تحتاج الشركات إلى تدفق نقدي منتظم لتشغيلها اليومي والنمو والتوسع. ليس من الممكن دائمًا لصاحب العمل أن يجد الأموال بجهوده وحدها. اقتراض الاعتمادات هو ثاني أفضل طريقة لإدارة الأعمال.
تحتاج الشركات إلى أموال كبيرة لإجراء صفقات مع بائعين مختلفين وموردين آخرين. الضمان المصرفي وضمان الشركات نوعان من الضمانات التي يمكن أن تضمن توافر الأموال للشركات. يعد الضمان المصرفي عنصرًا حاسمًا لضمان المعاملات مع الشركات الدولية.
الضمان المصرفي مقابل ضمان الشركات
الفرق بين الضمان المصرفي وضمانة الشركة هو أن البنك هو الطرف المسؤول عن السداد في حالة التخلف عن السداد ، بينما في ضمان الشركة ، يتحمل الفرد الذي وافق على سداد القرض المسؤولية في حالة عدم السداد.
الضمان المصرفي هو ضمان تقدمه مؤسسة مُقرضة بأن التزامات المقترض سيتم سدادها في الوقت المحدد. إنه يوفر للمقرض ضمانًا بأنه في حالة فشل المقترضين في تسوية الدين ، سيقوم البنك بالدفع لعملائهم.
ضمان الشركة هو نوع من العقود المبرمة بين مؤسسة أو فرد ومقترض. الأطراف الثلاثة المشاركة في حالة ضمان الشركة هم الطرف المُقرض والمقترض وكذلك الفرد الذي يوافق على سداد القرض في حالة تخلف المدين عن السداد.
جدول المقارنة بين الضمان المصرفي وضمان الشركات (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | ضمان بنكي | ضمان تجاري |
|---|---|---|
| طبيعة سجية | الضمان المصرفي هو ضمان يقدمه البنك للمقرض بأنه سيقوم بالسداد عندما يفشل المقترض في السداد. | ضمان الشركة هو نوع من العقود المبرمة بين شركة أو مؤسسة أو فرد ومقترض. |
| دفع | عندما يفشل العميل في السداد ، يكون البنك ملزمًا بالدفع. | عندما يفشل العميل في السداد ، يكون الضامن ملزماً بالدفع. |
| الأطراف المعنية | البنك والعميل والمستفيد هم الأطراف الثلاثة المشاركة في الضمان المصرفي. | الطرف المُقرض والمقترض والضامن هم الأطراف الثلاثة المعنية. |
| مخاطرة | يحتاج العميل إلى تحمل المخاطر الأساسية في الضمان المصرفي. | الضامن يتحمل المسؤولية في ضمان الشركة |
| ملاءمة | مناسب للشركات وكذلك التعاملات الشخصية. | للشركات لإقراض الأموال من البنوك والكيانات المالية الأخرى. |
ما هو الضمان البنكي؟
الضمان المصرفي هو ضمان تقدمه مؤسسة مُقرضة بأن التزامات المقترض سيتم سدادها في الوقت المحدد. إنه يوفر للمقرض الضمان أنه في حالة فشل المقترض في تسوية الدين ، سيقوم البنك بالدفع لعملائه.
الضمان البنكي هو وسيلة للعميل أو المقترض لسحب قرض أو الحصول على سلع أو معدات.
من خلال الضمان المصرفي ، يمكن للشركة شراء سلع أو معدات لتطوير الشركة وتشغيلها ، وهذا لا يمكن أن يحدث بطريقة أخرى. بشكل عام ، يتوفر نوعان من الضمانات المصرفية. يطلق عليهم الضمان المصرفي المباشر والضمان المصرفي غير المباشر.
في الضمان المصرفي المباشر ، تصدر البنوك ضمانات مباشرة إلى المستفيد لكل من الشركات الدولية والمحلية. يتم تقديم الضمانات المباشرة فقط في الحالات التي لا يعتمد فيها ضمان البنك على حالة الالتزام وصلاحيته وقدرته التنفيذية.
تستخدم الضمانات المصرفية على نطاق واسع في المعاملات الخارجية بسبب ميزاتها القابلة للتكيف بسهولة مع الأنظمة القانونية الدولية.
الضمانات غير المباشرة هي الأكثر شيوعًا في أعمال التصدير حيث تكون معظم الهيئات العامة أو الوكالات الحكومية هي المستفيدة من الضمان. في النوع المباشر من الضمان المصرفي ، يتم استخدام بنك ثان ، غالبًا بنك خارجي ، وله فرع في بلد المستفيد.
ضمان الدفع ، ضمان الدفعة المقدمة ، سند ضمان الائتمان ، ضمان الإيجار ، ضمان حسن الأداء ، ضمان الضمان ، إلخ. هي أنواع مختلفة من الضمانات المصرفية.
الضمانات المصرفية هي لحماية الطرف الثالث من الخسائر المالية وتستخدم على نطاق واسع في المعاملات الشخصية والتجارية. عندما تقوم الشركات الكبيرة بعمليات شراء من أصحاب الأعمال الصغيرة ، فإن شهادات الضمان من البنوك تعتبر مطلبًا أساسيًا للمعاملة.
يمكن أن يقلل الضمان المصرفي من المخاطر التي تنطوي عليها البورصة المالية وقد يدعم البائعين في تطوير أعمالهم. عادة ما تكون الرسوم التي تطلبها البنوك أقل نسبيًا ويمكن أن تكون في متناول صغار البائعين.
يمكن أن تؤدي عملية التحليل والاعتماد من البنك لتقديم الضمان المصرفي إلى زيادة فرص العمل للبائع.
ما هو ضمان الشركات؟
بحكم التعريف ، ضمان الشركة هو نوع من العقد المبرم بين شركة أو مؤسسة أو فرد ومقترض. في الضمان ، يتحمل الضامن مسؤولية التزامات المقترض.
الأطراف الثلاثة المشاركة في حالة ضمان الشركة هم الطرف المُقرض والمقترض وكذلك الفرد الذي يوافق على سداد القرض في حالة تخلف المدين عن السداد.
البيانات المطلوبة للمشاركة في ضمان الشركة هي اسم المدين ، والاسم بالإضافة إلى معلومات الاتصال الخاصة بالشخص الذي يقدم الضمان ، والمعلومات المتعلقة بالمقرض ، والبيان الخاص بحد الضمان وكذلك التوقيع من الشاهد.
ضمانات الشركات من نوعين. ضمان محدود وضمان غير محدود. في الضمان المحدود للشركة ، فإن مسؤولية الضامن عن المبلغ المقترض لها حد معين.
في الضمان غير المحدود للشركة ، لا حدود لمسؤولية الضامن ويجب أن يدفع كامل المبلغ في حالة تخلف المدين عن السداد.
لضمانات الشركات دور بارز في التعاملات التجارية عندما تنشأ الحاجة إلى الحصول على الائتمان وخلقه. معظم هذه الضمانات للبنوك وغيرها من الكيانات المالية المماثلة. تعتبر ضمانات الشركات صعبة بعض الشيء بسبب الاختلاف الهيكلي بين الشركات المختلفة. قد يكون لدى الشركة مستويات مختلفة من الموظفين المسؤولين الذين قد يشملون مجلس الإدارة والموظفين وكذلك المساهمين.
الاختلافات الرئيسية بين الضمان المصرفي وضمان الشركات
استنتاج
تتطلب جميع الشركات التعاملات المالية الدقيقة. يمكن للبائعين أو الشركات المصدرة القيام بأعمالهم فقط عندما تكون هناك ضمانات كافية لتلقي المدفوعات مقابل سلعهم.
يمكن تقديم مثل هذه الأنواع من التأكيدات عن طريق ضمان مصرفي أو ضمان من الشركة. يمكن أن تضمن هذه الضمانات استلام المدفوعات وتزيد من إمكانات الشركات الصغيرة والشركات الكبيرة.
