تعمل أنواع مختلفة من البنوك في الاقتصاد العالمي لتلبية الاحتياجات المالية لمجموعات متعددة من الأشخاص المشاركين في الزراعة والصناعة والمهن وغيرها من الأنشطة. معرفة الفرق بين هذه البنوك مهم جدا. الخدمات المصرفية في الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة نوعان مختلفان للغاية من النظام المصرفي.
الخدمات المصرفية عبر الفروع مقابل سلسلة الخدمات المصرفية
الفرق بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة هو أن الخدمات المصرفية من خلال الفروع يشار إليها باسم الفرع المصرفي. في المقابل ، فإن النظام المصرفي المتسلسل هو شكل من أشكال الخدمات المصرفية التي تمتلك فيها ثلاثة بنوك مستأجرة أو أكثر بشكل منفصل وتديرها مجموعة من الأشخاص.
في غالبية البلدان ، تعد الخدمات المصرفية عبر الفروع الهيكل المصرفي الأكثر تقليدية. بنك كبير له العديد من الفروع في أجزاء مختلفة من العالم ، وحتى العديد من الفروع داخل مدينة عالمية مثل مومباي أو كولكاتا أو تشيناي أو نيودلهي ، يعمل بموجب هذا المخطط.
سلسلة الخدمات المصرفية هي نظام مصرفي يستخدم في الولايات المتحدة. إنه هيكل مصرفي يقوم فيه نفس الشخص أو مجموعة الأفراد بتشغيل بنكين أو أكثر. يتم تحقيق ذلك من خلال امتلاك أسهم في بنكين أو أكثر.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية في الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة
| معلمات المقارنة | الفروع المصرفية | سلسلة الخدمات المصرفية |
| تعريف | يُشار إلى البنك الفردي الذي يعمل من عدة فروع في مدينة أو مواقع مختلفة أو خارج المدينة باسم الفرع المصرفي. تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المباشرة لعملائها. | سلسلة الخدمات المصرفية هي شكل من أشكال حوكمة البنوك حيث يقوم فرد أو أكثر من الأفراد أو الكيانات بالسيطرة على ما لا يقل عن ثلاثة بنوك مستأجرة منفصلة. |
| ملكية | يديرها مجلس إدارة ويملكها مجموعة من المساهمين. | ثلاثة أو أكثر من البنوك المستأجرة بشكل منفصل مملوكة ومدارة من قبل مجموعة من الأفراد. |
| شعبية | لا يزال النظام شائعًا ومعروفًا. | لقد شهد النظام انخفاضًا في شعبيته. |
| خدمات | السحوبات النقدية والودائع من حساب تحت الطلب ، والاستشارة المالية من مستشار ، وتأجير صناديق الأمانات ، وخدمات أخرى متاحة عبر صراف البنك. | عوائد متسقة من العديد من البنوك في نفس المجتمع ، دون القلق بشأن المنافسة الشديدة من البنوك الأخرى في المنطقة. |
| أسس في | بالقرب من 1100-1300. | بعد انهيار السوق عام 1929. |
ما هي الخدمات المصرفية عبر الفروع؟
تشير الخدمات المصرفية في الفروع إلى نظام مصرفي يقوم فيه بنك واحد بتنفيذ الأعمال التجارية من خلال شبكة من الفروع الموزعة في جميع أنحاء البلاد. سيكون للبنك مقر رئيسي في مدينة واحدة وفروعه في جميع أنحاء العالم. يشرف مدير الفرع على عمليات الفرع وفقًا لقواعد وسياسات المكتب الرئيسي.
عندما تسمح اللوائح ، يمكن للبنك أن يقرر فتح مؤسسة مصرفية فرعية ، خاصة إذا كان يخدم منطقة سريعة النمو ويخضع لضغوط لمتابعة أعماله وعملائه المنزليين أثناء هجرتهم أو فقدانهم لمنافسين أكثر ملاءمة.
تجيز المادة 23 من قانون اللوائح المصرفية لعام 1949 إنشاء الفروع. لأغراض تنظيم ترخيص الفرع ، يجب أن تشتمل الوحدة على فرع متخصص ، ومكتب فرعي ، وعداد ملحق ، وجهاز صراف آلي ، ومكتب إداري ، وفرع خدمات ، ومركز بطاقة ائتمان.
تتمتع الخدمات المصرفية في الفروع بميزة المساعدة في تحسين الإدارة والشمول وتنويع المخاطر. يساعد النظام المصرفي في الفروع أيضًا في الاستخدام الفعال للاحتياطيات النقدية. يمكنه تحويل الاحتياطيات النقدية من فرع حيث تكون هناك حاجة أقل إلى فرع آخر حيث تكون هناك حاجة إليها أكثر في حالات الطوارئ. يتم إصدار القروض على أساس الجدارة بدلاً من العوامل الشخصية أو المحلية في هذا النظام. يتم تقديم القروض للمستهلكين وفقًا لمجموعة من الإرشادات.
ما هي سلسلة الخدمات المصرفية؟
تُعرف الحالة التي تنظم فيها مجموعة صغيرة من الأشخاص ثلاثة أو أكثر من البنوك المستأجرة بشكل مستقل باسم سلسلة الخدمات المصرفية. عادةً ما تتضمن الأساليب المستخدمة لإنشاء هذا الشكل من الترتيب الأفراد الذين يؤمنون مخزونًا كافيًا بينهم للتحكم في الفائدة في كل شركة من الشركات المصرفية المعنية. بدون الحاجة إلى شركة قابضة مركزية ، يمكن التعامل مع النظام من خلال إنشاء إدارات متشابكة أو مجالس إدارة تقوم بشكل أساسي ببناء شبكة بين البنوك.
على الرغم من تقاسم السيطرة والملكية ، يمكن لكل من هذه البنوك الاستمرار في العمل بشكل مستقل. يمنع خسارة الإيرادات وتضارب المصالح. إلى جانب ذلك ، يتم إعطاء البنوك في السلسلة أدوارًا منفصلة.
ظهرت سلسلة الخدمات المصرفية في حوالي عام 1929 في الولايات المتحدة الأمريكية. كانت الفكرة الأساسية وراء ذلك هي زيادة الأرباح في السوق. أكد المستثمرون أن كل بنك في منطقته الخاصة قد استثمر ما يكفي من المال في السوق في قطاعات مختلفة حتى لا يتداخل الاستثمار. في هذا النوع من البنوك ، يعمل كل بنك بشكل غير لائق ويكمل عملياته بشكل مستقل دون تدخل شركة خارجية.
عندما كانت Chain Banking جديدة ودخلت السوق ، قدمت خدمات رائعة ونجحت في السوق ، ولكن مع ظهور البنوك الليبرالية في الصورة ، فقدت سلسلة الخدمات المصرفية شعبيتها وهي الآن في تراجع.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة
استنتاج
غالبية الملاك أو رؤساء المديريات المتشابكة هم الأطراف المسيطرة في مخطط سلسلة مصرفية. مع ظهور الخدمات المصرفية بين الولايات ، تدهورت السلسلة المصرفية ككل.
في القرن العشرين ، شهدت شبكات الفروع المصرفية نموًا سريعًا وقبولًا واسع النطاق. يمتلك النظام المصرفي في الفروع ، الذي يحتوي على عدد قليل من الفروع ، الكثير من رأس المال ويمكنه الاستفادة من العمليات واسعة النطاق. يؤدي تعيين موظفين ذوي مهارات عالية ومؤهلين إلى تعزيز أداء الإدارة. في الأنشطة المصرفية ، يتم تطبيق تقسيم العمل ، مما أدى إلى زيادة الكفاءة في عمليات البنك. يتم تعيين الأشخاص المناسبين للوظائف المناسبة ، ويتطور التخصص.
أيضًا ، يوفر النظام المصرفي الفرعي تنوعًا أكبر لكل من الودائع والأصول بسبب التغطية الإقليمية الأوسع. تؤخذ الودائع من المناطق التي يوجد بها الكثير من الودائع ، ويتم إصدار القروض إلى المناطق التي تكون فيها الأموال منخفضة ، ومعدلات الفائدة مرتفعة. يمنحك هذا النظام مجموعة أكثر شمولاً من الأسهم والمحافظ للاختيار من بينها ، مما يزيد من خياراتك.
