحد البنوك لإيداع الأموال لكسب الفائدة والسحب حسب الضرورة بناءً على المتطلبات.
أيهما يعطي فائدة أعلى؟	يوفر فائدة عالية مقارنة بالمدخرات	أقل فائدة مقارنة بالقرص المضغوط
هل يمكن الدخول إلى الحساب من خلال أجهزة الصراف الآلي؟	رقم	نعم
هل يمكن سحب الأموال عن طريق الشيكات؟	رقم	نعم
هل يمكن سحب الأموال الموجودة في الحساب في أي وقت؟	لا. في بعض الحالات ، قد يكون ذلك ممكنا مع وجود عقوبة.	نعم
هل تقدم معدل فائدة أعلى؟	نعم	رقم
هل هناك عقوبة لسحب الأموال قبل الاستحقاق؟	نعم	لا ، حيث لا توجد فترة استحقاق على هذا النحو
هل يمكن أن يساعد في الادخار للمشتريات المستقبلية والتعليم؟	نعم ، لأن الأموال المحتفظ بها ليست سائلة على الفور ، لذا فإن ميل الناس إلى الانسحاب أقل	لا ، لأن الناس يميلون إلى سحب الأموال من المدخرات بانتظام وبالتالي قد يكون من الصعب تحقيق جيل كبير من المدخرات
هل الإيداعات الإضافية مسموح بها على مدار بعض الوقت؟	لا ، المبلغ المستثمر هو مبلغ ثابت في البداية	نعم
مثالية أو الأكثر تفضيلاً من قبل	أولئك الذين يرغبون في كسب فائدة عالية على أموالهم المكتسبة	أولئك الذين يريدون سيولة فورية
الهدف المثالي للمستثمرين	المدخرات على المدى المتوسط ​​أو الطويل	مدخرات لعمليات السحب قصيرة الأجل وفورية
ما الأداة التي تأتي مع المزيد من القيود من المنظم المالي؟	سيكون للقرص المضغوط المزيد من القيود	سيكون للادخار قيود أقل
هل يمكن أن يكون هناك حد أدنى مطلوب لفتح الحساب؟	نعم ، ويمكن أن يكون المبلغ أكثر من المدخرات.	نعم ، لكن المبلغ المطلوب سيكون ضئيلاً (ومع ذلك قد يعتمد هذا من بنك لآخر وقد يكون للبنوك الخاصة حد أعلى)

ما هو القرص المضغوط؟

القرص المضغوط يعني "شهادة الإيداع". القرص المضغوط هو أداة مالية تسمح لحاملي الأقراص المضغوطة بكسب فائدة بمعدل أعلى مقارنة بالبدائل الأخرى المماثلة المتوفرة في السوق. بعبارات بسيطة ، القرص المضغوط هو شهادة صادرة عن مؤسسة مالية عادةً ما يكون مصرفًا لشخص أو كيان يشير إلى مبلغ الأموال المودعة ، ومعدل الفائدة ، وفترة الاستثمار ، وقيمة الاستحقاق.

يتم عرض القرص المضغوط الذي يتم تقديمه بواسطة هيئة الرقابة المالية للدولة. على سبيل المثال ، في الهند ، ينظم RBI إصدار القرص المضغوط. وفقًا للقواعد ، لا يجوز لجميع المؤسسات المالية تقديم قرص مضغوط وقد تكون هناك شروط معينة على الشراء.

يعتبر القرص المضغوط أقل خطورة مقارنة بالأدوات الأخرى ذات الدخل المرتفع مثل الأسهم والسندات. يضع القرص المضغوط قيودًا على عدم سماح المودع بسحب الأموال حتى يحين موعد استحقاق معين. يمكن أن يكون تاريخ الاستحقاق هذا عددًا معينًا من الأيام أو الأشهر أو حتى سنوات.

من الناحية المثالية ، قد تقدم المؤسسات المالية معدل فائدة مرتفعًا إلى حد ما على الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل ولكن هذه الممارسة قد تختلف من مؤسسة إلى أخرى وقد يقدم البعض أيضًا معدلات عالية للأقراص المدمجة طويلة الأجل. الانسحاب المبكر للقرص المضغوط سيؤدي إلى عقوبة.

ما هي المدخرات؟

المدخرات تعني حسابًا مصرفيًا يقوم فيه الأشخاص بإيداع الأموال وسحبها وفقًا لاحتياجاتهم وفقًا للحدود المصرفية والقانونية. المدخرات هو مفهوم سائد منذ العصور القديمة وكان الناس يتجهون لزيادة ثرواتهم من خلال إيداع أموالهم في المدخرات.

تعتبر المدخرات أساسية بشكل خاص لأولئك الذين يبحثون عن توافر أموال الطوارئ في أي وقت. لا يفرض حساب التوفير أي غرامة على السحب المبكر. توفر المدخرات أيضًا معدل فائدة مناسبًا مع تقديم تسهيلات أخرى مثل تحويل الأموال وأجهزة الصراف الآلي وما إلى ذلك.

قد تأتي المدخرات مع البنوك التي تضع شروطًا أو قيودًا معينة. قد يعني هذا تحديد عدد / مبلغ السحب في فترة معينة. يمكن تخفيف بعض الشروط بناءً على تطبيق رسوم بنكية معينة. يجوز لحكومة بلد ما تقييد عمليات السحب في حالة وقوع أحداث معينة على سبيل المثال إفلاس أحد البنوك ، أو على سبيل المثال في الهند حالة إلغاء التداول في عام 2016.

في العصر الحديث ، تقدم بعض المؤسسات المالية حسابات توفير تقدم معدلات فائدة عالية. قد يقترب السعر في بعض الحالات مما تقدمه الأدوات المالية الأخرى. قد توفر بعض حسابات التوفير أيضًا مرونة للتحويل الفوري إلى حساب وديعة ثابتة على مبلغ المال الذي يصل إلى حد معين.

من خلال توفير هذه الميزات الديناميكية ، تم القضاء على بعض العيوب المرتبطة بالتوفير.

الاختلافات الرئيسية بين القرص المضغوط والتوفير

1. يوفر القرص المضغوط معدل فائدة مرتفع على الأموال المودعة. توفر المدخرات فائدة أقل على الأموال المودعة.
2. القرص المضغوط لا يوفر سيولة فورية على الأموال المودعة. يوفر التوفير سحبًا فوريًا.
3. قد يتم فرض رسوم سحب مبكر على القرص المضغوط. المدخرات لن يكون لها أي رسوم سحب مبكر.
4. يُفضل القرص المضغوط بشكل مثالي من قبل الأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بمبلغ مقطوع معين من المال لكسب معدل فائدة مرتفع. عادة ما يفضل المدخرون من قبل الطبقة العاملة الذين يحتاجون إلى سيولة فورية.
5. قد يساعد القرص المضغوط في إنشاء مجموعة مستقبلية للتعليم أو شراء أي أصول جوهرية. قد لا تساعد المدخرات في تكوين مجموعة كبيرة حيث ستكون هناك عمليات سحب مستمرة نظرًا لعدم وجود رسوم سحب مبكرة.
6. لن يقدم القرص المضغوط إمكانية السحب من خلال أجهزة الصراف الآلي ما لم يتم تحويل عائدات الاستحقاق أولاً إلى حساب التوفير. توفر المدخرات تسهيلات السحب من أجهزة الصراف الآلي.

استنتاج

لا يمكن تمييز القرص المضغوط والمدخرات تمامًا من وجهة النظر المالية لأنهما يخدمان نفس الغرض (أي تمكين نمو الأموال) ولكن الطريقة التي تمكنهما من الزيادة ومقدار الزيادة متميزة للغاية. مرة أخرى ، كلاهما يقدم مجموعات متعددة ولكن متميزة من الفوائد ويأتي مع بعض السلبيات.

لذلك ، من المهم تقييم هذه الجوانب وكذلك الاحتياجات الفردية قبل اتخاذ قرار باعتماد قرص مدمج أو برنامج مدخرات. قد يكون الخيار الحكيم هو البحث عن العروض الهجينة التي تسمح لكل من القرص المضغوط والتوفير. يمكن أن يتيح ذلك الحصول على أفضل المنتجات المالية وتحقيق تكوين أفضل للثروة والاقتصادات المالية.

يُقترح فهم عملي شامل ونصائح ، خاصة من المتخصصين الماليين ، لجني الفوائد الكاملة سواء من القرص المضغوط أو خيار التوفير.

1. https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
2. https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
3. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/؟log$=activity