الفرق بين العائد وسعر الفائدة (مع الجدول)

في التمويل ، تبدو شروط العائد وسعر الفائدة متشابهة وقابلة للتبادل على الرغم من وجود العديد من الاختلافات بين المصطلحين. مفاهيم المصطلحين متشابهة ومترابطة ، ومن المهم جدًا أن يعرفها المستثمرون. على الرغم من استخدام المصطلحين على نطاق واسع جدًا وبشكل مختلف في الأعمال التجارية. ويتم استخدام مصطلحين في موقف مختلف تمامًا.

العائد مقابل سعر الفائدة

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين العائد وسعر الفائدة في أن العائد يمثل الأموال التي يتم إقراضها بينما يمثل معدل الفائدة الأموال المقترضة. العائد هو النسبة المئوية للأرباح التي يحصل عليها الشخص من استثمار خلال فترة محددة. معدل الفائدة هو النسبة المئوية التي يتم تحصيلها عندما يرغب الشخص في الحصول على قرض.

العائد هو مبلغ المال الذي يتم إرجاعه إلى المستثمر بعد استخدامه كشرط مؤقت. العائد هو الربح الذي يتم تحقيقه على الاستثمار ، وهو ربح جماعي يتم تحقيقه من خلال الاستثمار في السلع المالية. إنه أعلى من الفائدة.

الفائدة هي النسبة المئوية للرسوم التي يفرضها المُقرض على المُقرض مقابل مبلغ المال الذي اقترضه المُقرض. يختلف سعر الفائدة باختلاف المال ، ويتم تحديده دائمًا بنسبة مئوية. يمكن أن تكون 2٪ ، 5٪ 10٪ ، أو أي نسبة مئوية ويجب تسليمها للمقرض فوق المبلغ الذي أقرضه.

جدول المقارنة بين العائد وسعر الفائدة

معلمات المقارنة	أثمر	سعر الفائدة
تعريف	العائد هو إجمالي الربح الذي يتم تحقيقه من الاستثمار.	معدل الفائدة هو النسبة المئوية الثابتة التي يجب على المُقرض دفعها للمُقرض ، على المبلغ الأساسي.
فترة زمنية	يتم احتساب العائد سنويًا.	يمكن أن يكون أسبوعيًا أو شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.
الاعتماد	يشمل العائد معدل الفائدة.	يتم احتساب سعر الفائدة بشكل مستقل عن العائد.
معادلة	العائد = صافي العائد المحقق / المبلغ الأساسي	معدل الفائدة = (الفائدة البسيطة × 100) / (رأس المال × الوقت)
قدم كـ	في الغالب كما هو معروض ولكن في بعض الأحيان بالعملة أيضًا.	دائما بالنسبة المئوية.

ما هو العائد؟

العائد هو مقياس يمثل ربحًا على استثمار يتم إرجاعه إلى حامل الورقة المالية ، مثل الأسهم أو السندات. هو الربح الذي يتم اكتسابه أو إرجاع التدفق النقدي إلى المستثمر ، خلال فترة زمنية محددة. في الغالب ، يتم حساب العائد سنويًا ، على الرغم من أنه في بعض الأحيان يتم حسابه أيضًا على أساس ربع سنوي ونصف سنوي.

العائد هو مصطلح يستخدم في الأسهم ، والسندات ، والمعاشات ، وأدوات الدخل الثابت ، وما إلى ذلك. العائد هو إجمالي ربح أو ربح المستثمر الذي يشمل الفائدة أيضًا. ويشمل أيضًا توزيعات الأرباح التي يتم استلامها عن طريق الاحتفاظ باستثمارات معينة. لوضع المال في الاستثمار ، يكسب المستثمر الفوائد والأرباح ، والمال الذي يكسبه المستثمر كإجمالي يسمى العائد. العائد أكثر دقة ويعطي فهمًا دقيقًا للمكاسب الإجمالية التي يتم تحقيقها من الاستثمار لأنه يأخذ عوامل مثل المزايا الضريبية في الاعتبار.

هناك أنواع مختلفة من العائد مع طرق مختلفة للحسابات وفقًا لنوع الضمان. وهي: العائد على الأسهم ، والعائد على السندات ، والعائد حتى الاستحقاق ، والعائد للأسوأ ، والعائد للاستدعاء.

الصيغة الشائعة لحساب العائد هي: العائد = صافي العائد المحقق / المبلغ الأساسي

ما هو سعر الفائدة؟

سعر الفائدة هو النسبة المئوية الثابتة التي يجب أن يحولها المُقرض إلى المُقرض كفائدة على الأموال التي اقترضها. يعتمد سعر الفائدة على مبلغ المال المقترض والفترة الزمنية. يمكن أن يكون الوقت أسبوعيًا ، أو شهريًا ، أو ربع سنويًا ، أو سنويًا ، وما إلى ذلك. يتم تطبيق معدل الفائدة دائمًا على القرض. يمكن منح القرض من قبل أي بنك أو مقرض أموال.

على سبيل المثال ، إذا اقترضت 10000 دولار لمدة عام وكان هناك معدل فائدة قدره 10٪ سنويًا ، فيجب على المقترض منح 10٪ من 10000 دولار كفائدة. هذا يعني أنه يجب أن يعطي 1000 دولار كفائدة. المجموع 11000 دولار.

هناك العديد من أنواع الفوائد المختلفة: الفائدة الثابتة ، والفائدة المتغيرة ، والفائدة البسيطة ، ومعدل الخصم ، والسعر الأساسي ، والفائدة المركبة ، وما إلى ذلك في الغالب ، يتم استخدام الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. تساعد صيغة معدل الفائدة في حساب مبلغ المال الذي يجب سداده مقابل قرض تم الحصول عليه بالإضافة إلى الفائدة عليه. ودائما ما يتم احتساب معدل الفائدة وعرضه على أساس النسبة المئوية.

معادلة معدل الفائدة البسيط: معدل الفائدة = (الفائدة البسيطة × 100) / (المبلغ الأساسي × الوقت)

معادلة الفائدة المركبة: معدل الفائدة المركبة = المبلغ الأساسي (1+ معدل الفائدة) ^{فترة زمنية} - المبلغ الأساسي

الاختلافات الرئيسية بين العائد وسعر الفائدة

استنتاج

يتشابه مفهوم شروط العائد وسعر الفائدة. أيضا ، المصطلحان مترابطان. على الرغم من استخدام كلا المصطلحين بشكل واضح للغاية. العائد هو إجمالي ربح الربح الذي يتم تحقيقه من استثمار يتضمن سعر الفائدة. العائد هو مقياس يتم تطبيقه في الغالب في الأسهم العادية والأسهم الممتازة والسندات والمعاشات. العائد أكثر دقة فهو يشمل أسعار الفائدة وأرباح الأسهم وكذلك المزايا الضريبية. وهكذا ، يكون العائد دائمًا أعلى من سعر الفائدة.

معدل الفائدة هو النسبة المئوية للأموال التي يتعين على المُقرض تسليمها إلى المُقرض كفائدة على الأموال التي اقترضها. إنه ربح للمقرض. في الغالب ، معدل الفائدة هو مقياس تطبقه البنوك ومقرضو الأموال. عادة ما يكون سعر الفائدة أقل من العائد ولكن يتم حسابه بشكل مستقل عن العائد.