الأعمال المصرفية هي النشاط الأساسي والضروري في حياة الجميع اليومية. يساعد في التعامل مع النقد والائتمان والمعاملات مع توفير مساحة آمنة لنفسه. توفر البنوك أيضًا مساحة آمنة للمستهلكين لاستثمار أموالهم أو الحصول على قروض. هناك أنواع مختلفة من البنوك ، والتي تقدم أيضًا مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات والخدمات المتنوعة وفقًا لعملائها المستهدفين.
الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية الاستثمارية
يتمثل الاختلاف بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية في أن الأول هو الخدمات المصرفية اليومية التي يمكن من خلالها لعامة الناس تنفيذ متطلباتهم المصرفية الأساسية. تم تصميم الخدمات المصرفية الاستثمارية لتوفير التمويل للمؤسسات الأكبر. كما أنه يساعدهم على القيام بالاستثمارات.
تركز الخدمات المصرفية للأفراد بشكل رئيسي على المعاملات اليومية ، وخاصة لعامة الناس. يتم سداد الفواتير والرسوم والمرتبات والمدفوعات الأخرى بشكل عام من خلال بنوك التجزئة. الشيكات وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان هي بعض الخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة لسهولة العملاء.
الخدمات المصرفية الاستثمارية هي خدمات مصرفية واسعة النطاق ، تقدم خدمات للمؤسسات الكبيرة أو التعاون أو أي حكومة. الاستثمار المصرفي هو تسهيل المؤسسات الكبيرة في معاملاتها المعقدة ، وخاصة عمليات الاندماج والاستحواذ. تقوم المؤسسات بتوظيف البنوك الاستثمارية للوصول إلى خدماتها. ومع ذلك ، لا يمكن للمرء إيداع مبالغ نقدية صغيرة في البنوك الاستثمارية.
جدول المقارنة بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية للأفراد | الخدمات المصرفية الإستثمارية |
| مستوى المعاملات | يتعامل مع المعاملات بمبلغ أقل من المال | يتعامل مع المعاملات بكمية أكبر من المال |
| الزبائن | عامة الناس | مؤسسات أكبر ، حكومة ، تعاون |
| مصدر الدخل | رسوم الخدمات التي يقدمها البنك | يعتمد على المعاملات الرأسمالية |
| تأثيرات الأداء | الطلب على الائتمان والنمو الاقتصادي | يتناسب مع أداء البورصة |
| خدمات | الحسابات المصرفية الفردية ، أجهزة الصراف الآلي ، الخصم / الائتمان ، القروض ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، إلخ. | عمليات الاندماج والاستحواذ والاكتتاب في الأسهم وتأمين الديون والخدمات الاستشارية. |
ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟
تشير الخدمات المصرفية للأفراد إلى المعاملات المصرفية العامة التي يقوم بها المرء في الحياة اليومية. يستخدم عامة الناس خدمات بنوك التجزئة في المعاملات المالية اليومية مثل إرسال الأموال إلى حساب شخص آخر ، ودفع الفواتير ، وتلقي الراتب ، وأخذ القروض ، واستخدام بطاقات الخصم / الائتمان ، وما إلى ذلك.
تُعرف الخدمات المصرفية للأفراد أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد لأنها مصممة خصيصًا لتسهيل الاحتياجات المالية لعامة الناس. يمكن للناس عمل ودائع واستثمار الأموال في المستقبل. يمكنهم أيضًا الاقتراض من البنك. نظرًا لأن هذه البنوك موثوقة ، يمكن للجمهور أن يطمئن إلى الأموال التي ادخروها في حساباتهم.
في بنوك التجزئة ، يمكن لكل فرد فتح حساباته حسب احتياجاته. يقدم البنك خدمات لكل مستهلك ويقدم مجموعة متنوعة من الخدمات مثل المنصات المصرفية عبر الإنترنت ، وخدمات الصراف الآلي ، والحوالات المالية ، والتحويلات البنكية ، والخدمات المصرفية خاصة للطلاب ، وما إلى ذلك. وينصب تركيزهم الرئيسي على السوق المحلية.
يتم تعزيز تجربة العملاء في الخدمات المصرفية للأفراد من خلال خدمتهم عبر الفروع المحلية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك ، من المثير للاهتمام ، أنه لا يُسمح لبنوك التجزئة بالعمل دون الميثاق الذي توفره الحكومة الفيدرالية.
تكسب بنوك التجزئة من خلال فرض رسوم على الخدمات المختلفة التي تقدمها لكل عميل من عملائها. الفائدة من القروض تضيف أيضًا إلى دخلهم.
ما هو الاستثمار المصرفي؟
تركز الخدمات المصرفية الاستثمارية على تقديم خدماتها للمؤسسات والشركات الكبيرة ، وما إلى ذلك. تم تصميم هذه البنوك خصيصًا لمساعدة العملاء في إدارة شؤونهم المالية ، والتي تكون بشكل عام معقدة وذات مبالغ كبيرة. تقدم هذه البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات لمساعدة عملائها على النجاح ماليًا. تساعد البنوك الاستثمارية في جمع الأموال للشركات أو المؤسسات واسعة النطاق.
تقدم البنوك الاستثمارية خدمات مثل الاكتتاب في حقوق الملكية وسندات الدين. بعبارات أبسط ، إذا احتاجت المؤسسة إلى جذب المزيد من رأس المال عن طريق إصدار الديون أو حقوق الملكية ، فإن البنوك تضمن الضمان الصادر نيابة عن الشركة المعنية.
تشارك البنوك الاستثمارية أيضًا في عمليات الدمج والاستحواذ. تساعد هذه البنوك الشركات في تحديد ما إذا كانت التجارة مربحة أم لا. ينصحون المؤسسات فيما إذا كان الاندماج مع العميل خطوة مستحسنة.
بخلاف هذه الوظائف الرئيسية للبنك الاستثماري ، فإنه يشارك أيضًا في إدارة الاستثمار. أي أنه يحلل الشركات والمنتجات ، ثم يقدمون خدمات استشارية لعملائهم حول الاستثمار في أي شيء.
أكبر بنكين استثماريين في العالم هما Goldman Sachs و Morgan Stanley ، وفقًا لشركة Statista. تكسب هذه البنوك دخلها من خلال الرسوم التي يتم التفاوض عليها كجزء من المعاملات الرأسمالية. لذلك ، فإن قيمة أرباحها أعلى بكثير من البنوك الأخرى.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية
استنتاج
الخدمات المصرفية هي الخدمة التي تتعامل مع المعاملات النقدية والائتمان وغيرها من القضايا المتعلقة بالتمويل. توفر البنوك مساحات للأشخاص لإجراء المعاملات المالية بأمان. هناك فرص ضئيلة للخداع وخسارة الأموال التي حصل عليها المرء بشق الأنفس.
الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية للأفراد نوعان من الخدمات المصرفية ، لكن كلاهما مختلفان للغاية ومتباعدان عن بعضهما البعض. تتعامل الخدمات المصرفية للأفراد مع المستوى الأرضي للمعاملات المالية ، أي من خلال تسهيل معاملات عامة الناس.
إلى الشخص العادي ، تشير الخدمات المصرفية إلى الخدمات المصرفية للأفراد. يمكن تبرير ذلك بالسبب الذي يجعل البنوك متاحة محليًا ومفتوحة لعامة الناس بالنسبة للخدمات المصرفية للأفراد. من ناحية أخرى ، فإن الخدمات المصرفية الاستثمارية مخصصة لعملاء أوسع ، وفروعها غير متاحة محليًا لعامة الناس.
الفرق بين هذين النوعين من الخدمات المصرفية واضح للغاية. على الرغم من أن كلا البنكين يديران الشؤون المالية ، إلا أن الوظائف والخدمات والعملاء والأداء والتوافر هي بعض المجالات التي تُظهر الاختلاف الصارخ بين هذين النوعين.
