الوحدة المصرفية والفروع المصرفية هما النوعان الشائعان من البنوك.
الوحدة المصرفية مقابل الخدمات المصرفية عبر الفروع
ال الفرق بين الوحدة المصرفية والفرع هي أن الوحدة المصرفية تشير إلى منفذ بنك واحد يخدم المجتمع المحلي فقط. من ناحية أخرى ، تستلزم الخدمات المصرفية في الفروع تقديم الخدمات المصرفية من خلال شركة مرتبطة بالعديد من البنوك أو الفروع الأخرى.
الوحدة المصرفية مستقلة عن أي كيان آخر ويمكن أن يكون الفرع أحد الفروع العديدة للبنك. هذه الوحدة مستقلة عن أي وحدة أخرى وبالتالي فهي غير مرتبطة بأي بنك أو فرع أو مؤسسة مالية أخرى.
في الفروع المصرفية ، غالبًا ما توجد الفروع أو البنوك خارج منطقة نطاقات عملائها. يتم التحكم فيها والإشراف عليها من قبل شركة أم أكبر.
جدول المقارنة بين الوحدة المصرفية والخدمات المصرفية في الفروع
| معلمة المقارنة | الفروع المصرفية | الوحدة المصرفية |
| التغطية الجغرافية | تعمل البنوك في العديد من الأماكن وتتواصل مع العملاء من خلال شبكة من الفروع. | الخدمات موجهة للمجتمع المحلي من خلال منفذ واحد. |
| استقلالية الخدمة | كل علامة تجارية مسؤولة أمام الشركة الأم عن الموارد والتوجيهات. | كل شيء يحدث على مستوى المنفذ مع عدم وجود شركة أكبر للإشراف على العمليات. |
| الاستقرار التشغيلي | مستقرة وأكثر قدرة على الصمود في وجه أي انكماش اقتصادي. | معرضة بشكل كبير للصدمات وحالات الانكماش التي تؤثر على منطقة العمليات. |
| قاعدة الموارد | تستمد مواردها المالية من مصادر عديدة. | الدعامة الاقتصادية لها هي الوحدة المحلية. لها قاعدة أضيق على هذا النحو. |
| صناعة القرار | أبطأ في اتخاذ القرار بسبب الحاجة إلى استشارة المكتب الرئيسي | اتخاذ قرارات أسرع وأكثر موثوقية لأن هذا لا يتطلب أي استشارة. |
| مستويات المهارة والخبرة | العمالة الماهرة والخبرة. ينبع هذا من العمليات المعقدة وقاعدة الموارد الضخمة. | العمالة الماهرة الأقل والخبرة. تفتقر الوحدات إلى قاعدة الموارد لتعيين موظفين متخصصين. |
| اسعار الفائدة | ثابت على مستوى المكتب الرئيسي وبتوجيهات البنك المركزي | يمتلك بنك الوحدة الحرية في تحديد معدل الاختيار الخاص به. |
ما هي الوحدة المصرفية؟
كما هو موضح أعلاه ، وحدة المصرفية هو تقديم الخدمات المصرفية والمالية من خلال فرع أو منفذ واحد.
في هذه الحالة ، تقتصر الخدمات على منطقة جغرافية ضيقة فقط. وبالمثل ، يحتوي كل بنك على مساهميه وكذلك مجلس إدارة.
ما هي الخدمات المصرفية عبر الفروع؟
الفروع المصرفية، من ناحية أخرى ، يشير إلى تقديم الخدمات المصرفية القياسية من خلال فرع أو شبكة من البنوك.
هذه منتشرة على نطاق واسع وتتجاوز الحدود الجغرافية المختلفة في وقت واحد. يتم الاحتفاظ بكل هذه الفروع معًا بواسطة قيادة مركزية أو مكتب رئيسي.
الاختلافات الرئيسية بين الوحدة المصرفية والخدمات المصرفية عبر الفروع
1) الإدارة
تعد البنوك الموحدة أسهل وأكثر فاعلية في إدارتها من الخدمات المصرفية في الفروع. ينبع هذا من استقلاليتهم التي تمنحهم المجال لاتخاذ قرارات بعيدة المدى بمفردهم.
2) النطاق الجغرافي
بطبيعته ، يهدف بنك الوحدة إلى التأثير فقط على الموقع الجغرافي المحلي.
ومع ذلك ، تتواصل البنوك الفرعية مع نطاق أوسع من العملاء المحتملين الذين انتشروا في الخارج.
3) اتخاذ القرار
بالنظر إلى استقلاليتها ، فإن بنوك الوحدات قادرة على اتخاذ قرارات سريعة وبعيدة المدى بسهولة.
يتعين على البنوك الفرعية التشاور مع المكتب الرئيسي والانتظار لبعض الوقت للتوصل إلى أي قرار.
4) المنافسة والسيطرة
تكون بنوك الوحدات أصغر حجمًا بشكل عام. هم على هذا النحو من غير المرجح أن يطوروا أي اتجاهات احتكارية. ومع ذلك ، فإن العكس تمامًا ينطبق على نهج الفروع المصرفية.
5) نقل وتوزيع الموارد
ونظراً لمدى وصولها المحدود وقاعدة مواردها الضئيلة ، لا تستطيع البنوك الموحدة أن تقدم أي مساهمة تقريباً في توزيع الموارد.
تقوم البنوك الفرعية بذلك بشكل جيد بفضل نطاقها التشغيلي الأكبر.
6) المرونة التشغيلية
بكل الحسابات ، تكون البنوك الموحدة أكثر مرونة. يمكنهم بسهولة تعديل عملياتهم لتعكس احتياجات قاعدة العملاء.
في حالة البنوك الفرعية ، عليك أن تمر عبر بيروقراطية مملة للغاية حتى تشق طريقك.
7) عدم وفورات الحجم
تواجه أي شركة كبيرة بعض المشاكل الفريدة التي تنشأ من حجمها الكبير. هذه تسمى عدم وفورات الحجم.
تعاني بنوك الوحدة من هذه المشكلات بدرجة أقل بالمقارنة مع البنوك الفرعية.
8) توزيع المخاطر
ترتبط ارتباطا وثيقا بما ورد أعلاه مسألة توزيع المخاطر. تتأثر بنوك الوحدة بالمخاطر الخارجية بطرق أسوأ من البنوك الفرعية.
هذا لأنه ليس لديهم مكان آخر للعمل.
9) مجال النفوذ
تتمتع بنوك الوحدات بمجال نفوذ محدود نسبيًا. تتركز هذه في الغالب في المناطق الحضرية والمجتمعات المحلية.
من ناحية أخرى ، تتمتع البنوك الفرعية بوصول أوسع وأعمق.
10) أسعار الفائدة
تميل أسعار الفائدة إلى التقلب وتختلف على نطاق واسع من وحدة بنك إلى أخرى. لا توجد قيادة مركزية لتغيير هذه المعدلات.
بالنسبة للبنوك الفرعية ، فإن الأسعار موحدة بغض النظر عن منطقة العمليات.
11) المنافسة
بالنظر إلى أن بنوك الوحدات تدار من قبل وتكون مستقلة عن بعضها البعض ، فإنها تميل إلى التنافس بشكل غير مرغوب فيه مع بعضها البعض. تعتبر البنوك الفرعية فريدة من نوعها حتى عندما تنتمي إلى شركات أم مختلفة.
ومن ثم فمن غير المرجح أن يشكلوا أي منافسة غير صحية فيما بينهم.
الأسئلة المتداولة (FAQ) حول الوحدة والمصرفية المصرفية
1) مزايا وعيوب الوحدة المصرفية والخدمات المصرفية عبر الفروع؟
مزايا الوحدة المصرفية: 1) من السهل إدارتها 2) يحاول حل المشكلات المحلية 3) تقليل فرص الاحتيال 4) كفاءة أفضل
السلبيات المصرفية للوحدة: 1) نقص تقسيم العمل 2) موارد محدودة جدًا 3) صعوبة التطوير في المناطق المتخلفة 4) تحويل الأموال مكلف
مزايا الخدمات المصرفية في الفروع: 1) عمليات أفضل 2) المزيد من الاحتياطيات النقدية 3) سهولة تحويل الحسابات من موقع فرع إلى آخر
سلبيات الخدمات المصرفية في الفروع: 1) صعوبة اكتشاف التسريبات 2) اتخاذ القرار يستغرق وقتًا 3) عدم وجود لمسة شخصية للعملاء
2) ما هو مثال فرع البنك؟
مثال فرع البنك هو مكتب Citibank الذي تم افتتاحه في ولاية نيويورك. لاحظ أن نيويورك لديها مكاتب متعددة لسيتي بنك مما يعني أن هناك فروع متعددة لسيتي بنك في نيويورك.
3) ما هو رمز الفرع للبنك؟
كود الفرع هو جزء من كود IFSC لذلك الفرع. يمكن أن يحدد رمز IFSC فرعًا ويكون فريدًا له.
4) وحدة النظام المصرفي نشأت في أي بلد؟
بدأت الوحدة المصرفية في الولايات المتحدة
استنتاج
حسنًا ، كما قد تكون لاحظت ، فإن الاختلافات بين الوحدة المصرفية والخدمات المصرفية في الفروع واسعة بقدر ما تكون السماء من الأرض.
على الرغم من هذه الاختلافات الشاسعة ، إلا أنها لا تزال كبيرة ومفيدة لأي اقتصاد. وبالتالي لا يمكن تجاهل أهميتها. بعد قيامنا بدورنا في توضيح هذه الاختلافات ، نترك الأمر لك الآن للاستفادة الجيدة من المعلومات.
يمكنك اختيار بدء عمل تجاري أو مشاركته مع الآخرين أو إيجاد طريقة لتحسين هذين النموذجين التشغيليين.
مراجع
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
