يعود تاريخ النظام المصرفي إلى القرن الخامس عشر. كان البنك في البداية منظمة تساعد الناس على توفير أموالهم التي حصلوا عليها من التجارة.
مع مرور الوقت ، حدث ثورة في النظام المصرفي لدرجة أنه يلعب دورًا حيويًا في اقتصاد أي بلد. بدأت وظائف البنك في التحسن من وقت لآخر لصالح الناس.
هناك مجموعة متنوعة من البنوك المتاحة في العالم ، وتُعرف معًا باسم المؤسسات المالية. إن وظيفة مؤسسة مالية بكلمات بسيطة هي أي مؤسسة عامة أو خاصة تجمع الأموال وتستثمرها وتوزعها.
بعبارات أبسط ، البنوك هي الجسر بين الأشخاص الذين يدخرون المال والأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال. تُدفع الفائدة للأشخاص الذين يحتفظون بها ، وهي جزء من الاهتمام الذي يتلقاه البنك من الأشخاص الذين أقرضهم.
هناك بنوك مركزية وبنوك تجزئة وبنوك تجارية وبنوك ظل وبنوك استثمار وبنوك تعاونية واتحادات ائتمانية. لقد تم قطع وظائفهم جميعًا بطريقة معينة تفيد الناس في المجتمع وبالتالي البلد.
تلعب بنوك التجزئة دورًا مهمًا في حياة الناس ، في حين أن الخدمات المصرفية في الفروع جعلت البنك يتمتع باتصال آمن مع الناس.
الخدمات المصرفية عبر الفروع مقابل الخدمات المصرفية للأفراد
الفرق بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية للأفراد هو وظيفة البنك وإعداده ؛ الخدمات المصرفية عبر الفروع هي امتداد للخدمة التي تقدمها المؤسسة المالية الأم من خلال إنشاء مكتب واجهة متجر في مكان آخر بينما الخدمات المصرفية للأفراد هي الخدمة المقدمة للأفراد الذين لديهم خدمات مصرفية أساسية مثل إنشاء حساب جاري وادخار وما شابه.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية في الفروع والخدمات المصرفية للأفراد (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | الفروع المصرفية | الخدمات المصرفية للأفراد |
|---|---|---|
| المعنى / التعريف | الخدمات المصرفية عبر الفروع هي امتداد للخدمة التي تقدمها المؤسسة المالية الأم في مكان آخر للتواصل مع العملاء بشكل وثيق. | الخدمات المصرفية للأفراد هي مؤسسة مالية تقدم خدمات مصرفية أساسية للأفراد. |
| وظائف | تقدم الخدمات المصرفية عبر الفروع الخدمات التي اعتادت الشركة الأم على أدائها في المقر الرئيسي. إذا كانت الشركة الأم بنكًا استثماريًا ، فإن الفرع المصرفي لها سيقدم نفس الخدمة. | تساعد الخدمات المصرفية للأفراد التي تلبي احتياجات الأفراد في إنشاء حساب جاري وحساب توفير. يمكن أن تساعد في تقديم قروض للأفراد. بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم هي بعض الميزات التي يمكن أن تقدمها بنوك التجزئة. |
| سلطة صنع القرار | تتمتع الخدمات المصرفية في الفروع بحقوق محدودة في اتخاذ القرارات ، وتعتمد في معظم الأحيان على المكتب الرئيسي لتأكيد استنتاجاتها. | يمكن للخدمات المصرفية للأفراد ، إذا كانت هي البنك الأم ، اتخاذ القرارات من تلقاء نفسها. |
| مسابقة | نظرًا لأنه قد يكون هناك العديد من الفروع للشركة الأم ، فهناك منافسة كبيرة بينهم لإظهار النتائج والتسليم. | سيكون لبنوك التجزئة منافستها مع بنوك التجزئة الأخرى من حيث اكتساب العملاء لمنتجاتها المختلفة. |
| الفوائد المقدمة | تعتمد المزايا التي تقدمها التسهيلات المصرفية للفرع فقط على قرار البنك الأم. | يمكن لبنوك التجزئة تقديم مزايا وفقًا لتقديرها. |
ما هي الخدمات المصرفية عبر الفروع؟
الخدمات المصرفية عبر الفروع هي الخدمة التي تقدمها مؤسسة مالية من خلال إنشاء مكتب واجهة متجر في موقع آخر. يوفر مكتب واجهة المتجر نفس وظيفة المؤسسة المالية الأم.
يمكن إتاحة الخدمات المصرفية عبر الفروع لأي بنك. يمكن أن يكون بنك تجزئة أو بنك استثماري أو اتحاد ائتماني أيضًا.
تتمتع الخدمات المصرفية في الفروع بصلاحيات محدودة لاتخاذ قرارات بشأن القضايا الحرجة المتعلقة بالخدمات المصرفية. يقوم المكتب الرئيسي بمعظم الترتيبات.
فكرة تقديم الخدمات الأساسية من خلال الفروع هي فكرة فعالة من حيث التكلفة. على الرغم من أن التكنولوجيا قد تطورت كثيرًا ، وأخذت البنوك تعتمد على Apps ، أصبحت الحاجة إلى البنوك الفرعية أمرًا لا مفر منه.
لا يمكن للمصارف الفرعية أن تعمل بشكل مستقل في جميع الجوانب. ومع ذلك ، هناك أهداف محددة للبنوك الفرعية للتحقق من أدائها أيضًا.
هذا يجعلهم أكثر قدرة على المنافسة فيما بينهم. يعمل نظام الفروع المصرفية على تحسين الموارد المالية ويعمل على نطاق واسع.
الميزة الكبيرة للنظام المصرفي في الفروع هي الحد من عوامل الخطر. نظرًا لوجود العديد من الفروع المتاحة ، فإن المخاطر التي يتعرض لها البنك الأم تصبح بعيدة جدًا.
قد يكون هناك خسارة يتكبدها أحد الفروع بينما الربح في فرع آخر يمكن أن يوازنها. كما يساعد هذا المكتب الرئيسي على مواجهة أي أزمة.
ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟
التجزئة المصرفية هي خدمة تقدمها المؤسسات المالية لعامة الناس. يساعد الأفراد في الخدمات المصرفية الأساسية ، مثل إنشاء حسابات جارية أو توفير.
تعمل بنوك التجزئة بطريقة منهجية توفر مزايا جذابة للعملاء أيضًا. يساعد العملاء على توفير الأموال ؛ يتم استخدام الأموال المحفوظة من قبل البنك لتقديم قروض للعملاء الآخرين. يتم استخدام الفائدة المحصلة من المقترضين للتكلفة التشغيلية ، وفي نفس الوقت ، يتم دفع جزء منها للعملاء الذين يوفرون المال في نفس البنك.
هناك ثلاثة أنواع من بنوك التجزئة المتاحة. البنوك الكبيرة والمؤسسات الصغيرة أو البنوك المجتمعية والبنوك عبر الإنترنت. كما تتنوع الخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة. يساعدون في إنشاء حسابات مصرفية ؛ التدقيق أو حسابات التوفير.
يتم استخدام الحساب الجاري للأنشطة اليومية بفائدة أقل أو بدون فائدة بينما حساب التوفير يشبه الاستثمار طويل الأجل الذي ينتج عنه فائدة أكبر.
تتمتع بنوك التجزئة بالقدرة على تقديم بطاقات الائتمان للعملاء إذا قاموا بمسح حالة الائتمان. في الوقت نفسه ، تقدم بنوك التجزئة أيضًا قروضًا مثل قروض المنازل وقروض السيارات وحتى القروض الشخصية.
توفر بنوك التجزئة أيضًا خزائن ودائع آمنة لعملائها. يستخدم هذا لتخزين الأشياء الثمينة الخاصة بهم حيث تضمن البنوك أمانًا عاليًا لمقتنياتهم الثمينة.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية للأفراد
- ال الفرق الرئيسي بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية للأفراد هو ، الفرع المصرفي هو امتداد لخدمات البنك الأم المقدمة في مكان آخر بعيد عن المكتب الرئيسي. في المقابل ، فإن الخدمات المصرفية للأفراد هي الخدمات المصرفية الأساسية المقدمة لعامة الناس.
- تقدم الخدمات المصرفية عبر الفروع الخدمات الهامة التي يقدمها البنك الأم. في المقابل ، يقدم بنك التجزئة إنشاء حساب جاري وحساب توفير للعملاء جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية الأساسية للأفراد.
- تتمتع الفروع المصرفية بسلطة محدودة لاتخاذ القرار ، بينما يمكن لبنوك التجزئة اتخاذ قراراتها الخاصة بشأن القضايا الحرجة.
- مستوى المنافسة بالنسبة للبنك الفرعي هو مع الفروع الأخرى للبنك الأم بينما تكون لعبة بنك التجزئة مع بنوك التجزئة الأخرى.
- الفوائد التي تقدمها البنوك الفرعية هي بعد تأكيد البنك الأم. في المقابل ، تتمتع بنوك التجزئة بالحق في تقديم مزايا للعملاء دون موافقة أي شخص.
استنتاج
تقدم البنوك التي تعمل بطريقة مبسطة العديد من الفوائد لاقتصاد أي بلد. من الجيد ملاحظة أن الخدمات المصرفية في الفروع تتمتع بسلطة محدودة لاتخاذ القرارات. عندما يكون هناك العديد من الفروع التي تم تطويرها ، فمن الحكمة دائمًا أن يكون لديك تعليق من طرف واحد لمراقبة الإجراءات.
يوضح مؤشر المسؤولية الجوهري لكل موظف في فرع البنك أداء الموظفين. هذا يولد المنافسة ، وهذه المنافسة تبني النمو. إن النمو في القطاع المصرفي على الدوام يعني الفائدة للشعب والبلد.
من ناحية أخرى ، تعتبر الخدمات المصرفية للأفراد بمثابة جسر بين الأشخاص الذين يوفرون المال والأشخاص الذين يحتاجون إليه. هذا يحدد التوازن في مستويات معيشة الناس أيضًا.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329410063223/full/html
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/001979390405700202
- https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60551/1/504921347.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
