الضمان المصرفي هو بيان من مؤسسة الإقراض للتأكد من أن المدين سيكون قادرًا على الوفاء بالتزاماته / التزاماتها. الضمان المصرفي ببساطة يجعل البنك مسؤولاً عن الوفاء بالتزامات الشخص في حالة عدم قيامه بالدفع.
في حين أن خطاب الاعتماد الاحتياطي (SBLC) هو أيضًا نوع من الضمان الذي تقدمه مؤسسة الإقراض لنفس الغرض ، أي للوفاء بالتزامات المدين في حالة إخفاقه في السداد. توجد بعض الاختلافات والتشابهات بين المصطلحين ، لكنهما ليسا متشابهين.
يعمل كل من الضمان المصرفي وخطاب الاعتماد الاحتياطي كضمان للدائن بأنه سيتلقى الدفعة. يتم التعامل مع هذه الطلبات إلى البنك كقروض ويتم تقديمها بناءً على مصداقية المدين.
الضمان المصرفي مقابل SBLC
الفرق بين الضمان المصرفي و SBLC هو أن الضمان المصرفي يوفر حماية مزدوجة ، لكل من البائع والمشتري ، على عكس SBLC.
جدول المقارنة بين الضمان المصرفي و SBLC (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | ضمان بنكي | SBLC |
|---|---|---|
| مجال | الضمان المصرفي له نطاق أوسع. | SBLC لديها نطاق محدود. |
| مدة | يفضل في حالة العقود طويلة الأجل وقصيرة الأجل. | يتم استخدامه في الغالب للعقود طويلة الأجل. |
| إستعمال | يتم استخدامه في الغالب للمعاملات المحلية والدولية. | يتم استخدامه في معاملات التجارة الدولية. |
| حماية | يتم توفير الحماية من قبل بنك واحد. | يتم توفير الحماية من قبل البنك المُصدر وبنك الطرف الثالث. |
| مؤمن عليه | لديها تغطية مخاطر لكل من المشتري والبائع إذا تم طلب التغييرات. | يغطي فقط مخاطر المستفيد ، أي المؤمن عليه. |
| تغطية | يغطي فقط الجانب المالي من الصفقة. | كما يغطي العوامل غير المالية التي تؤثر على الأداء. |
ما هو الضمان البنكي؟
عادةً ما يكون الضمان المصرفي عبارة عن بيان من البنك لتولي التزامات المؤمن له في حالة عدم السداد. إنه مشابه للقرض. يفضل عادة في المعاملات عبر الحدود. يمكّن هذا الشركات / المشترين من شراء السلع / الخدمات التي قد لا يكونون قادرين على تحملها في السياق العادي للأعمال التجارية لأغراض التوسع أو تنفيذ الطلبات.
وهي من نوعين - مباشر و غير مباشر. تستخدم الضمانات المصرفية المباشرة في حالة المعاملات الدولية حيث يحمي البنك فقط الشخص الذي تم تقديم الضمان إليه. هذه هي المفضلة في حالة المعاملات الدولية لأنها مرنة ومتوافقة مع المعايير الأجنبية.
يفضل الضمان المصرفي غير المباشر من قبل الشركات التي تعمل في مجال التصدير. هذا لأنه يحمي بنكين ، معظمهما بنك أجنبي. يمكن استخدامه للمعاملات طويلة الأجل وقصيرة الأجل.
تسمح الضمانات المصرفية للشركات بتقليل مخاطرها المالية وإجراء المعاملات التي قد تساعدها على توسيع أعمالها. هناك نوعان أساسيان من الضمانات المصرفية - الضمان المالي وضمان الأداء. يغطي الضمان المالي فقط الالتزام المالي للمدين. يغطي ضمان الأداء جوانب مثل التقصير في الأداء.
ما هو SBLC؟
تم تقديم SBLC لأول مرة من قبل الولايات المتحدة. يشبه خطاب الاعتماد الاحتياطي (SBLC / SLOC) الضمان المصرفي لأنه يحمي المشتري في حالة التخلف عن السداد في وقت السداد من خلال تغطية مسؤوليته / مسؤوليتها. إنه يعمل وفقًا لمبدأ uberrimae fidei ، والذي يعني أقصى درجات حسن النية. قد تتطلب SBLC ضمانات في بعض الأحيان.
تكاليف SLBC 1٪ -10٪ من قيمة المبلغ المضمون في السنة. في SBLC ، يدفع البنك فقط في أسوأ السيناريوهات لأنه مقرض الملاذ الأخير. يستخدم في الغالب في الاتصالات طويلة الأمد. له نطاق محدود لأنه يغطي فقط مسؤولية المستفيد ، أي الشخص الذي حصل على الضمان. لا تحمي كلا الطرفين. ولكن عادة ما يشمل ذلك بنكين ، ويتم تغطية الدفع من قبل الطرف الثالث والبنك الأساسي.
يمكن خصمه مثل خطاب الاعتماد ، ويمكن للبائع الحصول على أمواله مسبقًا أيضًا. إنها أداة مرنة للغاية وتستخدم على نطاق واسع في المعاملات الدولية لأنها توفر المزيد من الأمان بسبب مشاركة بنكين.
على غرار الضمان المصرفي ، فإن SBLC أيضًا من نوعين ، المالي والأداء. يركز SBLC المالي على ضمان إجراء الدفع. في المقابل ، يركز SBLC للأداء على ضمان الوفاء بمعايير العمل التي تم تحديدها ، مثل الوقت وجودة العمل وما إلى ذلك.
الاختلافات الرئيسية بين الضمان المصرفي و SBLC
استنتاج
يمكن القول أن كلاً من الضمان المصرفي وخطاب الاعتماد الاحتياطي متشابهان في بعض الجوانب. كلاهما عبارة عن بيانات من البنك لتغطية التزامات المؤمن له وتعتمد على مصداقية الشركة التي يتم منح الضمان لها. ولكن هناك بعض الاختلافات في جوانب تغطية المخاطر والمشاركة. وبالتالي ، تختلف الأداتان عن بعضهما البعض ، ويعتمد التفضيل على نوع المعاملة.
بالنسبة للمعاملات الدولية ، تفضل الشركات وجود SBLC لأنها تحمي أيضًا بنكًا أجنبيًا. ومع ذلك ، يميل الضمان المصرفي إلى توفير مزيد من التغطية لأن كلا الطرفين محمي بموجب الاتفاقية. يتمتع الضمان المصرفي أيضًا بنطاق أوسع حيث يمكن استخدامه في أنواع مختلفة من المعاملات ، ولكن SBLC أيضًا يتمتع بتغطية ممتازة من حيث الجوانب المالية وغير المالية. ومن ثم ، يمكن اعتبار الاثنين متشابهين ، لكنهما ليسا متماثلين.
