تقبل الدولة حاليًا نوعين من المدفوعات إلكترونيًا. أحدهما هو EFT (تحويل الأموال الإلكتروني) والآخر هو ECS (خدمة المقاصة الإلكترونية). تعمل هذه وفقًا للقواعد واللوائح التي يوفرها بنك الاحتياطي الهندي.
EFT مقابل ECS
الفرق بين التحويل الإلكتروني و ECS هو أن التحويل الإلكتروني يستخدم لنقل المكافآت التي قد تكون أو لا تكون منتظمة ، من فرع إلى آخر بينما ECS هو نظام مقاصة ائتمان يستخدم لتحويل مبلغ كبير بانتظام.
يستخدم التحويل الإلكتروني لتحويل الأموال من فرع بنك إلى آخر. تستخدم الشيكات الخارجية والفواتير وعمليات تحويل الأموال الأخرى التي تحدث بعيدًا هذه الآلية. EFT موجودة في جميع المدن الكبرى الأربع وتمتد إلى المزيد من المدن. تم عمل حزمة أتمتة للمكاتب لتوسيع هذه الميزة.
يتم استخدام ECS للمدفوعات التي تتم على أساس ثابت في مؤسسة. يعمل هذا النظام على المدفوعات مثل تحويل الرسوم وتحويل الراتب. تعمل شركة ECS حاليًا في 16 مركزًا في جميع أنحاء الهند وهي في طور التوسع. تحدث هذه العملية في ثلاث مراحل.
جدول المقارنة بين تحويل الأموال الإلكتروني و ECS (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | تحويل الأموال الإلكتروني | ECS |
|---|---|---|
| تفاصيل الصفقه | يتم استخدام التحويل الإلكتروني لتحويل مبالغ ضخمة وتكون المعاملة آمنة. | يمكن لشركة ECS تحويل عمليات الخصم والائتمان التي قد تكون أو لا تكون ضخمة. |
| تكرار | نظرًا لأن معاملات التحويل الإلكتروني تحدث لمبالغ أكبر ، فإن تكرار المعاملات هو الحد الأدنى. | معاملات ECS متكررة بشكل عام. قد تحدث بانتظام. |
| بعد | يتم استخدام التحويل الإلكتروني للمعاملات البعيدة التي قد تكون بين الولايات وبين المناطق. | تحدث ECS للمعاملات القريبة. |
| تأخير الصفقة | تحدث المعاملة على دفعات. | تستغرق المعاملة بضعة أيام حتى تكتمل. |
| رسوم المعاملات | يمكن أن تختلف رسوم التحويل الإلكتروني عن المبلغ الذي يتم التعامل معه. تختلف الرسوم وفقًا لذلك. | لا توجد رسوم معاملات مرتبطة بـ ECS ويمكن للعملاء الاستفادة من هذه الميزة مجانًا. |
ما هو التحويل الإلكتروني؟
التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) هو نظام مصرفي يتم من خلاله إجراء معاملات بعيدة. لقد قلل هذا النظام من استخدام الورق والتأخير الزمني لتقديم مكافآت ضخمة من مكان إلى آخر. يمكن أيضًا استخدام التحويل الإلكتروني في كل من التحويلات الدائنة والمدينة.
شبكة غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي نظام معالجة الدُفعات الذي يعمل هنا. تقوم المؤسسات التي تستخدم التحويل الإلكتروني بإنشاء جميع المعاملات إلى ACH ثم تقوم ACH بمعالجتها باستخدام الفروع. هناك العديد من تحويلات الأموال الإلكترونية المتاحة. بعضها عبارة عن ودائع مباشرة ، وتحويلات مصرفية ، وماكينات صراف آلي ، وبطاقات خصم ، وأنظمة الدفع عبر الهاتف ، وخطط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
هناك بعض المعلومات المطلوبة من المتلقي لإنجاز تحويل التحويل الإلكتروني. الأهم هو البنك الذي يتلقى الأموال نيابة عنه / عنها. كما أن الحساب المصرفي الذي يتلقى الأموال إلزامي للتحويل. يجب معرفة رقم توجيه ABA الخاص بالبنك ونوع الحساب الذي يحتفظ به الشخص قبل أن تبدأ معاملة التحويل الإلكتروني.
تم تمرير قانون تحويل الأموال الإلكتروني من قبل حكومة الولايات المتحدة لحماية العملاء الذين يستخدمون التحويل الإلكتروني. يمكن للمستهلكين الإبلاغ عن المحكمة إذا تم رفض أي من حقوقهم أثناء استخدام أي شكل من أشكال التحويل الإلكتروني. كما لا يمكن لأي شخص إجبار أي شخص على استخدام هذا النظام لتحويل الأموال ، ويجب توفير بديل في حالة الرفض.
ما هو ECS؟
توفر خدمة التخليص الإلكتروني (ECS) مخططًا مصرفيًا حيث يمكن للعملاء تحويل النقود بشكل دوري. تقوم ECS بمسح استخدام المعاملات الورقية التي تحدث بانتظام وتقليل الوقت بين المعاملات. تم العثور على ECS في شكلين - ائتمان ECS وخصم ECS.
يعمل ائتمان ECS في موقف يطلب فيه من المؤسسة أن تدفع لعدة مستخدمين. على سبيل المثال ، إذا كان سيتم تقييد راتبك ، فيجب الخصم من الحساب المصرفي لشركتك. عندما يتم إضافة العديد من المستخدمين الآخرين المشابهين لك من الحساب نفسه ، يتم الخصم من الحساب المصرفي للمؤسسة عدة مرات. لذلك يتم الخصم من هذا الحساب عدة مرات لإيداع العديد من الحسابات الأخرى.
الخصم من ECS هو أيضًا عملية مماثلة ولكن الاختلاف هو أنه عندما تكون أنت الشخص الذي يحتاج إلى إضافة المزيد من الحسابات المماثلة. قد تضطر إلى تحويل النقود لأسباب عديدة مثل الأقساط الشهرية المتساوية والقرض الذهبي والعديد من الأشياء المماثلة. لذلك يتم الخصم من حسابك عدة مرات لقيد بعض الحسابات الأخرى.
يمكن للأشخاص الذين يكسبون ولديهم دخل ثابت التقدم بطلب للحصول على ECS من خلال تقديم تفويض يحتوي على التفاصيل المصرفية الخاصة بك. بعد ذلك ، يمكن للبنك تفويض المؤسسات التي يمكنها الائتمان والخصم من حسابك المصرفي.
الاختلافات الرئيسية بين التحويل الإلكتروني و ECS
استنتاج
كل من التحويل الإلكتروني و ECS هما مخططات مصرفية تستخدم لتحويل النقد من بنك إلى آخر. يمكن استخدامها في وضع الائتمان والخصم. عمليتهم تحدث على دفعات. يتمتع EFT بتغطية أوسع بينما يعد ECS أكثر شيوعًا ويمكن استخدامه على أساس يومي.
يمكن فقط للبنوك المعتمدة من EFT و ECS تقديم هذا المخطط لعملائها. كلاهما جعل المعاملات بسيطة وفعالة. الآن أصبحت المعاملات غير ورقية ولا يوجد تأخير زمني بين المعاملات.
