أصبحت الإدارة المالية جزءًا من اهتمام الأفراد والشركات والشركات والمؤسسات والحكومات في عملياتهم اليومية. ويرجع ذلك إلى الاتجاه المتزايد للاحتياجات المالية لهذه القطاعات.
علاوة على ذلك ، فإن الحاجة إلى ترتيب أولويات احتياجاتهم المالية هي أيضًا مساهم رئيسي في الاستخدام الفعال لمواردهم المالية. أن الصمود والنمو والتنمية هي في نفس الوقت ضرورة لضمان استمرار الميزة التنافسية في أنشطتها.
ومن ثم ، فقد أدى إلى الحاجة إلى الاقتراض المالي لتوسيع قدرات عضلاتهم المالية. هذا الاقتراض في شكل قروض من المؤسسات المالية. هناك أنواع مختلفة من القروض وينصب تركيزنا على القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
قروض قصيرة مقابل طويلة الأجل
الفرق بين القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل هو مقدار الوقت المطلوب لسداد الأموال المقترضة.
هذا يعني ببساطة أن القروض قصيرة الأجل يتم إصدارها وسدادها في غضون فترة زمنية قصيرة عادة في غضون عام واحد بينما يتم سداد القروض طويلة الأجل عند الاقتراض على مدى سنوات. تتراوح الفترة بين أكثر من سنة واحدة وحتى 30 سنة حسب نوع القرض.
جدول المقارنة بين القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | قرض قصير الأجل | قروض طويلة الأجل |
|---|---|---|
| فترة السداد | تقدم القروض قصيرة الأجل فترة في غضون عام واحد بعد الاقتراض ليتم سدادها | يتم توزيع القروض طويلة الأجل على أقساط متساوية واجبة السداد على مدى سنوات |
| متطلبات الضمان | بالنسبة لهذه القروض ، لا توجد حاجة إلى مستندات مثل دفاتر السجلات أو صكوك الملكية لتكون بمثابة ضمان في حالة التخلف عن سداد القرض | تتطلب هذه القروض من المقترضين إثبات ملكية الأصول التي تساوي المبلغ المقترض من أجل حماية المقرضين في حالة التخلف عن السداد |
| سهولة الاستحواذ | تتضمن القروض قصيرة الأجل عملية تقديم سهلة حتى على الهواتف المحمولة ويتم الاستفادة من الأموال بسرعة في غضون 24 ساعة | تنطوي القروض طويلة الأجل على قدر كبير من التدقيق لتحديد الجدارة الائتمانية وقدرة المقترضين على سداد القروض التي تنطوي على عملية طويلة قبل الحصول على الأموال |
| المبلغ المقترض | في معظم الحالات ، يتم أخذ هذه القروض لتلبية متطلبات السيولة العاجلة مما يعني أن المبلغ المطلوب ليس مرتفعًا للغاية | المبالغ المقترضة هي في معظم الحالات مخصصة لمشاريع التنمية طويلة المدى أو لاحتياجات رأس المال المكثفة وبالتالي تحتاج إلى مبلغ ضخم من الأموال |
| اسعار الفائدة | تجتذب القروض قصيرة الأجل معدلات فائدة عالية لأنها تقترض لفترات قصيرة ومبالغ أقل مقارنة بالقروض طويلة الأجل | القروض طويلة الأجل لها معدلات فائدة منخفضة لأنها تُدفع على مدى سنوات عديدة وتنطوي على مبالغ كبيرة جدًا من المال مقارنة بالقروض قصيرة الأجل |
ما هو القرض قصير الأجل؟
القرض قصير الأجل هو شكل من أشكال الائتمان أو نوع من القروض يتم دفع مبلغ رأس ماله المقترض والفائدة المكتسبة وأي رسوم إضافية للقرض ، وفقًا لفترة تاريخ استحقاق معينة في الغالب في غضون عام واحد بعد الاقتراض.
تتميز هذه القروض بفترات سداد قصيرة مدتها سنة واحدة أو أقل ، وهي قروض غير مضمونة مما يعني عدم وجود ضمانات مطلوبة مقابل الاقتراض.
أنها تدور حول كميات منخفضة من الاقتراض لأنها تسعى لإصلاح متطلبات السيولة الفورية. كما أنها تجتذب معدلات النسبة السنوية المرتفعة (APR). هذا تعبير نسبة مئوية عن التكلفة السنوية الفعلية للأموال المقترضة.
يشير معدل الفائدة السنوية (APR) ببساطة إلى الفائدة المفروضة على القرض بالإضافة إلى أي رسوم إضافية على القرض مثل رسوم الخدمة. يتم تحميلها على المقترضين ويتم إصدارها للمستثمرين.
توجد القروض قصيرة الأجل في أنواع مختلفة مثل LOC (خطوط الائتمان) التي تعمل بشكل أشبه ببطاقة ائتمان تجارية. هذا يعني أن البنك أو المؤسسة المالية تحدد سلفًا أهليتك الائتمانية وتضع حدًا أقصى للمبلغ الذي لا يمكنك تجاوزه أثناء الاقتراض.
القروض المصرفية قصيرة الأجل هي نوع آخر من القروض قصيرة الأجل. لديهم فترة إنهاء يتم سدادها خلالها. بعد السداد ، في حالة وجود حاجة لمزيد من الاقتراض ، يتعين عليك تقديم طلب جديد بدلاً من تجديد الاقتراض السابق.
السحب على المكشوف من البنوك هو شكل من أشكال القروض قصيرة الأجل المرتبطة بحساب المقترض. يحدد البنك مبلغًا ثابتًا مقدمًا ، وبالتالي ، عندما يكون الحساب به أموال غير كافية ، لا يزال بإمكان مالكي الحساب الوصول إلى الأموال لتشغيل مهامهم.
النوع الآخر من القروض قصيرة الأجل هو السلف النقدية التجارية. ينطبق هذا على التجار الذين يستخدم عملاؤهم بطاقات الائتمان بدلاً من النقد أثناء الشراء.
تمنح البنوك أو المؤسسات المالية التجار أموالًا على شكل قرض وللسداد ، يأخذ البنك نسبة مئوية يومية معينة من المبيعات اليومية للمقترضين.
تمويل الفواتير هو قرض قصير الأجل شائع يسمى أيضًا تمويل المستحقات. يسعى المقترضون للحصول على التمويل باستخدام الفواتير المستحقة الدفع من قبل عملائهم وبمجرد أن يدفع المدينون أموالهم ، تسترد البنوك أموالهم برسوم خدمة إضافية.
النوع الأخير من القروض قصيرة الأجل هو قروض يوم الدفع حيث يتم تحديد المبلغ المقترض من خلال أرباح المقترض ويتم السداد عندما يتلقى المقترض دخله التالي أو شيك الراتب.
القروض قصيرة الأجل لها فوائد للمقترض مثل القدرة على توفير الأموال بسهولة وأسرع دون الحاجة إلى الكثير من المتطلبات وبالتالي تلبية احتياجاتهم المالية الفورية دون تأخير.
ومع ذلك ، فإن عيب هذه القروض هو أنه يمكن اقتراض مبلغ ضئيل فقط وهي غير اقتصادية للمشاريع طويلة المدى حيث أن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية مما يجعلها مناسبة فقط للمشاريع قصيرة الأجل.
ما هو القرض طويل الأجل؟
القروض طويلة الأجل هي نوع من الديون حيث يتم سداد مبلغ رأس المال المقترض والفائدة المكتسبة وأي رسوم قروض إضافية مستحقة على مدى فترة طويلة. في معظم الأحيان على مدار عام وحتى 25 عامًا أو أكثر حسب نوع القرض.
هناك خصائص مشتركة مع هذه الأنواع من القروض وهي: يتم إصدار مبالغ عالية للقروض للمقترضين ، ورسوم الفائدة على القروض منخفضة ، والضمانات مطلوبة أثناء طلب القرض.
للإضافة ، تسمى المبالغ واجبة السداد أقساط ويتم توزيعها بالتساوي طوال فترة السداد. أخيرًا ، بعض القروض مثل قروض الإسكان معفاة من الضرائب لأنها مصنفة كقرض أساسي.
القروض طويلة الأجل لها أنواع مختلفة تشمل على سبيل المثال لا الحصر ، قروض التعليم وقروض الإسكان وقروض السيارات. تعتبر القروض الشخصية التي يتم سدادها على مدى 3 سنوات أو أكثر جزءًا من هذه الفئة.
يتم تجميع قروض الأعمال الصغيرة وقروض يوم الدفع طويلة الأجل كقروض طويلة الأجل خاصة إذا كان سيتم سدادها على مدى فترة طويلة.
تعد القدرة على اقتراض عدد كبير من الأموال ومعدلات الفائدة المنخفضة المفروضة على القروض وجداول السداد المعقولة والمرنة مع الوضع المالي للمقترض من بين الفوائد التي تأتي مع القروض طويلة الأجل.
لا يتم استبعاد عيوب هذه القروض حيث أن فترة السداد الطويلة تؤدي إلى دفع مبالغ زائدة كان من الممكن توفيرها لأغراض أخرى. أيضًا ، قد تكون الضمانات المطلوبة بمثابة حاجز أمام الأفراد أو الشركات التي ليس لديها أي شيء ، مما يحرمهم من الأهلية للحصول على الأموال. في بعض الأحيان ، لأي سبب من الأسباب ، يكون المقترض غير قادر على سداد القرض قد يؤدي إلى الإجهاد أو الاكتئاب.
الاختلافات الرئيسية بين القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل
- يتم سداد القروض قصيرة الأجل في غضون عام واحد بعد الاقتراض بينما تستغرق القروض طويلة الأجل سنوات لسداد المبلغ المقترض.
- على عكس القروض طويلة الأجل ، يمكن اقتراض القروض قصيرة الأجل ومنحها دون وجود أي ضمانات ضرورية للقروض طويلة الأجل.
- يتم اقتراض القروض طويلة الأجل لموازنة المشاريع طويلة الأجل. من ناحية أخرى ، يتم أخذ القروض قصيرة الأجل لتسوية قضايا السيولة العاجلة.
- قد لا تتطلب القروض قصيرة الأجل في معظم الحالات أي وثائق إثبات مثل بطاقات الهوية وكشوف الدفع وما إلى ذلك. بالنسبة لوثائق إثبات هوية القرض طويل الأجل ، فإن مستندات إثبات الدفع ضرورية.
- ترتبط القروض طويلة الأجل بمبالغ ضخمة من القروض على عكس القروض قصيرة الأجل حيث تكون الأموال المقترضة بمبالغ منخفضة.
استنتاج
تتمتع كل من القروض قصيرة وطويلة الأجل بفوائد مختلفة وتهدف إلى تلبية الاحتياجات المختلفة. عندما تفكر في القرض الذي يجب أن تأخذه ، ضع في الحسبان المبلغ المطلوب ، ومدى السرعة أو الوقت الذي تحتاج فيه إلى القرض ، والقوة المالية والقدرة على السداد.
هذا في الاعتبار يختار القرض الذي يخدمك كمقترض بناءً على ما تنوي ذلك. لا توجد قاعدة إبهامية لأي قرض هو الأفضل ، كل هذا يتوقف على احتياجاتك.
في حالة ما ، أنت بحاجة إلى موارد مالية عاجلة وأنت متأكد من وجود خطة للسداد في غضون فترة قصيرة ، وستكون القروض قصيرة الأجل هي الخيار الأمثل لك.
أخيرًا ، عندما تحتاج إلى فترة أطول لتسوية قرضك على أقساط صغيرة ، فإن القروض طويلة الأجل ستكون الخيار الأفضل.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi؟article=1000&context=library_books
