عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على قرض ، بغض النظر عن الغرض منه ، فإن درجة الائتمان ودرجة الرهن العقاري ضرورية للغاية ، حيث يتحقق المقرض من هذه الدرجات حتى يتمكن من التأكد من موثوقية الشخص عندما يتعلق الأمر بالسداد في الوقت المناسب.
نتيجة الائتمان مقابل درجة الرهن العقاري
الفرق بين درجة الائتمان ودرجة الرهن العقاري هو أن الأول يأخذ في الاعتبار جميع عوامل التمويل فيما يتعلق بالشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على أنواع متعددة من القروض. لا يمكن استخدام هذا الأخير إلا عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية (مثل - المنازل).
تعتمد درجة الائتمان على السجل الائتماني للفرد وتقدم حسابًا للأنشطة المختلفة للمقترض. كما أنه يوفر إحساسًا بالضمان للكيان الذي يقدم القرض ، إذا كان الشخص سيدفع القرض في الوقت المناسب أم لا. يتم استخدام درجة الرهن العقاري لمنح المقرض أو الكيان نظرة على العوامل التي تساعد في تحديد الأهلية للحصول على قرض عقاري جيد أو سيء. يمكن استخدامه عندما يحاول المرء شراء عقار أو عقار.
جدول المقارنة بين درجة الائتمان ودرجة الرهن العقاري (في شكل جدول)
| معلمات المقارنة | مستوى الرصيد | درجة الرهن العقاري |
|---|---|---|
| المعنى | تحدد درجة الائتمان موثوقية الفرد عندما يتعلق الأمر بالحصول على قروض. إنها مجموعة شاملة من جميع الدرجات. | يتم استخدام درجة الرهن العقاري لتحديد مدى موثوقية شراء منزل باستخدام سجلات ملكية الممتلكات للشخص. |
| يستعمل ل | يمكنك استخدام درجة الائتمان للتقدم بطلب للحصول على أنواع مختلفة من القروض ، مثل المركبات والممتلكات والتعليم وما إلى ذلك. | يمكنك فقط استخدام درجة ائتمان الرهن العقاري على وجه التحديد للتقدم بطلب للحصول على قروض تتعلق بالعقارات أو الممتلكات. |
| نظام التسجيل | درجات الائتمان بشكل أساسي على نظام تسجيل FICO لتحديد درجة الائتمان. | يتم احتساب درجات الرهن العقاري بشكل عام باستخدام VantageScore ، بين 501-990. |
| عوامل لحساب | العوامل هي - تاريخ الدفع أو المبلغ الإجمالي المستحق أو أنواع الائتمان أو المبلغ المستحق أو الديون السابقة المستحقة. | العوامل - استخدام الائتمان ، عمق الائتمان ، تاريخ الملكية ، الائتمان الحديث. |
| تقرير الائتمان | يعتمد نوع التقرير الائتماني المستخدم على نوع القرض الجاري تطبيقه. | عادة ما نرى استخدام تقرير ائتمان الرهن العقاري (RMCR) لتحديد النتيجة. |
ما هي درجة الائتمان؟
في البداية ، لم يكن لدى المقرضين والبنوك الذين قدموا قروضًا للناس لأنواع مختلفة من المشتريات والمتطلبات أي وسيلة للحصول على أي ضمان بأن القروض سيتم سدادها في الوقت المناسب ، أو على الإطلاق.
تساعد درجة الائتمان في تحديد ما إذا كان يُسمح للفرد بتقديم طلب للحصول على قرض ، وكذلك لتحديد نوع القرض (نوع الفائدة) الذي يحق للشخص الحصول عليه.
يتم احتساب درجة الائتمان من خلال مراعاة العوامل المختلفة ، الأكثر شيوعًا منها -
تؤخذ جميع هذه العوامل في الاعتبار ، وبمساعدة منظمة تسمى FICO (Fair Isaac Corporation) ، يتم حساب درجة الائتمان. يقع الرقم عادةً في نطاق 300 - 850.
كلما زادت درجة ائتمان FICO ، زادت فرص المقترض في الحصول على قرض بفائدة أقل ، كما يوفر عامل موثوقية للمقرض. تصنيف النتيجة على النحو التالي-
للحصول على قرض ، ينظر المقرضون في تقرير الائتمان الذي يحتوي على قائمة كاملة من الحسابات المالية للفرد وتستخدم لحساب النتيجة. يختلف تقرير الائتمان حسب نوع الشيء الذي يرغب الفرد في شرائه.
ما هي درجة الرهن العقاري؟
تم طلب العديد من القروض من البنوك في أوائل عام 1950 ، مباشرة بعد إدخال درجة الائتمان حتى يتمكن الناس من شراء منزل أو ممتلكات أخرى بسهولة. كان عدد الطلبات مرتفعًا جدًا ، وتم إدخال قطاع أو نوع آخر من درجات الائتمان ، وهو "درجة الرهن العقاري".
يمكن استخدام درجة الرهن العقاري لتطبيق قرض لشراء أي نوع من العقارات أو المباني مثل المساحات المكتبية والمنازل والمدارس وما إلى ذلك.
تحدد درجة الرهن العقاري أهلية الفرد للتقدم بطلب للحصول على قرض ويمكن حسابها باستخدام نظام تسجيل آخر يسمى VantageScore. يتراوح نطاق تسجيل الائتمان لـ VantageScores بين 501-900.
بعض العوامل التي تأخذها مجموعة VantageScore في الاعتبار هي -
في درجة الرهن العقاري ، يتم استخدام تقرير ائتمان الرهن العقاري (RMCR) لتحديد النتيجة من قبل الشركات.
الاختلافات الرئيسية بين درجة الائتمان ودرجة الرهن العقاري
استنتاج
تعتبر كل من درجات الائتمان والرهن العقاري ضرورية عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على نوع القرض الذي يرغب المرء في الحصول عليه. الآن يمكن للمقرض استخدام درجة الائتمان للنظر في الطلب لأي نوع من الشراء ، وتحت ذلك ، توجد أنواع عديدة من الدرجات بينما يتم استخدام درجة الرهن العقاري فقط لقروض الممتلكات والعقارات.
يحتاج المرء إلى فهم أن هذه الدرجات مهمة للغاية ، وأنها تعتمد على المشتريات التي تقوم بها على مر السنين ، وسجلاتك المالية ، وحتى تاريخك في سداد القروض السابقة. يوصى دائمًا بمراقبة درجاتك عن كثب ، وبالتالي السبب في أن هاتين الدرجتين هما مصدر القلق الأساسي في العالم الحديث.
