أولاً ، يجب أن يكون مفهوماً أن بنوك التجزئة والبنوك التجارية هي نوع من المؤسسات المصرفية الوديعة. هذا يعني أنهم يقدمون قروضًا لعملائهم من خلال الإيداع الذي يقدمونه لهم. على الرغم من اختلاف عملائهم ، إلا أنهم ما زالوا ينتمون إلى جانبين من نفس العمل. عادة ما تكون الخدمات والمنتجات التي تقدمها البنوك التجارية مماثلة ومشتركة لتلك التي تقدمها بنوك التجزئة. على الرغم من أنه يقال إن الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية على نفس الجانب من الأعمال التجارية ، إلا أن هناك بعض الاختلافات.
الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية التجارية
الفرق بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية هو أن بنك التجزئة يشير إلى قسم داخل البنك يتعامل مع عملاء التجزئة. في المقابل ، يقدم البنك التجاري قروضًا تمكن الأعمال التجارية من النمو وتوظيف الأشخاص الذين يساهمون في توسع الشركة.
بنك التجزئة هو بنك يقدم خدمات مالية مثل إدارة أموالهم من خلال منحهم إمكانية الوصول إلى بعض الخدمات المصرفية الفعالة مثل الائتمان والمشورة المالية وما إلى ذلك للجمهور.
البنك التجاري هو بنك يقدم خدمات مثل قبول الودائع ، وتقديم منتجات استثمارية أساسية ، وتقديم قروض تجارية يتم تشغيلها بغرض الربح كعمل تجاري.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية للأفراد | المصرفية التجارية |
| المعنى | الخدمات المصرفية للأفراد ، والمعروفة أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد ، هي أحكام البنك الموجهة لعامة الناس ، بدلاً من الشركات أو الشركات أو البنوك الأخرى ، والتي غالبًا ما توصف بأنها خدمات مصرفية بالجملة. | الخدمات المصرفية التجارية هي مؤسسة مالية تودع من الجمهور وتقدم قروضًا للاستهلاك والاستثمار لجني الأرباح. |
| قاعدة العملاء | تشمل الخدمات المصرفية للأفراد العملاء الشخصيين من السوق الشامل. | تشمل الخدمات المصرفية التجارية الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة. |
| تكلفة المعالجة | قليل | منخفضة نسبيا |
| مثال على المنتجات والخدمات | الحسابات الجارية الشخصية وبطاقات الائتمان والمدخرات والرهون العقارية. ويشمل أيضًا البنية التحتية المصرفية للأفراد ، مثل المدفوعات. | الحسابات الجارية للأعمال ، وقروض الأعمال الصغيرة ، والتخصيم والتمويل القائم على الأصول ، والرهون العقارية التجارية ، والشراء بغرض التأجير. |
| الجمعيات التجارية المرتبطة | BBA ، CML ، FLA ، IMLA ، PUK ، UKCA ، TISA. | BBA ، FLA ، CML ، ABFA. |
ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟
تعني الخدمات المصرفية للأفراد قسمًا من البنوك يتعامل مع عملاء التجزئة بدلاً من عملاء الشركات. البصيرة المصرفية للأفراد في التعامل المباشر مع العملاء الموجودين في مدينة قريبة. هذا النوع من البنوك هو نشاط يتم إجراؤه وجهًا لوجه ، وهو أمر واضح ومرئي للمستهلك ، لذلك هناك شفافية كاملة. يتم تمييز هذا النوع من الخدمات المصرفية ليعرف باسم الخدمات المصرفية الشاملة للسوق التي تضم العديد من العملاء مع وفرة من المعاملات.
لا يعتمد بنك التجزئة فعليًا على المواقع المادية للبيع بالتجزئة. يشير اسم "التجزئة" في الواقع إلى نوع نموذج العمل المختار. نشاط "البيع بالتجزئة" هو شيء يعمل بأحجام صغيرة أو متوسطة الحجم نسبيًا أو يقدم سلعًا وخدمات للاستهلاك بدلاً من شيء يستخدم استهلاك السلع والخدمات من أعمال أخرى.
يعتمد مستوى الخدمات في بنك التجزئة بشكل عام على مستوى الدخل والودائع وكيفية علاقتها مع البنك. يُطلق على الخدمات المصرفية للأفراد أيضًا اسم الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الخاصة. تشمل الخدمات التي يتم توفيرها من خلال الخدمات المصرفية للأفراد حسابات التوفير والحسابات الجارية وأنواع مختلفة من القروض والرهون العقارية وبطاقات الخصم والائتمان وشهادة الإيداع والتخطيط للتقاعد وما إلى ذلك. يعتبر إيداع العملاء هو أهم مصدر للخدمات المصرفية للأفراد. يحقق بنك التجزئة ربحًا من هامش الفائدة المستلم للمقرض ويقترض المعاملة.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
يُطلق على الخدمات المصرفية التجارية أيضًا اسم مؤسسة مصرفية خاصة والتي تعني حرفياً بنكًا يعمل في التجارة. يُطلق على البنوك التجارية أيضًا اسم بنوك الشركات أحيانًا لأنها تقدم خدمات للأعمال التجارية والحكومة والمؤسسات وما إلى ذلك. تقدم هذه البنوك خدمات الخبز الأساسية ، بما في ذلك حسابات الودائع والقروض لشريحة عملائها الصغيرة إلى متوسطة الحجم.
تهدف البنوك التجارية إلى تحقيق ربح لمساهميها لأنهم شركات تخزين نموذجية. تُعرف هذه الطريقة باسم الوساطة المالية ، حيث يتم مطابقة المدخرين الذين يوافقون على الاحتفاظ بدائعهم لدى البنك التجاري مع المقترضين الذين يحتاجون إلى قروض من نفس البنك.
تجني البنوك التجارية الأموال من تناول الفوائد من القروض ومجموعة متنوعة من الرسوم. عادة ما توجد البنوك التجارية في مواقع فعلية ، لكنها تعمل الآن عبر الإنترنت بأعداد متزايدة. البنوك التجارية تخلق رأس المال. الائتمان والسيولة في السوق هي الآليات التي تلعب هذه البنوك من خلالها دورًا مهمًا في نمو الاقتصاد.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية
استنتاج
من العملي أن نفهم أن كلاً من بنوك التجزئة والبنوك التجارية هي بنوك تسمح لنا بإيداع الأموال ومنح القروض عن طريق الاحتفاظ برأس مال العملاء ، ويتم استخدام هذه الأموال نفسها لتزويدنا بالقروض. وبالتالي ، فإن معظم المؤسسات المصرفية لديها في الغالب ذراع تجزئة وتجاري. تعمل بعض البنوك كبنك تجزئة بشكل بحت ، وتعمل بعض البنوك بالكامل كبنوك تجارية ، لكن هذه النقطة هي بالضبط الحال.
عادة ما يكون الفرق بين بنك التجزئة والبنك التجاري فقط بين المنتجات التي قد يختارها المرء. إن بنوك التجزئة والبنوك التجارية على قدر المستطاع عندما يتعلق الأمر بالأداء السلس للاقتصاد.
لدى العديد من البنوك أقسام متخصصة تم إنشاؤها لكل من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية. ومن ثم ، فإن كلاً من بنوك التجزئة والبنوك التجارية يساهمان بشكل كبير في نهوض الاقتصاد. يقدم كلا البنكين لعملائهم الخدمة المتعلقة بالقطاع. إنهم يلعبون دورًا أساسيًا في الأداء المنظم للاقتصاد.
