الفرق بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية بالجملة (مع الجدول)

في سيناريو اليوم ، تم إحداث ثورة في كل شيء نحو الانتقال عالميًا رقميًا. زاد استخدام النقود البلاستيكية في السنوات الخمس الماضية. ولكن لاستخدام هذه النقود البلاستيكية ، يجب أن يمتلك الفرد حسابًا مصرفيًا. قد يكون حسابًا للخدمات المصرفية للأفراد (للاستخدام الشخصي) أو حسابًا للخدمات المصرفية للشركات (وهو مخصص لكبار العملاء أو الشركات أو المؤسسات). وبالتالي ، من خلال هذه الحسابات المصرفية ، يمكنك الحصول على قرض من أي بنك الآن ، وهو أمر سهل للغاية مقابل الرهن العقاري - المنزل ، وممتلكات الأرض ، والذهب ، وما إلى ذلك ، وهما نوعان من البنوك.

الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية للشركات

الفرق بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات هو أن الخدمات المصرفية للأفراد تركز بشكل أساسي على فرد واحد. في المقابل ، تركز الخدمات المصرفية للشركات على مجموعة أكبر من الأفراد أو المنظمات أو الشركات لخدمة هؤلاء العملاء التعاونيين. في الخدمات المصرفية للأفراد ، يتعامل البنك بشكل أساسي مع عدد كبير من العملاء وعدد أقل من الأموال بينما يتعامل البنك مع عدد قليل من العملاء مع أموال أكبر.

تتعامل الخدمات المصرفية للأفراد مع عملاء التجزئة أو ، كما يقول أحد الأفراد. المعاملات المالية لأصحاب الحسابات المصرفية للأفراد أقل ولكنها بأعداد أكبر. على الرغم من أن جميع البنوك تخدم عملائها بنفس الخدمات والمزايا ، إلا أن الاختلاف يأتي مع كرم الموظفين تجاه عملائهم.

تركز الخدمات المصرفية للشركات على المجموعات الكبيرة أو المنظمات أو الشركات. عدد العملاء قليل ولكن المعاملات المصرفية لهذه المنظمات أو الشركات ضخمة. كما يفرض عليهم البنك أسعار فائدة عالية على المعاملات. أيضًا ، توفر بنوك الجملة المصرفيين الأفراد للمؤسسة أو الشركات لخدمتهم باهتمام وثيق أو استجابة سريعة.

جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات

معلمات المقارنة	الخدمات المصرفية للأفراد	الخدمات المصرفية التجارية
المعنى	تفاصيل مع أفراد التجزئة.	تتعامل مع المنظمات أو الشركات أو المجموعات الكبيرة.
حجم القرض	إنه منخفض ونتيجة لذلك يتنوع تأثير NPA.	إنه مرتفع ، وبسبب تأثير NPA يكون أكبر.
اسعار الفائدة	أسعار الفائدة أقل لأنها لا تملك القدرة على المساومة.	معدلات الفائدة لبنوك الجملة كبيرة لجذب الأموال منها.
المراقبة والتعافي	انه ليس من السهل.	أنه سهل.
مثال	التعليم ، الإسكان ، الذهب ، قرض السيارة هي بعض الأمثلة.	القروض الممنوحة لإنشاء الصناعات ، والتصدير ، والآلات ، وما إلى ذلك ، هي بعض الأمثلة.

ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟

يُعرف أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد أو الخدمات الشخصية. تتعامل بنوك التجزئة مع عامة الناس وليس مع أي شركة أو منظمة. الوظائف الرئيسية للخدمات المصرفية للأفراد هي -

1. توفر بنوك التجزئة الأمان والأمان لأموال عامة الناس ، وتقدم الودائع في حسابات التوفير والودائع الثابتة ، وما إلى ذلك.
2. يقدم البنك ائتمانًا وقروضًا على بعض قيمة الفائدة عن طريق الرهن - الممتلكات ، المنزل ، الذهب ، إلخ.
3. تساعد البنوك أيضًا العملاء من الجمهور على استثمار أموالهم في التأمينات والسياسات المختلفة للبنك.

تتمثل مزايا بنوك التجزئة في أنها تؤكد على الشركات الصغيرة والأفراد المحليين لتحقيق الأرباح. بالنظر إلى السجلات السابقة ، زادت بنوك التجزئة من أرباحها وأعمالها لبنوكها. وتشكل هذه البنوك جزءًا كبيرًا من جباية الإيرادات وتلعب دورًا حيويًا في التنمية الاقتصادية. الخدمات بما في ذلك في الخدمات المصرفية للأفراد هي -

حساب التوفير - يمكن أخذ حساب يمكن للعميل فتحه لإيداع أمواله وفوائده من البنك.

قروض - تقدم البنوك قروضًا لعملائها الكرام لأغراض مختلفة مثل - قروض التعليم وقروض الإسكان وقروض السيارات والقروض الذهبية وما إلى ذلك.

بطاقات الخصم والائتمان - يوفر البنك نقودًا بلاستيكية يمكن استخدامها بدلاً من المدفوعات النقدية. يتم منح بطاقة الخصم لحساب التوفير أو الحساب الجاري ، وتقتصر المعاملة على الرصيد في حسابك الخاص ، بينما تسمح لك بنوك بطاقة الائتمان بإجراء الدفع. استجابة لذلك ، ستدفع المبلغ بالكامل لاحقًا مع الرسوم الإضافية.

بطاقات الصراف الآلي - بطاقة الصراف الآلي مقيدة لسحب الدفع والمعاملات الأخرى في أجهزة الصراف الآلي فقط.

ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟

يقدم بنك الجملة خدماته للعديد من الشركات والمؤسسات والعاملين في مجال العقارات وسماسرة الرهن العقاري. تشمل الخدمات المصرفية للشركات - المعاملات التجارية الكبيرة ، وتحويل العملات ، والاكتتاب ، والاستشارات ، والدمج ، وما إلى ذلك. للمطالبة بقرض من البيع بالجملة ، يجب أن يكون لشركتك بيان مالي قوي على نطاق واسع. تُعرف الخدمات المصرفية بالجملة أيضًا بأنها وسيط إقراض واقتراض الأموال من البنوك الأخرى.

فيما يلي بعض ميزات الخدمات المصرفية للشركات -

1. مخاطرة عالية - في الخدمات المصرفية بالجملة ، يعتبر عامل المخاطرة هائلاً للغاية. إذا تم حل شركة الحفار ، فإن الأطراف الشريكة والعاملين يفشلون أيضًا.
2. ارتفاع تكلفة الإيداع - تكلفة الفائدة التي يدفعها البنك على إيداع الأموال من قبل هذه الشركات مرتفعة.
3. تكلفة تشغيلية منخفضة - تكلفة الفائدة على المعاملات التي تجريها هذه الشركات والمؤسسات منخفضة للغاية بسبب قلة العملاء والمعاملات.

الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات

1. تتعامل الخدمات المصرفية للأفراد مع الأفراد وتركز بشكل أساسي على عملاء التجزئة ، بينما تركز الخدمات المصرفية للشركات على المجموعة الأكبر من الأفراد أو المؤسسات أو الشركات.
2. تتطلب الخدمات المصرفية للأفراد شبكة كبيرة لتعمل بسلاسة ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات لا تتطلب العديد من الفروع لتلبية احتياجاتها ؛ وبالتالي ، لا يتوفر سوى عدد قليل من فروع البنوك بالجملة.
3. يختلف حجم القروض المقدمة إلى تاجر التجزئة وتاجر الجملة لكونك عميل تجزئة ، ومبلغ أموال القرض أقل. في المقابل ، يتم منح عميل الجملة مبلغًا كبيرًا من أموال القرض لإنشاء صناعته الخاصة ، والآلات ، وما إلى ذلك.
4. يتم منح عملاء بنوك التجزئة القرض بسعر فائدة منخفض التكلفة للغاية. هذا لأن تجار التجزئة لا يملكون القوة للتفاوض. في المقابل ، من المفترض أن يدفع أصحاب البنوك بالجملة مبلغًا ضخمًا من الفائدة. تقوم البنوك بذلك لجذب أموالها.
5. أمثلة على قروض الخدمات المصرفية للأفراد هي - التعليم ، والإسكان ، وقروض السيارات ، وما إلى ذلك ، في حين أن قروض الخدمات المصرفية للشركات هي - القروض التي يتم الحصول عليها لإنشاء صناعتها ، وآلاتها ، وتصديرها ، وما إلى ذلك.

استنتاج

الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات نوعان مختلفان تمامًا من الخدمات المصرفية المتاحة للعملاء. بسبب اختلافاتهم ، يقوم البنك بإنشاء فروع أخرى لهم. عدد فروع الخدمات المصرفية للأفراد كبير مثل العملاء ، في حين أن بنوك الجملة قليلة ، تمامًا مثل العملاء. لكن تحصيل الإيرادات من كلا البنكين هو عكس ذلك. إيرادات بنك التجزئة أقل مقارنة ببنوك البيع بالجملة. الضرائب والأرباح والإيرادات التي تحققها البنوك هائلة بالنسبة لبنوك التجزئة بينما تكون أقل في بنك الجملة. الخدمات والضيافة مختلفة أيضًا إذا ما قورنت.

مراجع

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles؟id=10.1257/aer.100.2.408