عادةً ما يستثمر الرجال العاديون مدخراتهم بطرق متعددة مثل - الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، والصناديق المشتركة ، وإصدار السياسات ، والودائع الثابتة ، وما إلى ذلك ، لتأمين مستقبلهم. كانت هذه الاستثمارات دائمًا مصدرًا للفائدة في أسوأ مراحل حياتهم. لكن كل هذه الاستثمارات يجب أن تتم بالوثائق الصحيحة قانونًا وفهم الشروط الكاملة والنهائية لها.
السناوي مقابل المستفيد
الفرق بين Annuitant والمستفيد هو أن Annuitant عادة ما يستثمر في شيء مثل - السندات ، والسياسات ، والصناديق ، وما إلى ذلك ، وبعد مرور بعض الوقت ، يستخدمونها لاستردادها كل شهر ، بينما في المقابل ، على الجانب الآخر ، لا يفعل المستفيد ' t القيام بأي من هذه الالتزامات ولكن فقط الحصول على الربح في جميع الأحوال.
يقوم Annuitant باستثمار معين حيث كان عليهم في البداية استثمار مبلغ ضخم من المال ثم بعد فترة معينة ، يستردونه على أساس شهري. يمكن اعتبار هذا بطريقة ما على أنه صندوق تقاعد. يتم إعطاء المال لنفس الشخص الذي حصل على القسط السنوي ، ولكن في بعض الأحيان ، في حالات معينة ، مثل وفاة السناوي ، يحصل المستفيد أو المرشح عليه.
يقال إن المستفيد هو الشخص الذي يحصل على الربح فقط. لا يتعين على الشخص إجراء أي استثمار أو اضطر إلى إيداع أي نوع من المال ولكن يمكنه الحصول على استثمار. يتم ترشيحهم من قبل الشخص الذي أصدر أو فتح أي بوليصة أو ودائع أو أموال معينة.
جدول المقارنة بين السناوي والمستفيد
| معلمات المقارنة | السناهي | المستفيد |
| تعريف | الشخص الذي استثمر مع توقع ضمان العائد مع التقاعد | الفرد الذي يميل إلى الحصول على مزايا من استثمار شخص آخر |
| دفع الضرائب | مسئولة | غير مسؤول |
| صناعة القرار | لديهم حقوق كاملة للقيام بذلك | ليس لديهم أي حق في اتخاذ القرار |
| أنواع | ثابت ومتغير | لا توجد مثل هذه الأشياء |
| الربح المتلقاة | من تلقاء أنفسهم ولكن في بعض الحالات مثل المستفيد بعد الموت يحصل عليه | في بعض الحالات |
ما هو السناوي؟
يُقال إن المُسن هو الشخص الذي استثمر في بعض الأقساط السنوية ، ومن المتوقع أن يكون عائد الاستثمار مؤكدًا إلى جانب التقاعد. بمعنى آخر ، قد يشير أحيانًا إلى أنه صندوق تقاعد لبعض الأشخاص. يتم فتح القسط بمبلغ ضخم من المال ، ويتم عمل الودائع المالية في البداية نفسها ، وبعد ذلك يمكن السحب بشكل دوري.
يقال إن الشخص الذي اشترى القسط السنوي مسؤول عن دفع الضرائب للحكومة لفترة معينة. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الأحيان يساعد ذلك أيضًا في توفير الضريبة ، ولكن شرط دفع الضرائب هو أنه إذا حصل الفرد على الدفعة قبل 59.5 سنًا ، يُقال إنه مسؤول عن دفع غرامة قدرها 10٪.
السناهي مسؤول عن اتخاذ أي قرار مهم فيما يتعلق بالمعاش السنوي. حتى إذا كان على المتقدم أن يضيف أي مستفيد أو مرشح فيه ، فعليه أن يذكر اسمه الكامل بالكامل مع النسبة المئوية التي يخصصها له. ويعرف المعاش الأكثر شيوعًا باسم المعاشات الثابتة والمتغيرة.
ما هو المستفيد؟
يتم استخدام المستفيد للفرد أو المجموعة المعينة التي ستحصل على أي ميزة أو ربح من استثمارات معينة. لا يتعين على هؤلاء الأفراد تقديم أي إيداعات مالية أو يتعين عليهم إنفاق فلس واحد للحصول على هذه العوائد من الأقساط السنوية أو السندات أو التأمين ، وما إلى ذلك.
على الرغم من أنه على عكس Annuitant ، إلا أنهم غير مسؤولين عن أي ضريبة على الأموال التي يتلقونها. في بعض الحالات مثل التأمين على الحياة أو عمل أي راتب سنوي ، من الضروري تعيين مستفيد أو مرشح للرجوع إليه في المستقبل. عند أخذ المعاش ، يكون المشتري هو المستفيد الأول في القضية ولكن في بعض الأحيان لتجنب أي إزعاج بسبب المشتري في حالة وفاته ، يتم إيقاف باقي الدفع ، ولكن في حالة إضافة أي مستفيد آخر ، يتم الدفع من قبلهم.
في حالة مماثلة للتأمين على الحياة ، يجب على المشتري أن يذكر المرشح أو المستفيد حتى لو كانوا أطفالهم الذين يتلقون بشكل متناسب أو غير متناسب ، يجب ذكر ذلك.
لا يُقال أيضًا أن الفرد يتخذ أي قرار يتعلق بالتأمين والسندات والأموال وما إلى ذلك ، ولكن يتعين عليهم فقط حساب الأرباح التي حصلوا عليها في هذه الحالات.
الاختلافات الرئيسية بين السناوي والمستفيد
استنتاج
لتلخيص المناقشة أعلاه ، يمكن الاستنتاج أنه يوجد في السوق العديد من الطرق لاستثمار الأموال لحمايتها لاستخدامها في المستقبل. الغرض أو الدافع الرئيسي من إجراء أي استثمار هو أن تكون آمنًا وأن تكون مستعدًا لمواجهة أي أزمة اقتصادية أو أزمة صحية أو ما إلى ذلك.
تتمثل بعض طرق الاستثمار في - فتح الودائع الثابتة ، وشراء الصناديق المشتركة ، والحصول على أي تأمين (على الحياة ، والصحة ، وما إلى ذلك) ، وشراء الأراضي والممتلكات المختلفة ، وما إلى ذلك ، لكن النقطة الرئيسية بينها هي أنها تأتي جميعها بمختلف في المائة من العائد وجميعهم لديهم بعض مخاطر السوق ، لذلك من الضروري شراء أي استثمار من هذا القبيل فقط بعد معرفة جميع الشروط والأحكام بدقة.
مراجع
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage؟handle=hein.journals/ssbul40&div=87&id=&page=
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage؟handle=hein.journals/taxlr9&div=28&id=&page=
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage؟handle=hein.journals/ssbul44&div=48&id=&page=
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-5890.2001.tb00042.x
