المصرفية هي النظام الذي يتعامل مع جميع المعاملات المالية. هناك عدة أنواع من الخدمات المصرفية التي تقدم أنواعًا مختلفة من التسهيلات ، والخدمات المصرفية العالمية والتجارية ، وهي أيضًا نوعان من الخدمات المصرفية التي لها وظائف وأدوار. الخدمات المصرفية الشاملة أوسع بكثير ، مع وظائف أكثر من الخدمات المصرفية التجارية.
Universal Banking مقابل الخدمات المصرفية التجارية
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين كلا البنكين في أن Universal Banking تسهل وظائف أكثر من نوع واحد من البنوك وتوفر تسهيلات الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية. أيضًا ، يتم توفير خدمات مثل التأمين من خلال Universal Banking ، في حين أن التسهيلات التي تقدمها الخدمات المصرفية التجارية محدودة ، والتي تشمل بشكل أساسي قبول الودائع العامة وإقراضها إلى جانب بعض الوظائف العامة الأخرى.
Universal Banking هي نوع من النظام المصرفي الذي يوفر تسهيلات لأكثر من نوع واحد من الخدمات المصرفية. على سبيل المثال ، يوفر جميع التسهيلات المصرفية التجارية وتسهيلات الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى جانب بعض الخدمات الإضافية مثل التأمين. لذلك فهو نوع من الخدمات المصرفية يتم بموجبه تقديم أنواع مختلفة من التسهيلات المصرفية.
المصرفية التجارية هي النظام الذي يعمل بدافع جني الأرباح ، ولهذا الغرض ، تؤدي وظائف قبول ودائع الجمهور وإقراضهم القرض. كما أنه يخدم بعض الوظائف الأخرى مثل خصم الكمبيالات وتحويل الأموال وأجزاء متفرقة أخرى.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية الشاملة والخدمات المصرفية التجارية
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية الشاملة | المصرفية التجارية |
| تعريف | نوع من الخدمات المصرفية التي تقدم وظائف لأكثر من نوع واحد من الخدمات المصرفية. | إنها مؤسسة ربحية تؤدي وظائف معينة. |
| دور | يؤدي وظائف إيداع الأموال وإقراض القروض والاستثمار والتأمين وما إلى ذلك. | يؤدي بشكل أساسي وظائف قبول الودائع وإقراض القروض للجمهور. |
| الدافع | كسب الربح ليس الدافع الرئيسي. | الدافع الرئيسي هو كسب الربح. |
| الخدمات المصرفية الإستثمارية | يؤدي وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية. | لا تقدم أي تسهيلات من هذا القبيل. |
| سلبيات | مخاطر الفشل ، البيروقراطية ، عدم المرونة ، إلخ. | باهظة الثمن ، وصعوبة الشروط والأحكام ، وكسب الأرباح. |
ما هي الخدمات المصرفية الشاملة؟
Universal Banking هي نوع من الخدمات المصرفية التي تؤدي وظائف أنواع مختلفة من البنوك. إنه يخدم أجزاء من الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية وليس هذا فحسب ، بل إنه يوفر أيضًا العديد من الخدمات الأخرى التي تشمل التأمين. أيضا ، الدافع الرئيسي لها ليس كسب الربح. تستمر في العمل حتى لو لم تكن تحقق ربحًا.
وظائف Universal Banking:
المزايا: الميزة الرئيسية للخدمات المصرفية الشاملة هي أنه يمكن لأي فرد الحصول على تسهيلات لأكثر من نوع واحد من البنوك تحت سقف واحد. يساعد العملاء على الاستثمار ويقترح أفضل صفقة في الاستثمارات ، ويتأكد من استخدام الموارد بشكل مثالي.
العيوب: على الرغم من أن لديها الكثير من المزايا ، لا تزال هناك بعض العيوب مع الخدمات المصرفية الشاملة ، والتي تشمل عدم المرونة والتأخير في العمل وغير ذلك الكثير.
لذلك ، فإن الخدمات المصرفية الشاملة هي مزيج من الخدمات المصرفية وتقدم أنواعًا مختلفة من الخدمات في إطار بنك واحد.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
الخدمات المصرفية التجارية هي نوع من المؤسسات المالية التي تؤدي بشكل أساسي وظائف بدافع كسب الأرباح. إنها تتعامل مع دافع واحد فقط وبالتالي تسمى أيضًا مؤسسات الربح.
وظائف الخدمات المصرفية التجارية: تقبل الودائع من الجمهور ، وتقرض القروض ، وخصومات الكمبيالات ، وتحويل الأموال ، والعمل كوكيل ، والعديد من الوظائف المتنوعة الأخرى هي الوظائف والتسهيلات التي يقدمها البنك التجاري. تقوم البنوك التجارية أيضًا بوظيفة زيادة أو الحفاظ على المعروض من النقود في الاقتصاد ، والذي يصدره بنك الاحتياطي الهندي. لذلك ، يلعبون دورًا مهمًا في الاقتصاد.
إلى جانب هذه ، تقدم البنوك التجارية أيضًا بعض الوظائف المتقدمة مثل التحويلات الإلكترونية. جميع عملياتها هي أيضًا مزايا للجمهور ، بما في ذلك بعض المزايا الأخرى ، ولكن إلى جانب ذلك ، هناك عيوب مثل عدم المرونة والتكلفة العالية والشروط والأحكام المعقدة وغير ذلك الكثير.
هناك نوعان رئيسيان من الخدمات المصرفية التجارية: البنوك التجارية المجدولة والبنوك التجارية غير المجدولة. البنوك التجارية المجدولة لديها أيضا ثلاثة أنواع ؛ هذه هي القطاع العام والقطاع الخاص والبنوك الأجنبية.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الشاملة والخدمات المصرفية التجارية
- Universal Banking هي نوع الخدمات المصرفية التي تقدم تسهيلات لأكثر من ملك مصرفي ، في حين أن الخدمات المصرفية التجارية هي النوع الذي يقدم تسهيلات محدودة.
- تؤدي Universal Banking وظائف الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية إلى جانب بعض الأجزاء الإضافية ، بينما تؤدي الخدمات المصرفية التجارية وظائف تشمل بشكل أساسي قبول الودائع وقرض الإقراض مع بعض الوظائف الأخرى.
- الدافع الرئيسي للخدمات المصرفية الشاملة ليس الربح ، فهم يعملون حتى لو لم يجنوا ربحًا ، لكن السبب الرئيسي للخدمات المصرفية التجارية هو جني الأرباح بالفعل.
- تؤدي Universal Banking وظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية ، في حين لا يتم تنفيذ مثل هذه العمليات بواسطة الخدمات المصرفية التجارية.
- Universal Banking لها عيوب مثل عدم المرونة ، وخطر الفشل ، والبيروقراطية ، وما إلى ذلك ، في حين أن عيوب الخدمات المصرفية التجارية هي أنها باهظة الثمن ، ولها شروط وأحكام معقدة ، فهي مؤسسة ربحية.
استنتاج
ومن ثم ، فمن الواضح أن الخدمات المصرفية التجارية هي جزء فرعي من الخدمات المصرفية الشاملة ، وعلى الرغم من أن كلاهما يؤدي وظائف قليلة ولكن لا تزال حقيقة أن الخدمات المصرفية الشاملة هي خدمات مصرفية واسعة النطاق أكثر من الخدمات المصرفية التجارية التي تشمل أيضًا أجزاء من الخدمات المصرفية الاستثمارية ، إلا أنها تميزها من الخدمات المصرفية التجارية. تختلف الخدمات المصرفية التجارية أيضًا ، لكن الوظائف الرئيسية تظل كما هي. باستثناء هذا ، فإن الاختلاف الكبير بين كليهما هو أن الدافع الرئيسي للخدمات المصرفية التجارية هو كسب الربح ، في حين لا يوجد مثل هذا الدافع للخدمات المصرفية الشاملة. إنهم يعملون حتى أنهم لا يحققون ربحًا.
مراجع
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
- https://www.aeaweb.org/articles؟id=10.1257/jep.8.3.121
