البنوك هي المؤسسات المالية المرخصة التي تساعد العملاء في ادخار الأموال وكذلك إقراضها. تلعب البنوك دورًا حيويًا في حياة الناس من خلال تقديم الدعم للأفراد والشركات على حدٍ سواء.
الخدمات المالية التي يقدمها البنك تساعد الناس على إدارة حياتهم بشكل فعال. للحفاظ على الأعمال التجارية بسبب المنافسة ، تقدم البنوك خدمات جذابة لجذب العملاء.
يعد التحويل الإلكتروني (EFT) والتسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) طريقتين مختلفتين لتحويل الأموال من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية أخرى. كلا المصطلحين مرتبطان بنظام تحويل الأموال الإلكتروني من بنك إلى بنك آخر.
EFT مقابل RTGS
يتمثل الاختلاف بين تحويل الأموال الإلكتروني و RTGS في أن معاملة التحويل الإلكتروني تتم بشكل فردي على أي مبلغ ولا يوجد حد أدنى لقيمة المبلغ بينما تركز معاملة RTGS بشكل أساسي على القيمة الكبيرة للمبلغ ويتم تسويتها في الوقت الفعلي.
التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) هو مخطط تسوية تتم بموجبه التسويات في عملية مجمعة ، في نهاية اليوم. التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) كما يشير الاسم ، تتم التسوية في RTGS في الوقت الفعلي. بدأ من خلال الإنترنت (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، تطبيق الهاتف المحمول وغيرها) وكذلك في فروع البنوك.
جدول المقارنة بين EFT و RTGS (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) | التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) |
|---|---|---|
| حد المبلغ | لا يوجد حد - للحد الأدنى للمبلغ - الحد الأقصى للمبلغ المحدد لكل معاملة هو 50000 روبية داخل الهند | الحد الأدنى للمبلغ المراد تحويله من خلال RTGS هو 2 روبية لكح |
| مستوطنة | تتم معالجة المعاملات وتسويتها على دفعات ، في نهاية اليوم | تتم معالجة المعاملات وتسويتها في الوقت الفعلي وعلى المستوى الإجمالي |
| مناسبة لتحويل الأموال | عادة ما تكون المعاملات ذات قيمة صغيرة | صفقة ذات قيمة عالية |
| يعالج | قارن بـ RTGS بطيء | سريع كما استقر في الوقت الحقيقي |
| ساعات العمل | في جميع أيام العمل ما عدا أيام العطل الرسمية ، 12 تسوية في يوم عمل | في جميع أيام العمل ما عدا أيام العطل الرسمية ، التسوية المستمرة. |
ما هو التحويل الإلكتروني؟
يُطلق على تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر بطريقة إلكترونية تحويل الأموال الإلكتروني. قد تنتمي الحسابات المصرفية إلى نفس البنوك أو بنوك مختلفة. إنها معاملة حاسوبية تتم بطريقة إلكترونية. الخدمات المصرفية الإلكترونية هو الاسم الآخر لمعاملات التحويل الإلكتروني. يخلق التحويل الإلكتروني للأوراق المالية بيئة خالية من الورق وأيضًا أكثر طلبًا من قبل الناس لسهولة وراحة.
يتم أيضًا التحويل الإلكتروني للأموال من خلال شبكة ACH. يعتبر التحويل الإلكتروني للأموال آمنًا نظرًا لاستخدام رقم التعريف الشخصي (رقم التعريف الشخصي) وتفاصيل تسجيل الدخول التي لا يعرفها سوى العميل. يتم تحويل الأموال بشكل أسرع من خلال التحويل الإلكتروني والتكلفة المتضمنة أقل أيضًا. من الناحية المثالية ، تساعد هذه الطريقة في توفير التكلفة والجهد في طباعة أوراق الشيك.
كما يتم تجنب التدخل اليدوي لمن يقوم بإيداع الشيك وتخليصه. هناك عدد أقل من الإجراءات الإدارية التي توفر الكثير من الوقت والطاقة.
هناك العديد من الطرق لتحويل الأموال إلكترونيًا ، بما في ذلك التحويل الإلكتروني ، الإيداع المباشر ، والتحويلات المصرفية ، وأجهزة الصراف الآلي ، وبطاقات الخصم ، والشيكات الإلكترونية ، وأنظمة الدفع عن طريق الهاتف ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
في العادة ، لا يمكن إيقاف دفعة التحويل الإلكتروني بعد بدئها ، في حالة الحاجة إلى إيقاف الدفع أو استرداد المبلغ ، فسيكون ذلك بينك وبين الشخص الذي قام بالدفع. ومع ذلك ، قد نتمكن من إيقاف السداد المجدول لفواتير الخدمات هذه ، بشكل متكرر عن طريق إخطار المؤسسة المالية ببدء 3 أيام عمل.
قبل بدء التحويل الإلكتروني أو الدفع أو استخدامه ، تحقق من البنك أو المؤسسة المالية لمعرفة السياسات ، ووقف تفاصيل الدفع ، والرسوم المطبقة على كل معاملة ، والحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ وساعات العمل للمعاملة.
ما هو RTGS؟
RTGS هو أحد أنظمة تحويل الأموال التي تسهل تحويل الأموال في الوقت الفعلي. تعتبر RTGS أسرع طريقة لتحويل الأموال تقدمها البنوك. نظام RTGS هو وسيلة إلكترونية لتحويل الأموال ولا يحتاج إلى أي تبادل للأموال مادياً. يعتبر نظام RTGS مناسبًا للمعاملات عالية القيمة التي تتطلب مقاصة فورية.
إنه تحويل فوري والبنك الذي من المفترض أن يتلقى الأموال من البنك المحول ، قام بالتحويل في ثوانٍ. من المتوقع أن يقوم البنك بإيداع الأموال في غضون 30 دقيقة من رسالة التحويل.
يسمح RTGS أيضًا بإعداد النقل في وقت لاحق. يجب تحليل تاريخ قيمة الصفقة ويتم التحويل من قائمة الانتظار.
قد تكون هناك حالات نادرة لا يتم فيها إيداع الأموال في الحساب المذكور. في مثل هذه الحالات ، يجب أن تصل الأموال إلى البنك المحول.
الاختلافات الرئيسية بين تحويل الأموال الإلكتروني و RTGS
استنتاج
تعتبر EFT و RTGS آمنة ومريحة للمعاملات. ومع ذلك ، ينصح الخبراء الماليون بتوخي الحذر أثناء التعامل إلكترونيًا.
يجعل نظام التحويل الإلكتروني (EFT) و RTGS طريقة أكثر ملاءمة لتحويل الأموال أو تلقيها من أي مكان في الدولة. ظل الاتجاه كما هو في هذين النظامين على الرغم من النمو الجيد في الأحجام. في حين أن عامل الوقت للتحويل الإلكتروني يعتبر ميزة غير محترمة ، إلا أنه يتم البحث عنه في الغالب لسهولة وأمان.
تنعكس طبيعة عمل هذه الفئات من البنوك مثل بنوك القطاع العام وبنوك القطاع الخاص والبنوك التعاونية والبنوك الأجنبية في الاختلاف في أحجام المعاملات.
