عادة ما تكون حماية العميل من حيث المعاملات المالية وعملية إقراض الأموال وتحسين التدفق النقدي مهمة صعبة في دولة نامية أو دولة متقدمة. يصبح هذا الدور الحاسم المتمثل في مساعدة العملاء بمجموعة مناسبة من الإرشادات والقواعد مهمة صعبة لمؤسسة أو منظمة.
بعد أخذ النتائج التعليمية والإيجابية من السيناريو المذكور أعلاه ، يأتي مفهوم الائتمان وهناك طرفان يشاركان في عملية متابعة الائتمان وستكون السلطة المكلفة عادةً بنكًا.
إذا اتصل أحد العملاء بهذه المؤسسات أو المنظمات أو البنوك التي تم تعيينها لتوليد الائتمان وتفويضه إلى السلطة التالية ، فستكون هناك عمليات فحص معينة وبطاقات تقارير تفصيلية شبه مترية ستكون متاحة.
تقدم بطاقة التقرير هذه إجمالي المعلومات حول سجل ائتمان العميل والوقت الذي تم فيه تعيين الائتمان وتاريخ التخليص. إذا كان التقرير إيجابيًا بشأن السجل الائتماني للعميل ، فسيحصل على الائتمان وإلا فسيتم رفضه.
ستكون هناك درجات حتى على بطاقة التقرير تحدد المصداقية وحالة المعاملة التي يمكن لسلطة الإقراض الاعتماد عليها لتوليد الائتمان.
تقرير الائتمان مقابل FICO
الفرق بين تقرير الائتمان ودرجة FICO هو تحليل نمط الائتمان وتعيين درجة اعتمادًا على النمط. يحتوي تقرير الائتمان على تحليل مفصل لنمط ائتمان العميل بدءًا من تاريخ الاستفادة من الائتمان والسداد النهائي له بينما تقدم FICO درجة بناءً على الجدارة الائتمانية لأي فرد.
جدول المقارنة بين تقرير الائتمان و FICO (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | تقرير الائتمان | نقاط فيكو |
|---|---|---|
| السلطات المبلغة | مجلس الإدارة هو دائمًا بنك | تحكمها شركة FICO |
| نمط التحليل | إنها وثيقة مفصلة تحتوي على الداخل والخارج من تاريخ الائتمان | إنها نتيجة مكونة من ثلاثة أرقام |
| طريقة | إنه تقرير موجه نحو العملية حول تفاصيل المعاملة الإجمالية للعميل من الأشهر الـ 36 الماضية | إنها طريقة لقياس القيمة الائتمانية للفرد |
| درجات | ليس لديها نمط التهديف | لديها درجات تتراوح من 300 إلى 850. |
| الإبلاغ | يحتوي على تفاصيل كاملة عن الموقع والإفلاس وما إلى ذلك | لديها فقط درجة مخصصة بناءً على التحليل |
ما هو تقرير الائتمان؟
تقرير الائتمان هو دليل موثق للتاريخ الائتماني للشخص الذي تم إعداده على النحو الواجب من قبل مكتب الائتمان. يتم إعداد تقرير الائتمان من قبل مكتب الائتمان. يأخذون في الاعتبار أجزاء مختلفة من المعلومات للتأكد من الجدارة الائتمانية.
يتم توثيق "الجدارة الائتمانية" كتقرير ائتماني. يتم استخدام هذا التقرير من قبل المؤسسات المالية أو أي مقرضين للتحقق مع مقدم الطلب ما إذا كان سيعرض قرضًا أم لا.
تقوم الشركات المبلغة بإعداد التقرير بشكل منهجي. يقومون بجمع كل المعلومات اللازمة حول المعاملات المالية للشخص. يتضمن عادات دفع الفواتير أيضًا. بمساعدة جميع المعلومات ، يتم إعداد تقرير الائتمان.
- المعلومات الشخصية: اسم العميل والعناوين وأرباب العمل.
- الحسابات: وهذا يشمل أي حسابات قروض حتى حسابات بطاقة الائتمان.
- الاستفسارات: هذا قسم مهم ، فهو يوضح بوضوح الشركات التي نظرت في بيانات المرشحين المعينين لتقديم القروض.
- السجلات العامة: يجب أن تكون أي معلومات إفلاس موجودة في هذا القسم.
إذا كان للتقرير الائتماني للعميل تاريخ ممتد عن مدفوعات الائتمان ، فسيؤثر ذلك على الدرجات التي قد يتم تعيين درجة سلبية لها.
إذا كانت التقارير إيجابية ، فسيحصل العميل على بطاقات ائتمان وقروض بمجرد طلب ملاحظة إيجابية.
ما هو فيكو؟
قد تكون درجة FICO عبارة عن مجموعة متنوعة من ثلاثة أرقام تدعم البيانات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك. إنه يساعد المقرضين على تأكيد رغبتك في سداد القرض مهما كان ذلك ممكنًا. هذا يؤكد حالة الاقتراض وكذلك حالة السداد.
تعطي درجات FICO طريقة سريعة وموثوقة لاتخاذ قرار تقديم قرض أم لا. في معظم الحالات ، سيقومون بفحص نتائج FICO الخاصة بك.
درجة FICO هي لقطة لما هو تقرير الائتمان. إنه مقياس ملموس للجدارة الائتمانية للفرد في سوق القروض. لن تسهل نقاط FICO فقط للمقرضين بناء خيارات أكثر ذكاءً وأسرع فيما يتعلق بمنظمة الصحة العالمية التي يقرضون النقود إليها ، بل إنها تساعد أيضًا الأفراد مثل الحصول على وصول صادق وسريع إلى الائتمان بمجرد رغبتك في ذلك.
ظهرت FICO إلى حيز الوجود قبل 30 عامًا من ذلك يساعد المقرضين والمقترضين. كانت هناك العديد من الدرجات الأخرى التي كانت متاحة قبل ظهور FICO.
تساعد درجة FICO الأفراد على الاستفادة من القرض على أساس أسرع. قد يكون هذا من أجل التعليم أو الطوارئ الشخصية أو أكثر من ذلك بكثير. الحقيقة هي أن درجة FICO اللائقة ستوفر الكثير من المال والطاقة. على هذا النحو ، إنها طريقة جيدة للتأكد من التصنيف الائتماني للشخص ، وهي طريقة أسرع أيضًا!
الاختلافات الرئيسية بين تقرير الائتمان و FICO
استنتاج
يحتوي تقرير الائتمان على جميع تفاصيل سجل المعاملات السابقة للعميل من وقت توفير الائتمان حتى وقت سداد الائتمان وسيتم تصنيفها للرجوع إليها في المستقبل.
درجة FICO هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يساعد في تحديد المبلغ الذي يدفعه العميل مقابل الائتمان والذي يمكن أن يؤثر فعليًا على جميع النفقات.
يستخدم العديد من المقرضين في الولايات المتحدة نوعًا واحدًا من نقاط الائتمان يسمى درجة FICO ، والتي تحتوي على إجمالي سجل المعاملات في رقم واحد مكون من ثلاثة أرقام يتنبأ بمدى احتمال قيام العميل بدفع الائتمان أم لا.
الحصول على درجة ائتمانية عالية وتقرير ائتماني أفضل لديه درجة FICO جيدة ، يمكن للعميل الاستفادة من مزيج قوي من جميع التسهيلات في خيار أفضل على الراحة.
