الضمان هو تأكيد رسمي أو اتفاق من الطرف الثالث على شروط معينة سيتم الوفاء بها من قبلهم. إذا فشل المدينون في سداد دفعة تجاه المورد ، فإن الضمانات المصرفية تدفع على مبلغ معين.
يقدم البنك أو المؤسسة المالية العديد من الخدمات لعملائه. يقرض القروض ويضمن الدفع لطرف آخر. يشجع البنك أيضًا الكيانات أو الأفراد من خلال ضمان الدفع مقابل الشراء. يزيد من نشاط الأعمال.
التجارة الدولية هي تبادل للسلع والخدمات المتاحة في بلدهم أو استيراد السلع والخدمات المطلوبة أو المطلوبة من بلد آخر. لإدارة الأعمال بسلاسة ولزيادة الاقتصاد ونشاط الأعمال ، يشجع البنك كياناته وأفراده. الضمان المصرفي وشهادات الملاءة هي خدمات يقدمها البنك.
الضمان المصرفي مقابل شهادة الملاءة
الفرق بين الضمان المصرفي وشهادة الملاءة هو أن الضمان المصرفي هو وعد أو ضمان يقدمه البنك لعميله في حالة فشل المدينين في سداد الديون ، يقوم البنك بالدفع في معاملة تجارية دولية. بينما شهادة الملاءة هي وثيقة توفر الاستقرار المالي المفصل للفرد أو الكيان.
ضمان مصرفي كما تقول الكلمة إنه يضمن قيام البنك لعملائه بأن الدفعة ستتم نيابة عن المدينين في حالة فشل المدينين في سداد الديون في معاملة تجارية دولية. يقلل من مخاطر الائتمان لكلا الطرفين في حالة عدم سير المعاملة كما هو مخطط لها.
شهادة الملاءة هي وثيقة تقدمها المؤسسة المالية لإثبات الاستقرار المالي لأي شخص أو أي صاحب عمل. تُصدر شهادة الملاءة عادةً عن إدارة الإيرادات أو المؤسسة المالية أو البنك.
يتم استخدامه بشكل أساسي للتأكد من الاستقرار في تمويل الفرد والكيان من قبل أي حكومة والمكتب التجاري المقابل.
جدول المقارنة بين الضمان المصرفي وشهادة الملاءة (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | ضمان بنكي | شهادة الملاءة |
|---|---|---|
| المهام | يمنح الضمان البنكي بشكل أساسي ضمانًا لمقاول العقارات ومشاريع البنية التحتية الدولية ويقلل من مخاطر الائتمان على المعاملة | يتم إصدار شهادة الملاءة لفرد أو كيان على النحو المطلوب من قبل الحكومة والمكتب التجاري متأكد من الاستقرار المالي. |
| الضمان | يطلب الضمان المصرفي ضمان الأصول أو الممتلكات لتقديم ضمان بعد مبلغ معين | تطلب شهادات الملاءة إثبات المستندات الداعمة التي تشير إلى الوضع المالي للفرد أو الكيان |
| يضمن | يعطي الضمان البنكي ضمانًا للمبلغ في حالة فشل المدينين في سداد الدين | شهادة الملاءة هي وثيقة ، لن يتحمل البنك أي مسؤوليات لدفع الالتزامات في المستقبل |
| مخاطرة | الضمان المصرفي ينطوي على مخاطر عالية | شهادة الملاءة هي وثيقة يكون فيها مستوى المخاطرة منخفضًا |
| كلفة | رسوم الضمان البنكي 0.5٪ إلى 1.5٪ من مبلغ الضمان | بالنسبة لشهادة الملاءة ، ستختلف الرسوم من بنك لآخر ، |
ما هو الضمان البنكي؟
الضمان المصرفي هو ضمان تقدمه مؤسسة الإقراض أو المؤسسة المالية إذا فشل المقترض في سداد الدين ، يتولى البنك ملكية إتمام السداد. وهي بالتأكيد ليست أداة دين أو شركة قروض.
إنه يعطي تأكيدًا بشأن السداد للطرف الآخر نيابة عن المدين لتقليل مخاطر الائتمان في معاملة تجارية دولية. يتشابه خطاب الاعتماد والضمان المصرفي ، حيث يركز خطاب الاعتماد بشكل أكبر على التجارة الدولية بينما يركز الضمان المصرفي على مقاول العقارات ومشاريع البنية التحتية التي تتطلب معاملات تجارية دولية.
يحمي الضمان البنكي كلا الطرفين من مخاطر الائتمان إذا لم تتم المعاملة كما هو مخطط بموجب اتفاقية. عادة ما يتم استخدام الضمان المصرفي من قبل المقاول لتقديم عطاءات للمشاريع الكبيرة كضمان ، ويقدم المقاولون دليلاً على المصداقية المالية. سيضمن البنك ما يصل إلى مبلغ ثابت ولن يتجاوز المبلغ عن طريق الاحتفاظ بعوامل المخاطرة المصرفية.
حسب حاجة كيان أو مقاول يختلف الضمان البنكي ، فهم:
- ضمانات الشحن
- ضمانات القروض
- ضمانات الدفع المسبق:
- ضمانات الدفع المؤكدة:
- ضمان بنكي أجنبي
- ضمان مالي
إنه وعد قطعته مؤسسة الإقراض بدفع الخسارة التي تكبدها المقترض.
عندما تشعر المؤسسة المالية أن مستوى المخاطرة يتزايد ، فإنها تطلب من المقترض ضمان مبلغ الضمان ، يمكن أن يكون الأصول أو الأسهم أو الصناديق المشتركة أو الأسهم أو النقد. يشجع الضمان المصرفي الفرد أو الكيان على جبهة العمل.
ما هي شهادة الملاءة؟
شهادة الملاءة هي وثيقة توفر معلومات واضحة عن الاستقرار المالي لفرد أو كيان. هذه الوثيقة مطلوبة للتأكد من الوضع المالي للفرد أو الكيان من قبل الحكومة أو المكتب التجاري.
الشهادة مطلوبة للأسباب التالية. هم انهم:
- تطبيق وشراء العطاءات
- الحصول على العقود الحكومية والخاصة
- طلبات التأشيرات والمقابلات
- المسائل القانونية والمحاكم
تثبت شهادة الملاءة القوة المالية للفرد أو الكيان. عادةً ما يتم إصدار شهادة الملاءة المالية من قبل قسم الإيرادات والبنك بعد تقديم مجموعة معينة من المستندات التي تثبت المركز المالي لفرد أو كيان.
يقدم البنك الشهادة لعملائه بناءً على المعاملات وحساب التوفير وأوراق الملكية المتوفرة لديه. في معظم الأحيان يطلب الفرد أو الكيان شهادة الملاءة للاستفادة من العطاء أو عقد المكتب الحكومي.
بعد تحليل المستندات الداعمة ، ستصدر الشهادة ولن تتحمل المسؤولية عن أي نوع من الالتزامات. مدير البنك لديه قيود على إصدار عدد معين من الشهادات ، إذا تجاوز ذلك ، فقد أبلغ السلطة الأعلى.
المستندات الداعمة المطلوبة لإصدار شهادة الملاءة من قبل البنك مذكورة أدناه
- استمارة التقديم
- إثبات الهوية / العنوان
- كشف حساب بنكي (مدخرات / جارية)
- عائدات ضريبة الدخل
- القوائم المالية المدققة (الشركات / شركات الشراكة)
- وثائق الملكية وشهادة تثمين الذهب
- شهادة بصافي القيمة من محاسب قانوني
- أي شهادات استثمار أخرى
الاختلافات الرئيسية بين الضمان المصرفي وشهادة الملاءة
استنتاج
يتشابه الضمان المصرفي وشهادة الملاءة ، فكلاهما يستخدم للحصول على شيء في عالم الأعمال. يتم استخدام الضمان البنكي من قبل المقاول العقاري لتقديم عطاءات للاتصال والمشاريع في شركة كبيرة ويظهر مبلغ الضمان. يثبت مصداقية التمويل.
وبالمثل ، يطلب فرد أو كيان شهادة ملاءة للبنك أو إدارة الإيرادات لإظهار الوضع المالي للحكومة للحصول على عطاء أو عقد مع الحكومة.
في بعض الأحيان ، يمكن للكيان أو الفرد إظهار شهادة الملاءة الخاصة به لتأكيد الضمان المصرفي لمعاملة تجارية دولية. كمؤسسة مالية ستطلب ضمانات للمبلغ المضمون بعد مبلغ ثابت معين ، يمكن أن تكون شهادة الملاءة بمثابة قائمة بالممتلكات أو الضمانات للأفراد أو الكيانات.
