الفرق بين درجة الائتمان وحد الائتمان (مع الجدول)

درجة الائتمان وحد الائتمان هما مصطلحان يستخدمان غالبًا في القطاع المصرفي. درجة الائتمان هي درجة عددية تُمنح للشخص وفقًا لائتماناته في البنك المعني. الحد الائتماني هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يتم إيداعه لشخص مدين من خلال مراعاة حد الائتمان الخاص به. كلا المصطلحين يستخدمان لتوسيع الائتمانات من حيث القروض للعملاء.

نقاط الائتمان مقابل حد الائتمان

الفرق بين درجة الائتمان وحد الائتمان هو أن درجة الائتمان هي درجة عددية تُمنح لك وفقًا لأصولك وأرباحك الأخرى ، بينما يعد حد الائتمان عاملاً يحد من مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه باستخدام درجة الائتمان الخاصة بك.

درجة الائتمان هي معلمة لفهم الجدارة الائتمانية للعميل. تعطي هذه النتيجة فكرة للمقرضين / شركات بطاقات الائتمان حول الأمان الذي يمكنهم الحصول عليه إذا قاموا بإقراض العميل نقدًا. يتم الاحتفاظ بمستويات درجات ائتمان مختلفة لتأهيل رهانات المطالبة بقروض مختلفة.

حد الائتمان هو معلمة لفهم قدرة مستلم الائتمان. إذا تم إقراض مبلغ معين للعميل ، يتم فحص الموارد المتاحة معه مسبقًا حتى لا يضطر المُقرض إلى مواجهة خسارة في المستقبل. يتم الاحتفاظ بخط ائتمان إذا تم تجاوزه ، فلا يمكن منح المزيد من الائتمانات للمدين.

جدول المقارنة بين درجة الائتمان وحد الائتمان (في شكل جدول)

معلمة المقارنة	مستوى الرصيد	الحد الائتماني
تعريف	درجة الائتمان هي درجة عددية تُعطى وفقًا للثروة التي تمتلكها	حد الائتمان هو حصة لتقديم قرض وفقًا للأمن الذي يمتلكه الشخص.
تأثير	تلعب درجات الائتمان دورًا رئيسيًا في تغيير حد الائتمان. إذا انخفض حد الائتمان ، تنخفض درجات الائتمان.	يمكن أن تتأثر حدود الائتمان بالدرجات الائتمانية. إذا كانت درجات الائتمان عالية ، يمكن أن ترتفع حدود الائتمان.
تعديلات الخصم	عندما يتم الخصم من حساب بأرباح شخصية ، لا تتأثر درجة الائتمان.	عندما يتم الخصم من حساب بأمواله الخاصة ، لا تحدث أي تغييرات على حد الائتمان.
التعديلات الصفرية	عندما تكون درجة الائتمان صفراً ، لا يستطيع الدائنون تحديد قدرتك على السداد. لذلك يجب أن يكون لديك تاريخ من السداد لتحليله.	عندما يكون حد الائتمان صفراً ، لا يمكن منح المزيد من الائتمانات للحساب ، وبالتالي لا يلزم السداد للحصول على المزيد من الائتمانات.
الأوراق المالية الثابتة	لا تتأثر درجة الائتمان بالأصول ، ولكن أثناء شرائك لبطاقة الائتمان ، قد تحتاج إليها.	الأصول هي العمود الفقري لحدود الائتمان ويمكن أن تحسن الائتمان الذي تحصل عليه من المقرض.

ما هي درجة الائتمان؟

نقاط الائتمان في الهند هي نظام لتصنيف العملاء وفقًا للجدارة الائتمانية لحساباتهم. يتراوح نظام الترتيب في الهند عادة بين 300-900 نقطة. يتم منح الشخص هذه النقاط وفقًا للتاريخ الائتماني الذي يمتلكه. يعد تقرير الائتمان عاملاً رئيسيًا يحدد درجة الائتمان للفرد.

يمكن أن تحدد درجة الائتمان لأي شخص الحالة المالية لهذا الفرد. يساعد المقرضين على معرفة المزيد عن الشخص ويمكنهم تحديد مبلغ القرض الذي يمكن تخصيصه لهذا الشخص. أيضًا ، للتعرف على الإيرادات التي يمكنهم استردادها عن طريق إقراضهم المال ، يتم استخدام درجة الائتمان أينما يكون نظام الائتمان قابلاً للتطبيق.

عادةً ما يستخدم الأشخاص بطاقات الائتمان للمعاملات عبر الأجهزة المحمولة. إذا كان لديك درجة ائتمان أقل من 300 ، فإن فرصك في الحصول على قرض منخفضة وإذا كان لديك أكثر من 900 ، فمن المحتمل أن تحصل على القرض المطبق.

ما هو حد الائتمان؟

مصطلح "حد الائتمان" يعني الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إقراضه لأي شخص وفقًا لخط الائتمان الذي يحتفظ به. عندما يتعذر منح المزيد من الائتمان لهذا الشخص ، يكون الحد الائتماني الخاص به قد تجاوز وللحصول على المزيد من الائتمانات ، يجب عليه / عليها سداد بعض الديون السابقة.

يعتمد الحد الائتماني للشخص على العديد من العوامل مثل الدخل والأمان وتاريخ الائتمان. هذه هي الأدلة التي توضح مقدار المال الذي يمكن للفرد سداده بما يكسبه. إذا وصل حد الائتمان إلى الحد الأقصى ، في بعض الأحيان يسمح المُقرض بالحصول على ائتمانات 1-2 مرات.

هذا محض للعلاقات غير الإلكترونية وللمعاملات من بطاقات الائتمان هذه الفرصة غير متوفرة. يمكن إعداد حد الائتمان للأفراد من قبل المقرضين. وفقًا لتقييمهم ، يصنفهم المقرضون إلى مقترضين ذوي مخاطر عالية ومقترضين منخفضي المخاطر. إنها تمنح المقترضين ذوي المخاطر العالية ائتمانًا منخفضًا بسبب المخاطر التي تنطوي عليها والعكس صحيح.

الاختلافات الرئيسية بين درجة الائتمان وحد الائتمان

استنتاج

درجات الائتمان هي الدرجات الرقمية الممنوحة للشخص وفقًا لتاريخه الائتماني والحد الائتماني هو الحد الأقصى للائتمان الذي يمكن أن يحصل عليه الشخص من تاريخه الائتماني.

كلا المصطلحين يعطي المقرضين والمقترضين فكرة عن الأموال التي يمكنهم استثمارها في مهمة معينة. هذه هي المخاطر التي يمكن من خلالها الحكم على الشخص ماليًا. يتم حسابها من قبل المؤسسة التي لديها سلطة تخصيص الائتمان.