يساعد القطاع المصرفي البلدان في الحفاظ على الاستقرار والاستدامة في اقتصادها. تقدم الصناعة المصرفية قروضًا وفرصًا مختلفة للمستخدمين النهائيين والمؤسسات والحكومات لتنمية أعمالهم وكسب الأرباح. في الوقت نفسه ، يضعون أيضًا سياسات لتقليل المخاطر التي تتعرض لها الأعمال. يأتي النظام المصرفي بأشكال مختلفة ، مثل الخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية بالجملة ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المصرفية للشركات. الخدمات المصرفية التجارية هي إحدى المجموعات الفرعية للنظام المصرفي بالجملة.
الخدمات المصرفية للشركات مقابل الخدمات المصرفية التجارية
يتمثل الاختلاف بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية في أن الخدمات المصرفية بالجملة هي حل مصرفي يتم توفيره للشركات الكبيرة والحكومات والمؤسسات المصرفية الأخرى ، في حين أن الخدمات المصرفية التجارية هي نظام مصرفي يوفر خدمات للشركات الصغيرة والمستهلكين الأفراد. يقدم النظام المصرفي التجاري وأنظمة الخدمات المصرفية بالجملة خدمات مماثلة ولكن لشرائح مختلفة من العملاء.
يقدم النظام المصرفي بالجملة خدمات فقط للشركات الكبيرة ، تحت اسم شركة وليس لشخص. الخدمات المقدمة هي إدارة النقد ، والاستشارات ، ودعم الشركات للاندماج والاستحواذ على شركات شركات أخرى ، وبناء الثقة بين الشركات ، وغيرها من الخدمات. كما يقدم خدمات للبنوك التجارية والشركات.
يقدم النظام المصرفي التجاري خدمات لعملائه مثل الودائع والقروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل وخدمات الوكالة مثل أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية التجارية وتحويل الأموال والأصول الأخرى. يمكن للعملاء فتح حسابات مثل الحسابات الجارية أو التوفيرية أو الثابتة حسب متطلباتهم. لا يحتاج العملاء إلى بيانات مالية قوية للاستفادة من الخدمات المصرفية التجارية.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية التجارية | المصرفية التجارية |
| تعريف | تقدم الخدمات المصرفية للشركات خدمات مالية للشركات الكبيرة مثل الحكومة والشركات الخاصة والعامة ببيان مالي قوي. | تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات مالية للشركات الصغيرة والأفراد على الرغم من عدم وجود بيانات مالية قوية لديهم. |
| المهام | بعض الوظائف هي عمليات الدمج والاستحواذ ، والخدمات الاستشارية ، والاكتتاب ، وإدارة النقد ، وتأمين المبلغ المودع. | بعض الخدمات عبارة عن إنشاء ائتمان وإيداع وسحب باستخدام الشيك أو الخصم أو بطاقة الائتمان ، والقروض مقابل الأصول الشخصية ، والتجارة ، وتسهيل الخزائن الأمنية ، وغيرها. |
| شريحة من العملاء | الشركات الكبيرة والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية هم عملاء بنوك الجملة. | العملاء الأفراد والشركات الصغيرة هم عملاء البنوك التجارية. |
| مثال | SBI و CBI و Bank of Baroda و ICICI وغيرها. | SBI ، وبنوك Kotak Mahindra ، وبنك المحور ، وبنك بارودا ، وغيرها. |
| سلبيات | يحتاج العملاء إلى إيداع مبلغ كبير ، وتكون رسوم المعالجة أعلى. | يعد إنشاء الحساب وصيانته أمرًا مكلفًا للعملاء. |
ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟
الخدمات المصرفية بالجملة هي نظام مصرفي متكامل يقدم خدمات لعملائه من خلال قنوات مختلفة. تعمل الخدمات المصرفية بالجملة في الأسواق المحلية والدولية. تقدم منتجات لعملائها مثل التجارة الدولية ، وخدمات صرف العملات ، وخدمات الثقة ، والخدمات الاستشارية ، وخدمات الوكالة ، كما تمارس الإقراض والاقتراض من البنوك الأخرى.
يُطلق على الخدمات المصرفية بالجملة أحيانًا اسم الخدمات المصرفية للشركات أو الخدمات المصرفية التجارية ، ولكن في الواقع ، فإن الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية هي الأجزاء الفرعية من الخدمات المصرفية بالجملة التي تقدم خدمات مالية لمجموعة مختلفة من العملاء. بشكل عام ، فإن عملاء الخدمات المصرفية بالجملة هم الهيئات الحكومية والشركات العامة والخاصة ، لا سيما تلك ذات رأس المال الكبير. في الخدمات المصرفية بالجملة ، ينشئ العملاء حسابات شركات باسم المؤسسة وليس على أعضاء مجلس الإدارة الفرديين للشركة.
تفرض الخدمات المصرفية بالجملة رسوم تشغيل منخفضة ولكن رسوم معالجة أعلى. يضيف أمانًا إضافيًا إلى أصول العميل ويسعى للحفاظ على علاقات جيدة مع عملائه. توفر الخدمات المصرفية للشركات عائدًا أعلى على الاستثمارات لعملائها وتدعمهم في تطوير الأعمال ونموها.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
الخدمات المصرفية التجارية هي إحدى القنوات في النظام المصرفي بالجملة التي تقدم الخدمات المالية للشركات الصغيرة العامة والخاصة والعملاء الأفراد. على سبيل المثال ، SBI هي خدمات مصرفية بالجملة تقدم خدمات للشركات الكبيرة والعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تتعامل مع قنوات مختلفة لتقديم الخدمات اللازمة لعملائها. SBI يتبع البنك التجاري ، وبنك الشركات ، وكذلك بنوك الجملة.
يبيع النظام المصرفي التجاري الودائع والقروض وخزائن الأوراق المالية وتمويل التجارة وغيرها من الخدمات المشابهة للخدمات المصرفية بالجملة ولكن وفقًا لبيان دخل العميل. لا يحتاج عميل البنك التجاري إلى الاحتفاظ بمبلغ أعلى في الحساب ولكن يتعين عليه الاحتفاظ بحد أدنى للمبلغ للإبقاء على الحساب نشطًا. يفرض البنك رسومًا على خدماته من العملاء ولكنه يفرض أيضًا رسومًا إضافية للخدمات الليلية وعمليات السحب الأعلى. الخدمات المصرفية التجارية هي نظام مصرفي أكثر ربحية من الأنظمة المصرفية الأخرى.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية
استنتاج
إن القطاع المصرفي مضطر إلى حماية البلاد من الركود من خلال سياساته وخدماته. يجب أن تحافظ على تداول ثابت للأموال في السوق لحماية البلاد من انحلال الربح. تقدم الأنظمة المصرفية التجارية والجملة خدمات متنوعة لعملائها. الخدمات المصرفية للشركات لديها قاعدة عملاء محدودة ، والبنوك التجارية لديها قاعدة عملاء كبيرة. يتم تضمين منتجات وخدمات جديدة في النظام المصرفي لجذب العملاء بمساعدة التكنولوجيا.
