تعد واجهة الدفع الموحدة (UPI) والخدمات المصرفية عبر الإنترنت من أكثر الأدوات المصرفية استخدامًا والتي تسهل على المستخدم إجراء العديد من عمليات الخبز عبر الإنترنت.
UPI مقابل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يتمثل الاختلاف بين UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أن UPI تستخدم بشكل أساسي لتحويل الأموال (كل من مدفوعات النظير إلى النظير والمدفوعات التجارية) باستخدام تطبيقات الهاتف المحمول المختلفة التي تقدم هذه الخدمة. حيث أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تقدم خدمات تحويل الأموال إلى جانب الخيارات المصرفية الأخرى مثل تطبيقات القروض وتطبيقات بطاقات الائتمان وفتح حساب وديعة ثابتة.
يتم استخدام كل من UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت كنظمين للدفع الفوري ولكنهما يتطلبان مستويات مختلفة من المدخلات لإكمال المعاملة. تتطلب UPI فقط عنوان الدفع الافتراضي (VPA) للمستفيد بينما تتطلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تفاصيل الحساب المصرفي للمستفيد.
اليوم ، يختار المزيد والمزيد من الأشخاص UPI عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت نظرًا لسهولة الوصول إليها وانخفاض فرص حدوث أخطاء في المعاملات. ومع ذلك ، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ضرورية لأداء بعض العمليات المصرفية حيث تكون UPI غير مشروعة.
جدول المقارنة بين UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | يو بي آي | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
|---|---|---|
| سرعة المعاملة | متوسط عدد إدخالات اللمس من العميل لإكمال المعاملة هو 6. | متوسط عدد إدخالات اللمس من العميل لإكمال المعاملة هو 50. |
| تكلفة تحويل الأموال | لا يتم تحصيل أي مبلغ إضافي. | يتم فرض مبلغ صغير من الرسوم لكل معاملة (عادة من 5 روبية إلى 15 روبية). |
| البنوك التي تقدم الخدمة | 29 بنكا. | تقريبا جميع البنوك. |
| إضافة المستفيدين | مطلوب فقط عنوان الدفع الافتراضي (VPA) للمستفيد. | مطلوب إضافة تفاصيل المستفيد مسبقًا (مثل رقم الحساب المصرفي ورمز IFSC). |
ما هو UPI؟
تعد واجهة الدفع الموحدة (UPI) نظام دفع فوريًا عبر الإنترنت يسمح بالتحويل الفوري للأموال من حساب مصرفي إلى آخر. هذا النظام قادر على التعامل مع المعاملات من حسابات بنكية مختلفة من خلال تطبيق جوال واحد.
يحتاج المستخدم إلى إنشاء VPA (عنوان الدفع الافتراضي) من أجل الوصول إلى الخدمات التي تقدمها UPI. يرتبط VPA هذا بالحساب المصرفي للمستخدم ويمثل عنوانه المالي. وبالتالي ، لا يحتاج المستخدم إلى إدخال جميع تفاصيل حسابه المصرفي مثل رقم الحساب أو رمز IFSC في كل مرة يرغب فيها في الاستفادة من إحدى خدمات UPI بمجرد ربط VPA بحسابه المصرفي.
تشتمل UPI على مصادقة ثنائية العامل والتي تتوافق مع الإرشادات التنظيمية وهذا ما يجعل هذه الخدمة آمنة للغاية.
تتضمن بعض الميزات الرئيسية لـ UPI ما يلي:
ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (أو الخدمات المصرفية الإلكترونية) هي خدمة تقدمها البنوك والمؤسسات المالية التي تسهل للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر منصة عبر الإنترنت. ومع ذلك ، للاستفادة من هذا الحكم ، يجب على العميل التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في البنك الذي يتعامل معه. من أجل الوصول إلى الخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يجب على المستخدم أولاً إدخال معرف العميل المسجل وكلمة المرور كإجراء لتسجيل الدخول.
نظرًا لأن الحساب المصرفي الإلكتروني للعميل يحتفظ بمعلوماته المالية الحيوية ، فإن الأمان له أهمية قصوى. ومن ثم ، فإن منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تستخدم نوعين من طرق الأمان ، أرقام التعريف الشخصية / أرقام المعاملات المصرفية (PIN) / TANs (أرقام التعريف الشخصية / TAN) والخدمات المصرفية عبر الإنترنت القائمة على التوقيع. يتم استخدام رقم التعريف الشخصي لتسهيل تسجيل الدخول و TANs هي كلمات مرور تستخدم لمرة واحدة وتوافق بشكل آمن على المعاملات. تشير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القائمة على التوقيع إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية حيث يتم توقيع جميع المعاملات وتشفيرها رقميًا.
تتضمن بعض الميزات الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:
الاختلافات الرئيسية بين UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استنتاج
يعتبر كل من UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الأدوات المصرفية التي تسهل على العميل أداء العمليات المصرفية المختلفة باستخدام وسيط الإنترنت. كلاهما بارع في نطاقات مختلفة من العمليات.
ومع ذلك ، يتيح كل من UPI والخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمستخدم إجراء معاملات عبر الإنترنت من حسابه المصرفي أي حساب آخر على الفور. يعتبر أي منهما وسيلة آمنة للغاية لأداء الخدمات المصرفية.
