يفهم الجميع تقريبًا أن كلاً من الفائدة البسيطة والفائدة المركبة هما مفهومان أساسيان يتم استخدامهما بشكل متكرر في العديد من المنتجات المالية ، لا سيما في مجال البنوك. يتم استخدام الفائدة البسيطة في القروض مثل قروض التقسيط وقروض السيارات والقروض المدرسية والرهون العقارية. تم استخدام هذه الفائدة المركبة من قبل غالبية الودائع المصرفية لسداد الفائدة. هذا يدفع أكثر من مجرد فائدة.
كما هو الحال في حالة الفائدة المفروضة على رصيد الائتمان ، فإن تكلفة اقتراض الأموال تتميز بالفوائد. إذا كانت شهادة الإيداع موجودة ، فقد تكون الفوائد هي القيم المقابلة للإيداع مقابل المال
الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة
الفرق الرئيسي بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة هو أن الفائدة المركبة تحسب على أساس المبلغ الأساسي فقط وعلى الفائدة المالية الضخمة فقط المركبة أكثر من دورة الفترة. في الفائدة البسيطة ، المبدأ مستمر ولكن في المركب ، سيتم تغيير الفائدة
يشار إلى تكلفة اقتراض الأموال بالفائدة ، ويدفع المقترض رسومًا للمقرض فقط في مقابل القرض. قد تكون هذه الفائدة ، التي يتم تمثيلها عادةً على أنها٪ فقط ، بسيطة ومركبة. يتم احتساب الفائدة البسيطة على أصل القرض أو مبلغ الوديعة.
من ناحية أخرى ، يتم احتساب الفائدة المركبة باستخدام هذا المفهوم والدخل الذي يدره خلال الفترة. من الأسهل حساب الفائدة البسيطة بدلاً من الفائدة المركبة حيث يتم تحصيلها في الغالب عن طريق القروض والأرصدة المصرفية.
المبلغ الأساسي بالإضافة إلى الفائدة التي تعود عليه بمرور الوقت. الفائدة البسيطة أسهل في الحساب من الفائدة المركبة لأنها تُفرض بشكل أساسي على الرصيد الرئيسي للقرض والإيداع.
يتم استخدام الفائدة المركبة أيضًا من خلال حسابات التوفير وسندات الشركات وأي استثمار آخر يسمح بإعادة الاستثمار.
جدول المقارنة بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة
| معلمات المقارنة | فائدة بسيطة | الفائدة المركبة |
| تعريف | يتم وصف الفائدة البسيطة على أنها الكمية المسددة بالكامل لاقتراض المال خلال فترة محددة. يتم وصف الفائدة البسيطة على أنها الكمية المدفوعة مقابل اقتراض المال خلال فترة زمنية محددة مسبقًا. | تحدث الفائدة المركبة عندما يتجاوز مبلغ رئيسي كبير تاريخ استحقاق السداد ، وكذلك معدل الفائدة ، على مدى فترة زمنية. |
| معادلة | SI = (P × T × R) ⁄ 100 | س. = P (1 + R⁄100) t - P. |
| جباية الفائدة | المبلغ الأساسي | المبالغ الأساسية والدخل المستحق |
| يعود | سيقدم عائدًا منخفضًا للغاية | سيقدم عائدًا مرتفعًا |
| مفيد | عندما يتعلق الأمر بشراء شيء ما ، فإن الفائدة البسيطة كانت دائمًا هي الأفضل. يتم احتساب غالبية قروض السيارات تقريبًا باستخدام الفائدة الأساسية. | قد تكون الفائدة المركبة مفيدة أثناء الاستثمار. لأنها تمكن الأموال سوف تتوسع بمعدل أسرع |
ما هي الفائدة البسيطة؟
يتم التعبير عن تكلفة الاقتراض على أنها فائدة بسيطة (SI). إنه أمر مثير للاهتمام في الغالب على الرصيد الأساسي المحسوب كنسبة من المبلغ الأساسي. سوف يربح المقرضون بفائدة بسيطة لأنهم سيضطرون فقط إلى دفع فائدة على القروض التي يأخذونها. في هذه الشروط الأخرى ، الفائدة البسيطة هي المبلغ المدفوع للمقرض لاستخدام الأموال المقترضة لفترة محددة.
من السهل حساب الفائدة البسيطة التي يتم حسابها بضرب المبلغ المستحق حتى في المدة والمبلغ الأساسي. الاهتمام البسيط لا يأخذ في الاعتبار الفائدة السابقة. انها تعتمد فقط على مبلغ المساهمة الأولية.
عند حساب مدفوعات الفائدة على قروض السيارات والقروض الاستهلاكية ، يتم استخدام الفائدة الأساسية. حتى مجرد شهادة إيداع تحسب عائد الاستثمار باستخدام فائدة بسيطة.
يربح المقرضون أكثر بفائدة بسيطة لأنه لا توجد قوة تراكمية. بعبارة أخرى ، لا يوجد دخل من الفائدة. من ناحية أخرى ، قد يخسر المستثمرون إذا كانت استثماراتهم تستند إلى أسعار الفائدة الأساسية.
ما هي الفائدة المركبة؟
تربح الفائدة المركبة (CI) فائدة على الفائدة المكتسبة سابقًا ، على عكس الفائدة البسيطة ، التي تربح فائدة على المبلغ الأساسي فقط. يتم تطبيق الفائدة على كل من رأس المال. CI تعني الفائدة على الفائدة. يركز المفهوم بأكمله على كسب عائد أكبر من خلال الفائدة المركبة على المبلغ الأولي.
بعبارة أخرى ، يبدو أن CI لديها القدرة على تحقيق عائد أعلى من مجرد كسب الفائدة على الاستثمار. نظرًا لأن الفائدة المركبة تستند إلى القوة الأولية للمضاعفة ، فإن الاستثمار ينمو بشكل كبير.
يتم تحديد انتظام المضاعفة إما من قبل البنوك أو شركات التمويل أو المقترضين. يمكن القيام بذلك على أساس شهري أو أسبوعي أو نصف شهري أو نصف سنوي أو سنوي. كلما زادت نسبة المركب ، زاد مقدار الفائدة المتراكمة. نتيجة لذلك ، يستفيد المستثمرون من الفائدة المركبة أكثر من المدينين.
يتم استخدام الفائدة المركبة من قبل المقرضين لبعض القروض. من ناحية أخرى ، غالبًا ما يتم استخدام الفائدة المركبة في الاستثمار.
الاختلافات الرئيسية بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة
1. في الفائدة البسيطة ، يظل النمو ثابتًا. ولكن في الفائدة المركبة ، كان النمو سريعًا جدًا.
2. في الفائدة البسيطة ، يتم احتساب الفائدة في الغالب على المبلغ الأساسي. ولكن في الفائدة المركبة ، يتم تحميلها فائدة على كل من رأس المال والفائدة المتراكمة
3. في مصلحة بسيطة سيكون العائد أقل بكثير. لكن في الفائدة المركبة ، يكون العائد مرتفعًا جدًا
4. في الفائدة البسيطة ، هناك مبدأ ثابت ولكن في الفائدة المركبة ، سيظل المبلغ الأساسي متغيرًا
5. في الفائدة البسيطة ، فإن الحساب سهل للغاية ويمكن فهمه بسهولة. ولكن في الفائدة المركبة ، يكون الحساب صعبًا للغاية حيث تتضمن فترات التركيب
استنتاج
الفائدة في الأساس عبارة عن رسوم على استخدام أموال شخص آخر. تعتبر المخاطر والتضخم والقيمة الزمنية للمدخرات (تأثير المضاعفة) وتكلفة الفرصة البديلة من بين أسباب دفع الفائدة.
كما تمت مناقشته في الصيغة السابقة ، من السهل حساب الفائدة البسيطة ، لكن الفائدة المركبة صعبة ومعقدة. تمامًا كما هو الحال في المثال السابق ، فإن حساب الفائدة البسيطة والمركبة على حد سواء لفترة معينة فقط ، والمعدل ، والمبلغ الأساسي يكشف كيف كانت الفائدة المركبة دائمًا أكبر من الفائدة البسيطة بسبب التأثير المضاعف ، والمعروف باسم القيمة الزمنية للنقود.
يمكن أن يمكّنك إدراك الفرق بين هاتين الطريقتين من تحديد أفضل الرهن العقاري وكذلك الخيار الأفضل لتخزين أرباحك. ولكن إذا كنت مقترضًا لا ترغب في الدخول في دين طويل ومكلف ، فستبحث عن قرض غير مركب. ومع ذلك ، إذا كنت مستثمرًا تتطلع إلى جني الكثير من الأموال التي يمكنك استخدامها لاحقًا ، فستبحث عن خيارات تتراكم بوتيرة أكبر.
مراجع
- https://www.jstor.org/stable/43236859
