أصبح المال جزءًا لا يتجزأ من حياتنا. إنها تلعب دورًا ضروريًا فيما يتعلق بمجتمعنا الحديث والأعمال التجارية العالمية. في العالم التقني الذي نعيش فيه ، يعمل العديد من الأشخاص بعيدًا عن منازلهم أو في بلدان مختلفة تمامًا. كل يوم هو سباق مع الزمن عندما يتعلق الأمر بإدارة حياتهم المزدحمة. على هذا الحساب ، يتوقعون تجنب إضاعة الوقت كلما أمكن ذلك ، حتى فيما يتعلق بتحويل الأموال إلى أحبائهم.
على مر السنين ، تغيرت الخدمات المصرفية بشكل جذري وأثرت على ملايين الأفراد على مستوى العالم. خلال عصر التطور هذا ، بدلاً من تبادل النقد والشيكات والأعمال الورقية ، أصبحت الأساليب الإلكترونية الأسرع لتحويل الأموال بشكل مباشر وغير مكلف بين حسابين والدول وحتى البلدان أكثر شيوعًا.
توفر هذه الطريقة ، المعروفة باسم التحويلات الإلكترونية للأموال ، الراحة وسهولة الوصول والمعاملات المضمونة المضمونة وخيارًا على مدار 24 ساعة عندما يتعلق الأمر بدفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء والإشراف على الحسابات. أصبحت تحويلات الأموال الإلكترونية ، مثل ACH و SWIFT ، حاليًا هي طريقة الدفع المناسبة لأن هذه البنوك تساعد العملاء على تسهيل التحويل السلس للأموال من حساب إلى آخر.
ACH مقابل SWIFT
الفرق بين ACH و SWIFT هو أنه يمكن استخدام تحويلات ACH من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة لأن هذا الشكل من معالجة الدفع الإلكتروني سهل الاستخدام وفعال من حيث التكلفة ويساعد في دفع الفواتير المتكررة ، بينما في تحويلات SWIFT ، الشركات الصغيرة ، وكذلك المتلقي ، يجد أنه غير اقتصادي ومكلف لإرسال الأموال دوليًا.
جدول المقارنة بين ACH و SWIFT (في شكل جدول)
| معلمة المقارنة | ACH | سويفت |
|---|---|---|
| المعنى | ACH هي شبكة نقدية إلكترونية لمعالجة المدفوعات بين مؤسستين ماليتين. | SWIFT هي شبكة تحويل أموال دولية تستخدمها المؤسسات المالية والقطاعات المصرفية لإرسال الأموال بأمان وسرعة من حساب مصرفي إلى آخر. |
| مجال التطبيق | تحويل أموال ACH فقط داخل الولايات المتحدة. | يمكن لـ SWIFT إرسال الأموال من بنك إلى بنك آخر على مستوى العالم دون أي قيود عبر الحدود. |
| سرعة النقل | تستغرق غرفة المقاصة الآلية من 3 إلى 5 أيام عمل لتحويل المدفوعات من بنك إلى آخر. ومن ثم ، فإن سرعة النقل منخفضة. | تُستخدم مدفوعات SWIFT عادةً عندما تكون الموثوقية والسرعة عاملين حيويين. |
| فعالة من حيث التكلفة | على الرغم من أن عمليات تحويل ACH ليست سريعة مثل تحويلات SWIFT ، إلا أنها أقل تكلفة في البدء وتكون مجانية دائمًا للعملاء. | تفرض المؤسسات المالية والبنوك رسومًا على تحويل مدفوعات SWIFT دوليًا. إنها قضية مكلفة. |
| المخاطر التي ينطوي عليها | تعتبر مدفوعات ACH أكثر أمانًا إلى حد ما للبائع لأنه يمكنه عكس مدفوعات الأموال. | في ظل مدفوعات SWIFT ، هناك مخاطر أكبر قليلاً لأنه بمجرد قبول المستلم المال / الدفع ، لا يمكن للمرسل إلغاء المعاملة. |
ما هو ACH؟
ACH (غرفة المقاصة الآلية) هي شبكة تحويل أموال إلكترونية حيث يسمح طرفان (أي المرسل والمتلقي) لبنوكهم الخاصة / الشخصية بتحويل الأموال بشكل آمن مع بعضهم البعض. يتم استخدام ACH حصريًا داخل الولايات المتحدة الأمريكية.
أنواع مدفوعات ACH:
- تحويلات الائتمان: يُسمح بهذه المدفوعات فقط عندما يأذن المرسل بالدفع. يقدم المستلم في البداية التفاصيل المصرفية الخاصة به إلى المرسل ، ثم يرسل المرسل ، جنبًا إلى جنب مع التفاصيل المصرفية ، تعليمات معينة إلى البنك الخاص به لدفع مبلغ معين من المال إلى المستلم. بموجب هذا النظام ، يتم تحويل الأموال بين المؤسسات المالية المختلفة. الأعمال التجارية إلى المعاملات التجارية تحدث أيضًا.
- الخصم المباشر: وفقًا لنظام الدفع هذا ، يتم أخذ مبلغ معين من حساب المستهلك وفقًا لجدول زمني محدد ويتم استخدام هذه الأموال لدفع فواتير المستهلك مثل القروض والإيجارات والرهون العقارية وأقساط التأمين.
مزايا:
- ACH مريحة للغاية حيث يمكن أن تتم المعاملات دون أن يكون المرسل أو المستلم موجودًا فعليًا لأن ACH متخصصة بشكل أساسي في تحويل الأموال الإلكتروني. هذا يسمح للمرسل / المستلم بالتركيز على المهام الضرورية في متناول اليد.
- تحمي معاملات غرفة المقاصة الآلية المستخدمين من عمليات الاحتيال ، حيث يمكن للطرفين إجراء المدفوعات فقط عندما يُسمح لبنوكهم الخاصة بالتعاون.
- نظرًا لأن مدفوعات ACH تتم بسرعة ، يمكن للمستلم التحقق مما إذا كان قد استلم مدفوعاته ، على عكس الشيك الذي يمكن أن يُفقد أثناء النقل أو يُسرق. ومن ثم فإن معاملات غرفة المقاصة الآلية آمنة للتنفيذ.
- لا تتضمن معاملات ACH أي موارد مادية بخلاف الشيكات التي تستخدم أنواعًا مختلفة من الموارد المادية مثل المغلفات والطوابع والحبر وما إلى ذلك.
سلبيات:
- مدفوعات ACH ليست مناسبة للمعاملات الحساسة للوقت.
- يتم خصم المدفوعات التلقائية من حسابك المصرفي على الرغم من أنه قد لا يكون لديك أموال كافية في حسابك وقد يؤدي ذلك إلى رسوم السحب على المكشوف.
- قد تحتاج بعض المؤسسات إلى الخضوع للتدريب لاستخدام مدفوعات ACH أو معالجتها ، ولا يمكن القيام بذلك إلا بمساعدة البرامج الفعالة.
ما هو نظام سويفت؟
تأسست SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) عام 1973 في بروكسل ، بلجيكا ، وهي شبكة مالية دولية تسمح للمنظمات المالية على مستوى العالم بإرسال واستقبال المعلومات بسرعة ودقة وأمان. تقوم SWIFT بتحويل الأموال إلى أكثر من 10000 مؤسسة مالية في 200 دولة مختلفة.
لنقل المعلومات النقدية من مكان إلى آخر ، تستخدم SWIFT الرموز المخصصة لكل مؤسسة مالية لتفاصيل أصل التحويل ، وأين ينتقل ، وكيف يصل إلى هناك.
يتكون رمز التعريف الفريد هذا من ثمانية أو أحد عشر حرفًا. يحتوي الرمز على ثلاثة أسماء مثل: رمز معرف البنك (BIC) أو رمز SWIFT أو معرف SWIFT أو رمز ISO 9362. يتم تخصيص معرف SWIFT / BIC من قبل مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.
مزايا:
بدون نظام SWIFT ، ستبدو معظم المعاملات المالية الدولية شبه مستحيلة. فوائد استخدام SWIFT هي كما يلي:
- التتبع. يوفر SWIFT إثباتًا واضحًا ومعترفًا به للدفع نظرًا لأنه يوضح بالتفصيل مسار المعاملة بين البنوك ومبلغ الأموال المعنية.
- الأمان - تضمن SWIFT سرية عملائها ومستخدميها باستخدام شبكتها الخاصة وأنظمة الأجهزة والبرامج المتقدمة للغاية.
- الشفافية: تفصل تحويلات SWIFT معلومات الدفع وتسمح لجميع الأطراف المعنية بتتبع المعاملة والإقرار بالتكاليف وعوامل الوقت المعنية.
- تنسيق قياسي- تجعل البنية الواضحة وسهلة الاستخدام للغة SWIFT من السهل على المتلقي فهم الرسالة.
سلبيات
نظام Swift ، إلى جانب فوائده ، له أيضًا بعض العيوب. وتشمل هذه:
- لا يمكن لمعظم البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم أن تصبح أعضاء في نظام SWIFT نتيجة لرسوم الدخول الباهظة.
- عندما يكون هناك خطأ ، يتأخر تحويل الأموال عندما يتعاون العديد من الأعضاء في تحويل الأموال وقد ترتفع عمولة العملية.
- رسائل SWIFT هي نهج راقي لتحويل الأموال لأنها تأتي مصحوبة بنفقات تشغيلية. نظرًا لأن الأموال تمر عبر البنوك الوسيطة ، فإنها تتلامس مع الدفع وهذه البنوك مستعدة لتحمل رسوم دون موافقة المرسل أو المستلم. علاوة على ذلك ، من الممكن أن يتم تحصيل رسوم في كثير من الأحيان إذا تم الدفع من خلال عدة بنوك وسيطة.
الاختلافات الرئيسية بين ACH و SWIFT
استنتاج
في العصر الحديث مثل هذه ، كان التحويل السريع للأموال هو ما يحتاجه الجميع لتوفير الوقت الذي يقضيه في البنوك. أدت هذه الحاجة إلى انتشار تحويل الأموال الإلكتروني. لقد أصبح شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية حيث كان من المقرر تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر ، عبر أنظمة قائمة على الكمبيوتر ، بدلاً من تبادل النقد أو الشيكات أو الحوالات المصرفية. سمح هذا النوع من الخدمات المصرفية للعديد من الأفراد بتحويل الأموال في أي وقت وفي أي مكان يحتاجون إليه.
في المقالة أعلاه ، تمت مقارنة نوعين من شبكات الدفع الإلكتروني ، وهما ACH و SWIFT ، ومناقشتهما بالتفصيل لتوفير معلومات حول ما إذا كانت شبكتا تحويل الأموال البنكية الإلكترونية مناسبة لمتطلبات المستهلكين والمستخدمين أم لا.
أعطتنا هذه الدراسة لمحة عن كيف أن ACH هو أحد أكثر أنواع التحويل الإلكتروني استخدامًا في الولايات المتحدة. وقد حددت الفوائد المختلفة التي تقدمها لكل من التجار والمستهلكين ، مثل التكاليف والمخاطر المنخفضة ، وكذلك العيوب التي تواجهها هذه الشبكات.
كما أنه يعطي نظرة شاملة حول كيف أن شبكة الدفع الدولية SWIFT هي واحدة من أكبر الاتصالات الإلكترونية المالية في العالم لأنها طريقة عالمية متسقة للحصول على الأموال من بلد إلى آخر. فهو لا يعالج الخدمات المختلفة المقدمة فحسب ، بل يغطي أيضًا الإيجابيات والسلبيات المختلفة التي توفرها شبكة النقل هذه.
